制片：欧站民
　　出场人物：
　　"好生活"：某外资企业员工，儿子刚满周岁
　　"有标准"：恒安标准人寿保险公司理财部经理，"好生活"的表哥
　　"月光光"："好生活"的同事，人力资源部经理
　　上次讲到"有标准"了解了"月光光"的收入与财务状况，回到公司后为"月光光"设计了一份保障和理财计划。下面，就让我们看看"有标准"是如何设计的吧。
　　"有标准"悉数了"月光光"的开销明细账：吃饭、家用：1500元/月；应酬：1500～2000元/月；手机交通费用：500元/月；化妆品、衣服等：1000元/月；资助贫困山区小朋友：200元/月；固定给父母亲生活补贴：500元/月；偶尔特殊费用，如朋友结婚，生日等，500～1000元/月。
　　财务状况分析
　　■"有标准"通过财务诊断，发现以下的特点："月光光"目前月均收入6000元左右，通过明细账表看出："月光光"生活支出、应酬消费比例较大，应进行合理的调整和控制。这其中肯定有必要的和不必要的开支两部分，现在能做的就是尽量压缩不必要的开支，如：交际应酬、购买奢侈品。当然这也不是要人过分节俭，而只是要做到有计划地花钱，在安排好当前与未来的发展之间取得平衡。对"月光光"来说，现阶段理财的关键就是管好现金，当然，如果有精力开辟其他资金来源渠道就更好了。
　　理财建议一：整合账户 规划开销
　　从财务明细中可以看出，"月光光"消费支出相对随意，应该加强控制。首先，需要整合账户，对收入支出流有基本概念和把握。建议"月光光"整理个人现有银行卡并取消部分银行卡，固定使用一家银行卡并免费开通网上银行功能。
　　其次，规划好开销比例。建议"月光光"每月固定把工资的15%进行强制储蓄或低风险的投资，该费用"月光光"就当吃掉或用掉了，为年末购房做准备，也可以作为养老规划备用金，坚决不予额外消费动用。
　　理财建议二：未雨绸缪 做好保障
　　"月光光"作为家庭收入主力，努力为父母和社会贡献责任和义务，但却没有为自己健康保障做准备，仅靠现有的社会保险略显单薄，特别是重大疾病的发病概率逐年提高，且愈呈年轻化的趋势。因此首先建议"月光光"近两年购买20万～30万元保额的人身意外伤害保险和5万元保额的意外伤害医疗保险，提高抗风险能力。其次建议"月光光"增加购买重疾保险或储蓄分红险。
　　理财建议三：贷款买房 安居乐业
　　"月光光"计划买个二手房，40万元左右。按照目前楼盘走势和其资产状况，建议"月光光"2009年末考虑购置房子用于居住。每月供款额2000元左右。通过购房，每月的工资首先要偿还贷款本息，减少了可支配资金，不但能改掉"月光光"乱花钱的坏习惯，节省了每月租房的开支，还可以享受房产升值带来的收益，可谓一举三得。
　　■特别提示
　　文中"月光光"定期向贫困山区小朋友捐赠200元可享受优惠。
　　按现有税法的"特殊宽免和扣除"规定：个人通过非营利的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受自然灾害地区、贫困地区捐赠，可在应纳税所得额的30%内扣除。建议"月光光"采用正规形式捐赠，享受捐赠额税前扣除的优惠。
　　当"好标准"将详细的理财方案放在"月光光"面前的时候，"月光光"的赞赏之情溢于言表，又爽快地邀请吃饭，"有标准"打趣地说："拒绝用餐，希望您的理财习惯从请客吃饭开始"。月光光愉快地在投保单上签了字。