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ximennong
2009/6/20 22:25:05
《２００９年中国城市居民财富亚健康报告》称，百姓理财缺乏风险控制力
据称，城市居民在理财手段和方法上有不少危险因素需要清除。（王兰君 摄）
昨日，招商银行在"２００９年招商银行第３届理财教育公益行"启动仪式上发布了《２００９年中国城市居民财富亚健康报告》。报告指出，目前我国城市居民财富普遍处于亚健康状态。一部分国人在财富管理方面存在着理财目标不清晰、理财实际风险承受能力与风险喜恶的矛盾性等一些潜在的缺失和误区。
财富也会有"亚健康"
招行相关人士称，财富亚健康是指人们的财富虽然没有出现危机，达到入不敷出或资不抵债状态，但在理财手段和方法中已有危险因素存在。这些危害因素，就像是埋伏在财富中的定时炸弹，随时可能因为外界的导火索，如市场环境变动等因素而点燃爆炸；或像潜伏在财富中的毒瘤，缓慢地侵害着人们的财富价值，如不及时清除，就可能导致个人财富危机。
据悉，招行联合相关机构研究了中国七个经济区域的城市理财行为和心理，对年龄在２２岁到５５岁，个人月收入３０００元以上或家庭收入５０００元以上的４０００人进行电话访问，并对１０５个样本开展深度访谈。
调研发现，我国城市居民财富普遍处于亚健康状态，主要呈现以下几个方面特点，其一，理财目标不清晰，或没有理财目标。大多数人（约８７％）只是简单地抱着赚钱的想法投资，并没有清晰目标；其二，理财实际风险承受能力与个人风险喜恶的矛盾性。这一矛盾加深了理财目标与效果的长期不协调和个人失落感，系统风险较大的资产超配（普遍超过８０％），使财富暴露在经济不确定性的风险之下，产生财富安全隐患的"好高族"。在抽样调查中，近七成的公众都认为高收益意味着高风险，许多受访者在投资行为中都有投机特征，３０％的投资者在计算投资收益时忽视了可能存在的成本支出；其三，严重的信息不对称。大量受访者处在明显的信息弱势地位，增加了投资理财的难度，也造成了对专业理财师不信任的心理状况，从而形成对专业理财的"抵触族"。５９％的人表示对金融理财顾问所推荐的产品持保留态度，不会完全将自己的财务状况真实全面的告诉金融理财顾问。
五类混沌理财代表族群
该报告从财务状况、投资和消费三个方面对"财富亚健康"现象进行解读，并总结出困扰中国城市居民家庭财富管理的六大典型亚健康症状，即家庭保障不足；收入来源形式单一，财务自由度过低；盈余状况不佳；资产流动性过低或过高；净投资资产与净资产比值不合理，投资目标不明确；负债比率过高。
招行相关人士称，从以上几点我们可以看出，中国城市居民的财富管理状态确实处于很混沌的亚健康状态，反映到现实生活中就形成了五大具有代表性的族群："穷忙族"工作繁忙，有空赚钱，没空理财；"月光族"每月工资消费殆尽，毫无理财意识；"存钱族"赚钱存银行，认为存钱既安全理财，理财观念消极；"好高族"又把理财等同于投资、追求高回报，不顾高风险；而"抵触族"本身获取信息渠道狭窄，缺乏理财知识和方法，又不信任银行专业理财师。如何正确有效地治疗这些症状，是目前国民急需解决的财富管理问题。
正确理财理念亟待普及
２０００年以来，我国ＧＤＰ年均增长率超过９％，居民储蓄年均增长率超过１４．９％。在社会财富和个人财富高速增长的背景下，沉寂多年的中国资本市场急速升温，Ａ股新增开户数、基金新开户数等各种理财产品的投资者激增。然而，投资者金融知识匮乏，投资收益情况不理想。如何满足公众对投资理财教育的需求，帮助公众树立正确的理财理念？成为当务之急。
招商银行继２００７、２００８年成功举办两届理财教育公益行活动后，今年再次启动理财教育公益行。据悉，今年招行将深入社区、企事业单位、大中专院校等开展２０００场理财讲座或路演活动。
相关图表
六大典型亚健康"症状"
１家庭保障不足。４５．４％的受访者保障资金占比低于家庭资产的１０％。超过１５％的家庭保障充裕，这部分基本为高收入人群，由于风险防范意识强或者出于保证退休后生活水平、已做好遗产规划等考虑，从而增加家庭保障资金的比重。
２收入来源形式单一，财务自由度过低。有７０％的调查人群属于收入单一群体。此类人群财富的亚健康状态是隐性的，该群体在工作稳定时不会受到影响，但是一旦发生特殊状况，收入中断，其个人和家庭都很可能会因为没有资金来源，陷入瘫痪状态。
３盈余状况不佳。３３％的人节余比例低于１０％，基本上可以称之为"月光族"，而消费比例高于６０％的人有４６％之多。调查数据显示，盈余状况不佳的主要为年轻人群（２０～３０岁）。
４资产流动性过低或过高。大部分人对于资产流动性的把握并不重视，或者流动性过高，或者流动性比率过低。受访者中流动性比率过大的约占３８％；很不足的占３７．９％，而反映个人财富总体流动性的即付比率(流动资产／负债总额)也大体呈现同样分布。
５净投资资产与净资产比值不合理，投资目标不明确。受访者中该比例处于合适值域的仅占３４％，甚至有４３％的人群该比例不足１０％。该比例在５０％左右为理想指标，过低很难达到资产增值目的，该比例过高则容易带来过大风险。
６负债比率过高。接近３０％的受访者家庭负债比率高于４０％，高负债比率无疑会让他们的生活质量严重下降。更可怕的是，遭遇金融危机有可能使家庭收入减少而影响还债，被加收罚息直至被银行冻结或收回抵押房产。
据称，城市居民在理财手段和方法上有不少危险因素需要清除。（王兰君 摄）
昨日，招商银行在"２００９年招商银行第３届理财教育公益行"启动仪式上发布了《２００９年中国城市居民财富亚健康报告》。报告指出，目前我国城市居民财富普遍处于亚健康状态。一部分国人在财富管理方面存在着理财目标不清晰、理财实际风险承受能力与风险喜恶的矛盾性等一些潜在的缺失和误区。
财富也会有"亚健康"
招行相关人士称，财富亚健康是指人们的财富虽然没有出现危机，达到入不敷出或资不抵债状态，但在理财手段和方法中已有危险因素存在。这些危害因素，就像是埋伏在财富中的定时炸弹，随时可能因为外界的导火索，如市场环境变动等因素而点燃爆炸；或像潜伏在财富中的毒瘤，缓慢地侵害着人们的财富价值，如不及时清除，就可能导致个人财富危机。
据悉，招行联合相关机构研究了中国七个经济区域的城市理财行为和心理，对年龄在２２岁到５５岁，个人月收入３０００元以上或家庭收入５０００元以上的４０００人进行电话访问，并对１０５个样本开展深度访谈。
调研发现，我国城市居民财富普遍处于亚健康状态，主要呈现以下几个方面特点，其一，理财目标不清晰，或没有理财目标。大多数人（约８７％）只是简单地抱着赚钱的想法投资，并没有清晰目标；其二，理财实际风险承受能力与个人风险喜恶的矛盾性。这一矛盾加深了理财目标与效果的长期不协调和个人失落感，系统风险较大的资产超配（普遍超过８０％），使财富暴露在经济不确定性的风险之下，产生财富安全隐患的"好高族"。在抽样调查中，近七成的公众都认为高收益意味着高风险，许多受访者在投资行为中都有投机特征，３０％的投资者在计算投资收益时忽视了可能存在的成本支出；其三，严重的信息不对称。大量受访者处在明显的信息弱势地位，增加了投资理财的难度，也造成了对专业理财师不信任的心理状况，从而形成对专业理财的"抵触族"。５９％的人表示对金融理财顾问所推荐的产品持保留态度，不会完全将自己的财务状况真实全面的告诉金融理财顾问。
五类混沌理财代表族群
该报告从财务状况、投资和消费三个方面对"财富亚健康"现象进行解读，并总结出困扰中国城市居民家庭财富管理的六大典型亚健康症状，即家庭保障不足；收入来源形式单一，财务自由度过低；盈余状况不佳；资产流动性过低或过高；净投资资产与净资产比值不合理，投资目标不明确；负债比率过高。
招行相关人士称，从以上几点我们可以看出，中国城市居民的财富管理状态确实处于很混沌的亚健康状态，反映到现实生活中就形成了五大具有代表性的族群："穷忙族"工作繁忙，有空赚钱，没空理财；"月光族"每月工资消费殆尽，毫无理财意识；"存钱族"赚钱存银行，认为存钱既安全理财，理财观念消极；"好高族"又把理财等同于投资、追求高回报，不顾高风险；而"抵触族"本身获取信息渠道狭窄，缺乏理财知识和方法，又不信任银行专业理财师。如何正确有效地治疗这些症状，是目前国民急需解决的财富管理问题。
正确理财理念亟待普及
２０００年以来，我国ＧＤＰ年均增长率超过９％，居民储蓄年均增长率超过１４．９％。在社会财富和个人财富高速增长的背景下，沉寂多年的中国资本市场急速升温，Ａ股新增开户数、基金新开户数等各种理财产品的投资者激增。然而，投资者金融知识匮乏，投资收益情况不理想。如何满足公众对投资理财教育的需求，帮助公众树立正确的理财理念？成为当务之急。
招商银行继２００７、２００８年成功举办两届理财教育公益行活动后，今年再次启动理财教育公益行。据悉，今年招行将深入社区、企事业单位、大中专院校等开展２０００场理财讲座或路演活动。
相关图表
六大典型亚健康"症状"
１家庭保障不足。４５．４％的受访者保障资金占比低于家庭资产的１０％。超过１５％的家庭保障充裕，这部分基本为高收入人群，由于风险防范意识强或者出于保证退休后生活水平、已做好遗产规划等考虑，从而增加家庭保障资金的比重。
２收入来源形式单一，财务自由度过低。有７０％的调查人群属于收入单一群体。此类人群财富的亚健康状态是隐性的，该群体在工作稳定时不会受到影响，但是一旦发生特殊状况，收入中断，其个人和家庭都很可能会因为没有资金来源，陷入瘫痪状态。
３盈余状况不佳。３３％的人节余比例低于１０％，基本上可以称之为"月光族"，而消费比例高于６０％的人有４６％之多。调查数据显示，盈余状况不佳的主要为年轻人群（２０～３０岁）。
４资产流动性过低或过高。大部分人对于资产流动性的把握并不重视，或者流动性过高，或者流动性比率过低。受访者中流动性比率过大的约占３８％；很不足的占３７．９％，而反映个人财富总体流动性的即付比率(流动资产／负债总额)也大体呈现同样分布。
５净投资资产与净资产比值不合理，投资目标不明确。受访者中该比例处于合适值域的仅占３４％，甚至有４３％的人群该比例不足１０％。该比例在５０％左右为理想指标，过低很难达到资产增值目的，该比例过高则容易带来过大风险。
６负债比率过高。接近３０％的受访者家庭负债比率高于４０％，高负债比率无疑会让他们的生活质量严重下降。更可怕的是，遭遇金融危机有可能使家庭收入减少而影响还债，被加收罚息直至被银行冻结或收回抵押房产。