一边对理财的收益垂涎不已，一边面对市场上风格多样的理财产品又觉得"了解起来很麻烦"。同时，觉得记账这活也繁琐 ，月底再次"月光"的时候又后悔自己不懂理财……你是不是也属于这样的理财"懒人"？本期"Q 助问答 "栏目将根据一位网友提出的"懒人的烦恼"，邀请招商银行青岛分行国际金融理财师王海标为他支招。
　　网友：往事如风
　　您好！我今年 30岁，月薪7000元，每月支出1600元左右。之前一直不懂理财，属于标准的"月光族"，2008年末买进3只基金，共3万元，现亏损1万多元。目前有5万元存款，其中3万元为1年定期。无房无车，每年商业保险6000元(包括重大疾病、女性健康、意外伤亡)，父母暂不需要负担。请问，有没有适合我这样的"懒人"的理财方式呢？
　　Q助专家：招商银行青岛分行国际金融理财师(CFP) 王海标
　　"理财，首先要了解自己。"王海标分析称，对于"懒人"理财，首先要加大稳守和稳攻的比例，其次要了解并善用工具。虽然该网友是一个不操心的理财客户，但理财产品还是有必要了解的。目前，其存量金融资产为：1年定期3万元，活期2万元，基金2万元，并有意外、重疾等商业保险。其充分的商业保险值得称赞，其他的几项资产也建议基本不变。
　　王海标建议其将理财着眼点放在"未来现金流管理"上。从其月收支看，月收入7000元，明确支出1600元，5000余元的结余消费于无形中。所以，建议增加强制储蓄类产品，在增加储蓄率的同时提高资产收益率，主要的推荐品种为基金定投，考虑到节假日等人情往来的需要，建议每月定投2000元左右。有一个"基金投资足球队4-3-2-1阵型"的公式值得借鉴，即借鉴足球队阵型，对基金投资份额进行分配，起到分散风险的效果。即40% 的资金购买股票型基金，30%的资金购买混合型基金，20%的资金购买货币市场基金，10%的资金购买债券型基金。
　　关于推荐基金定投的原因，王海标解释说，一是产品和操作都很简单，长期持有无需耗费过多精力；二是具有一定强制储蓄功能；三是长期持有的风险可有效降低，并可分享资本市场的成长收益；四是可以指数基金为标的，减少基金表现的不确定性和节约成本。