2008年，美国房地产市场引发的次贷危机迅速席卷全球的金融市场，受其影响中国部分企业资金链断裂，股市大幅缩水，房地产市场也开始走低，中国的个人投资市场正经历着前所未有的振荡。然而对于中国年轻的财富管理市场来说，这场风暴既是挑战，更是机遇。
　　中国财富管理市场现状
　　当前，中国的财富管理市场潜力巨大，在市场和客户经历了风暴的洗礼之后，招商银行对中国富裕人群的行为和理念重新进行了深刻的分析和研究，并发布了《2009中国私人财富报告》。在研究中，我们发现尽管2008年中国个人总体持有的资本市场产品市值萎缩了50%左右，但整体个人持有的可投资资产规模还是比07年末增加约5%，达到38万亿人民币，（中国2008年全年的GDP是30万亿），现金和存款是增长最快的资产种类，同比07年增加了25%。这些数字告诉我们中国财富管理市场的潜力非常巨大。
　　国内金融机构的机遇
　　经济的持续发展和国民可支配收入的提高正是国内财富管理市场的最大机遇。随着中国经济的持续发展，国民生活水平的不断提高，个人可投资资产将不断增多，人们对财富的保值增值和增加财产性收入的愿望会越发强烈。
　　庞大的个人财富缺乏专业的管理。尽管目前高端客户对于财富管理的需求很高，但由于受传统观念所制，他们对私人银行等金融机构的专业性往往缺乏足够的信任。随着客户经理团队素质的提高、投资理财研究团队经验不断丰富，财富管理机构的专业性将逐渐得到市场的检验，会有越来越多的高净值资产客户委托专业理财机构打理资产。
　　国内独特的发展道路与阶段，给予了本土金融机构必要的时间和机会去逐步发展具有中国特色的财富管理市场。首先，资本市场带动理财市场发展。中国的股票市场尚不完善，创业投资、退出渠道等机制均不完备，而股指期货等必要的金融衍生品也尚未推出，这些都使人们对未来中国资本市场发展存在着各种各样的遐想。其次，黄金期货市场开辟新的理财空间。黄金期货市场的建立不但使人们多了一条可以选择的投资渠道，也使银行等理财机构多了创新的空间。再次，人民币国际化带来的机会。前不久公布的《跨境贸易人民币结算试点管理办法》也被确认是我国人民币国际化战略中的重要一步。在不久的将来，随着人民币的国际化国内金融体制改革的目标也会提高，除了实现跨境贸易人民币结算和境内离岸金融中心建设外，还将在适当阶段加快人民币资本账户下的可自由兑换，进而取消外汇管制，建立人民币通畅的流出和回流机制。届时中国的理财市场将迎来前所未有的发展机遇。
　　国内金融机构的挑战
　　强化自身的专业能力。与外资银行相比，中国内地银行理财从业人员的专业性明显不足，这极大地限制了中国财富管理市场的发展，必须从客户关系到市场研判，从产品创新到风险管理各个关键环节都积极地培养和储备人才。
　　深刻理解客户群的特征和需求。任何财富管理业务的成功都有赖于对客户特征及其需求的理解，并在此基础上建立吸引不同客户群的各种业务模式。根据管理财富资产额和客户情况将客户细分为不同群体是十分必要的，以客户为中心发展差异化的财富管理服务是未来的趋势。目前，对中国本土客户群的深入了解是中国财富管理机构的首要工作，这是财富管理业务持续良性发展的前提和基础。
　　建立财富管理品牌。据调查，客户选择外资银行的原因，最主要的是看重其世界知名品牌，即使是经历了金融风暴之后，这种品牌效应在客户心中仍然具有一定的号召力。因此建立有影响力的财富管理品牌是贯穿财富管理业务的始终。