扩大内需是当前应对金融危机的重要举措之一，日前，银监会发布《消费金融公司试点管理办法(征求意见稿)》，准备在四个城市进行消费金融公司试点，面向中低端客户，推出无抵押担保的消费贷款。此举明确传达了监管部门鼓励发展消费信贷的态度。
　　实际上，平时我们接触较多的房贷、车贷，都是需要进行实物抵押的。许多人对消费金融公司的无担保贷款心存疑虑，实际上我们生活中还有其他几种形式的无担保贷款，只是此前没有留意而已，下面我们将几种形式进行一下比较。
　　■消费金融公司贷款
　　目标客户：
　　有稳定收入的中低端个人客户，包括年轻人群、年轻家庭或是需要将家用电器等消费品更新换代的家庭。
　　贷款额度：
　　为了防止消费者过度消费造成无力偿还贷款，消费金融公司向个人发放消费贷款的余额，不得超过借款人月收入的5倍。贷款利率虽实行按借款人的风险定价，但在法律法规允许的范围内不得上浮4倍以上。
　　贷款用途：
　　个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款。耐用消费品主要是指与经销商约定的家用电器、电子产品等消费品；一般用途个人消费贷款，是指消费者直接向消费金融公司借来用于个人及家庭旅游、婚庆、装修等消费事项的贷款。
　　■消费信贷VS小额贷款公司
　　消费金融公司所面对的人群主要是城市工作的中低收入居民，并没有将融资大门朝中小企业和涉农企业敞开。
　　与之相比，此前在多个省市都已成立的小额贷款公司似乎贷款范围更广泛。
　　■消费信贷VS信用卡
　　信用卡顾名思义，实质上也是一种信用贷款。一些银行通过信用卡分期付款的方式，也向客户提供一种无抵押无担保的消费贷款服务。如某银行正在推广的家居装修分期付款业务，最高可贷30万元的装修贷款。
　　贷款额度：
　　根据银监会规定，信用卡目前的透支上限是5万元。但是也有些商业银行对其优质客户设置的透支额度突破了这个上限，达到10万元以上。在还款方面，一般银行都设置了最低还款额，持卡人如果手头紧，可以暂时还到最低还款额度，而不用全部归还，另外许多银行的信用卡目前都支持灵活分期还款方式。
　　贷款用途：
　　信用卡的取现成本是比较高的，取现就意味着产生手续费、利息等支出，所以，信用卡一般用来刷卡消费，只要有POS机的地方就可以消费，并没有限制购买对象。不过有些银行规定，用信用卡缴纳水电煤气等公用事业费的话，是不享受免息的。
　　小结:
　　消费金融公司为客户提供的贷款服务与信用卡业务为客户提供的贷款服务在实际操作过程中有很大区别，一般来讲，信用卡利息更低，融资额度更大。
　　■消费信贷VS银行无担保产品
　　目前，许多商业银行都有个人消费类信用贷款产品，个人凭自己的信用就可以获得一定额度的信用贷款，用于各种消费。但是，由于我国目前的征信体系并不健全，所以这种产品基本都处于停滞状态，即使有的话，也需要借款人通过联保、互保等方式代替抵押贷款的实物抵押担保。
　　目标客户：
　　某银行客户经理告诉记者，该行有一款不需要抵押的用于消费的个人信用贷款，主要是针对年收入在12万以上的高端人群。通过银行的系统测评，可以给客户评定一个信用额度，客户可以在这个额度内将贷款用于各类消费。
　　贷款额度：
　　据根据客户个人情况，最高额度每家银行都不一样，有的20万、30万，有的做到上百万，关键是看个人的收入来源以及资信情况。有的银行个人信用贷款主要针对公务员、医生、教师、金融行业等职员。
　　小结:
　　相比之下，消费信贷最大的优点是：客户只要信用记录良好，就可在短时间内获得贷款，而银行无担保产品虽然"看上去很美"，可实际申请却要客户等待很长时间，办理业务的手续也相对复杂。
　　■通知存款VS货币基金
　　短期闲置资金需慎选投资渠道
　　通知存款和货币基金是投资者常用的打理短期资金的渠道。近期，超过八成的货币基金收益不及7天通知存款。
　　数据显示，近一段时间内，54只货币基金中，仅有7只收益超过七天通知存款利率。从收益率的角度来看，目前一天通知存款利率是0.81%，七天通知存款利率是1.35%；而货币基金的7天平均收益折算成年收益率约为1.14%。"通知存款"如果储户逾期取款，利率都按活期计算，所以，如果投资者能够合理地安排好用款时间，选择七天通知存款是优于货币基金的。
　　不过，货币基金也有自己的优势。首先，货币基金的流动性优于七天通知存款；其次，货币基金申购和赎回都无需手续费；与通知存款相比，货币基金门槛较低，最低申购交易金额一般为1000元，而通知存款的起存金额为5万元以上。
　　■新规改变"铁公鸡"
　　投资者应理性看待基金分红
　　自4月1日证监会出台《证券投资基金收益分配条款的审核指引》，对基金分红条件作出更细致、准确的规定后，多只基金开始扎堆分红。据天相投资的统计，4月份实施分红的基金数量达到43只，分红总额约为70亿元，远远超过一季度26亿元。而据记者统计，进入5月份，已有7只基金完成分红，其中分红额度最高的是诺安灵活配置基金首次分红，每10份基金份额派发红利1元，现金红利发放日为2009年5月18日；分红额度较小的是嘉实超短债，每10份基金份额派发红利0.033元，
　　采访中，基金分析人士告诉记者，对于封闭式基金来说，基金公司的分红行为是有正面意义的，在折价因素下，封闭式基金不能以净值赎回，投资者想收回投资只能在二级市场上以打折的价格卖出兑现，而封闭式基金分红实际上是把一部分资产按照净值原价返还给投资者。
　　对开放式基金而言，基金的分红与规模、业绩并无必然联系。在熊市中，基金分红是利于基金投资者的，分红作为强制赎回有利于锁定基民现金收益；但在一个长期的牛市中，分红尤其是大额分红实际上是强制降低了投资者的收益，对投资者来说是不利的。