经历了金融危机带来的市场波动，很多人开始意识到家庭财富保障的重要性。财富如果没有得到充分的保障，很容易受到经济起伏的影响，进而影响家庭的整体财务规划。近期一些银行开始将业务重心转向家庭理财领域，并推出相应方案。
　　三项必备财富配置
　　据理财专家介绍，作为家庭理财的基本配置，有三方面的规划不可或缺。位居首位的便是子女教育问题。作为中国家长最关心的家庭大事之一，面对日益昂贵的教育费用，教育金准备不足或准备过晚是常见困难。一项最新的调查显示，在内地受访者中，有计划将子女送往海外求学的比例高达82%。如此大的市场需求也催生了银行相关服务的出台。如汇丰银行(中国)近日推出的"汇丰卓越理财家庭金融服务"，就为客户提供从教育需求分析、教育金准备到留学海外的全套服务，不但能提供教育金保障产品、协助留学前的准备，在子女赴海外留学时，也提供选择学校、申请签证、海外账户预约等服务，还可以借助环球安全网络，帮助客户照顾子女在海外的金融需求，为子女提供紧急现金援助等支持。
　　另一项家庭理财的必备规划是医疗保障，要为家人提供最坚实的保障，需及早做好额外的医疗保障规划。另外，相比全球其他国家和地区，中国家庭更为注重自有物业的购置。目前，很多银行也推出了相关的业务，如聘请律师、房产评估、公证处和保险公司等一系列第三方服务、按揭贷款优惠利率、多项费用减免等。"汇丰卓越理财家庭金融服务"也针对此提供包括每月定额、双周定额、每月递减等在内的多种还款方式。
　　了解缺口合理规划
　　据悉，尽管人们的理财观念已经有很大的进步，但是大多数家庭的理财方式还是比较单一，60%以上的资金都是银行储蓄，很多家庭还没有进行科学合理的家庭理财规划。
　　专家表示，家庭理财的过程中，应根据财务状况选择合适的投资渠道，不同的投资渠道其风险性和安全性是不一样的，并且要合理分配不同风险产品的比例，才能在兼顾安全性的同时，又具收益性和流动性，达到家庭理财的目标。
　　在进行家庭理财规划之前，首先还是应当了解自己家庭的财富状况，一些银行也针对此提供了专门的理财工具。比如，40岁的李先生在某外资企业任职管理人员，拥有存款、基金等资产总计约200万元左右，他希望和太太在60岁时退休，预计退休后的生活至少20年。为了至少能保持目前的生活水准，即每月家庭总支出在15000元左右，他计划以资产中的100万元开始为退休准备。看起来李先生生活颇为殷实，不过在"汇丰卓越理财家庭金融服务"的"财务需求分析工具"中的"退休需求分析"功能分析之后，他发现退休资金还存在不小的缺口。
　　在选择假定通胀率为2%的情况下，李先生到退休时需要近400万元才能满足20多年的退休生活需求，他的退休准备金100万元如能保持5%的年回报率，到退休时可达265万元。针对这135万元的资金缺口，李先生就需要选择相应的投资组合，为退休后享受高品质生活做好充分准备。
　　得到这些数据，只需不到15分钟时间，李先生只需回答9个简单的问题，例如"您希望在何时退休？需要退休收入的年期是多少？退休后的开支是多少？"等等。除了退休需求之外，汇丰卓越理财的"财务需求分析工具"还可从子女教育需求、保障需求、综合需求其他三大方面剖析客户财务情况，帮助家庭发现人生不同阶段的财务需求。
　　卓越理财顾问彭小姐告诉记者，客户可以自己保存这份财务需求分析报告，并且建议客户可以每年作一次财务需求分析，掌握财务状况的变化。汇丰卓越理财的建议主要是为了帮助客户建立正确的理财观，实现正确的风险管理和合适的资产配置，而不是推荐具体的产品。