以案谈保
　　今年36岁的张先生有一家自己的公司，是家庭的经济支柱。最近，因为工作积劳成疾，张先生为自己和家人安排了一次体检，结果发现自己好几个指标已经接近临界点。医生告诫他，他已经属于"亚健康"状态，极易发展成"三高人群"。万一自己发生不测或是患病，整个家庭将会面临严重的财务危机，妻儿生活如何保障？父母谁来供养？对此，张先生忧心忡忡。保险专家表示，像张先生这样的中年男人，应该给自己找个"靠山"，用适合的保险产品配置来保障自己和家人今后的生活。
　　中德安联保险理财顾问建议，作为家庭支柱的中年男人在选择保障时，应首先考虑寿险、意外险和医疗保障，第二步再考虑养老规划，如果流动资金较为充裕，还可以为自己和孩子购买一些投资型保险产品，作为资产组合中的一部分。
　　寿险和意外险是所有保险门类中的基础，以张先生为例，作为家庭的唯一经济支柱，建议总体保障额度为年收入的4-6倍；如果出差较多，还可以特别增加交通意外保险，万一遭遇不测，充裕的保险金可保障家人生活质量不受影响。
　　医疗保障则包括一般医疗保障和重大疾病保障。一般医疗保障主要包括住院费用报销或是补贴，无论因为何种疾病住院，保险公司将根据实际发生的医疗费用或住院天数核算赔付金额。根据目前国内的医疗费用水平，建议投保者根据每年5000-10000元的住院费用或每天100-200元的住院补贴标准进行投保。重大疾病保险只需根据疾病确诊证明进行赔付，不论已经发生了多少费用，保险公司都会将事先约定的保险金一次性给付，保证被保险人能尽快接受治疗，并有充足的资金供后续康复和休养。市场上的重大疾病保险产品很多，保障疾病种类越多保费就会越高，因此投保者可根据自身情况选择。以张先生为例，由于36岁已经进入疾病高发年龄，长期高强度的工作更让健康雪上加霜，所以选择保障的疾病应当相对多一点，建议选择包括癌症、心血管疾病、老年疾病、消化系统疾病等几大类常见的重大疾病，保险金额为15万-30万元，保险期应到70周岁以上。
　　养老规划可以通过购买长期分红险来实现。与银行储蓄相比，购买长期分红险不仅享有保证利率下资产的逐年递增，还可额外获得公司分红。养老险和所有中长期投资工具一样，越早购买，增值空间越大。当然，也可以根据收入情况，定期调整投资数额，既可实现资产增值，也不妨碍资金灵活使用。投资型保险产品主要有万能险和投连险，建议在保障型保险的基础上，投保者可根据家庭财务情况投保，并适时调整。