每年6、7月份，都有大批大学毕业生步入职场，有了独立的经济来源，也开始面对各种压力，种种新的变化，使得他们不得不逐步考虑自身保障的问题。
　　注重自身保障
　　保险专家表示，职场新人积蓄少，且要为购房、结婚、子女教育等做准备，需大量资金，抗风险能力较弱，万一遇到意外，可能面临"倾家荡产"后果。因此，年轻人很有必要未雨绸缪，为自己买一份保险。而且，同样的险种、同样的保额，保费会随被保险人年龄增长而增加，如果等到年龄较大、身体状况较差时再买保险，很可能因年龄和健康原因被拒保，即使通过核保，也要支付较年轻时更多的保费。因此，人身保险需趁早打算。
　　需要提醒的是，在上海，多数职场新人都是独生子女。虽然在家庭中的财务地位未必立刻显现，但随着年龄增长，结婚成家，最终将成为家庭支柱。所以投保时，他们应侧重于保障。一般来说，在初进职场阶段，应着重选择消费型保险。如果收入较高，也可适量购买投资或储蓄保险。
　　意外险列首位职场新人收入有限但责任重大，职业、居所均未定型。在这样的情况下，短期保险比长期寿险更适合。由于意外事故在年轻人十大死亡原因中占首，因此可考虑以意外险为主险、住院医疗保障为附加险的保险计划，跳开传统的以终身寿险、两全保险为主险模式。这种组合每年保费只不过数百元，保障可达20万元。
　　职场新人在选择意外险时，还要综合考虑生活与工作中意外出险的概率。一般说，工作流动性大、需经常出差的人群可多买一些，而办公室白领、文员等就可以适量减少意外险的比例。以太平洋安泰人寿的"安逸"综合意外险为例，25岁的张先生一年支付600元保费，可获10万元一般意外保障、20万元公共交通意外保障乘坐飞机为30万元、3000元意外医疗保障、每次住院最多8200元医疗费报销，及每天40元的住院津贴。
　　消费型重疾险更适合
　　据有关部门统计，人一生中患重大疾病的几率高达72.17%，虽然发生重疾后的死亡率较高，但随着医疗技术的进步，越来越多的重大疾病的治愈率和存活率在不断提高。世界卫生组织的一项调查显示，各类重大疾病的存活率5年跟踪，男性为60%，女性为76%，存活10年以上的占患者人数的20%左右。不过巨额的医疗费对于普通家庭而言无疑是巨大的冲击，因而重大疾病险必不可少。随着社会的快速发展和生存竞争的压力的加大，重大疾病发病率在逐年上升，并且趋于年轻化。
　　重疾险虽然越早投保越便宜，但从绝对的保费支出上考虑，终身的储蓄型重大疾病险相对职场新人而言还是比较昂贵的。比如一个年收入在4万元左右的25岁职场新人，如果买一份10万元保额左右的终身重疾病，20年期缴费的话，年缴保费的市场平均价格在3000元左右，这样下来，想再安排购买其他保险就吃力了。
　　业内人士指出，保险最重要的是提供保障，并非是计算收益。年轻时风险低，保险方面有更多的选择，职场新人不妨选择消费型重疾险。
　　投保示例：人保健康---关爱专家定期重疾个人疾病保险，可以作为主险单独购买的产品。
　　投保额度高：最高200万元投保年龄：7天-50周岁缴费年限：趸交，5年，10年，15年，20年，30年
　　保险期限：20年、30年观察期：180天例：王小姐25岁，保险金额10万元，30年保险期，如选择30年缴费期，每年保费：520元；如选择一次性缴费：9400元，享有以下保障：重大疾病31种保险金10万元；身故保险金10万元徐静