"日日金"、"天添利"……再加上金晃晃的银行招牌，无时不挑逗人的财富欲望。
　　而在这些闪光的金色招牌之下，埋伏的是商业银行们做大现金管理业务的图谋。
　　抢食货币基金
　　"在金融危机的背景下，客户对理财产品的流动性要求很高，银行主动管理的一些产品期限设置灵活，比如每个工作日均开放或期限较短，是对客户风险承受能力的充分考量。"业内人士表示。
　　而在此领域最为活跃的，一个是招商银行，另一个则是交通银行()；前者有日日金、日日盈系列，而后者有"得利宝·天添利"系列，都是每个交易日均可申购或赎回，不定期或每日调整收益（每个工作日计算并公布上一工作日的理财收益率）。
　　此外，无论"日日金"还是"天添利"，其均规定当日到账，恰恰击中了此前现金管理类投资工具之软肋。
　　交行近期发行的得利宝·天添利A款产品，其在对全额和部分赎回的处理方法上与招行"日日金"如出一辙，在赎回确认当日（若投资者在工作日交易时间内提出赎回申请，则申请将于当日得到确认）本金即可划转至投资者帐户，对于部分赎回的投资者，理财收益将于下一收益结转日对应的到帐日内划转至投资者资金账户。与之类似的是，中行的中银货币理财计划之日积月累，存续期内投资者在每个交易日的赎回申请即时生效，赎回理财计划本金部分也是实时返回客户账户。
　　不过，并不是所有的短期产品都循着"T+0"的路线。
　　或许是因为存续时间超短或者是保本保收益的安排，工行的2款七天滚动型产品"灵通快线"，以及深发展的卓越计划系列，这些产品收益率不定期调整但在理财周期内均不能提前赎回或终止。
　　公开资料显示，截至2009年4月17日招行旗下的人民币日日金产品年化收益为1.35%，交行的"得利宝·天添利"A款年化收益1.40%。至于深发展卓越计划系列产品下一个理财周期的收益率已被下调，3个月自动滚期的卓越计划1号、卓越计划2号下一个理财周期的预期收益为1.9%；新近发行的卓越计划6号双周滚动型，本期预期收益设定为1.45%。
　　"对于双周滚动性产品而言，1.45%的收益并不低。卓越计划6号其预期收益在每一个理财期运行前事先公布，且保本保收益。如果客户对流动性有很高的要求，将是对通知存款的一个很好替代产品。"深发展一位理财经理称。
　　交通银行个人金融部一位相关人士透露，因为良好的流动性，以及相对于类似产品的些微优势，"得利宝·天添利"的销售相当不错。他指出，类似"天添利"这样的现金管理工具，其吸引的是对流动性要求很高，较大金额的短期闲置资金，在以前这些资金的去向主要是通知存款和货币市场基金。
　　公开资料显示，目前三个月定期存款利率分别为1.71%、1.98%，一天和七天通知存款的利率分别为0.81%、1.35%。
　　更重要的一点还在于其简单易行。个人通知存款设有最低起存金额和最低支取金额限制（均为5万元），无论存期长久，一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款，并且，个人通知存款已办理通知手续而到期不支取或通知期限内取消通知的，通知支取部分在通知期限内不计息。
　　上述人士称，在某种意义上，银行自主管理的部分债券类产品更像是一种货币市场基金式的现金管理工具。其特点是续运作但设定一个较短的理财周期滚动投资，收益率每个理财周期或每天不断调整。
　　"相对于货币市场基金2-3个工作日的到账周期，有些银行现金管理理财产品甚至可以每个交易日均开放赎回，当日到账（'T＋0），这种流动性是其他任何短期投资工具都做不到的。" 他说。
　　不过，无论"天添利"抑或"日日金"，即使按照目前公布的收益水平，与部分绩优货币市场基金相比尚有差距。根据本刊统计，截至4月28日，部分货币市场基金近一年收益甚至超过3％（但也有少数几只甚至出现负收益）。
　　动机
　　看上去不无诱惑的是，少数几只大型货币市场基金，其体量甚至可以在两三百亿以上。
　　另一个吸引是，在这个领域，银行似乎可以分到更大一杯羹，而不需要与投资顾问分而食之。
　　交通银行内部人士称，不同于其他理财产品需要外聘投资顾问，其"天添利"A款的投资则全部由该行资金部负责。
　　实际上，基于自身的项目和渠道资源，除了债券，银行发行的自主管理产品并不缺乏可匹配的投资标的。一位业内研究员指出，银行在银行间债券市场有交易席位，银行产品投资于银行间债券市场有相对优势。
　　并且，与代销不同的是，在自主管理情形下，银行除获取固定的管理费以外，如果业绩理想，还可能获取报酬，并且不需与基金或券商分享。
　　比如，工行的7天滚动型产品LTGD0803和LTGD0804，对超过1.5%的预期收益部分全部作为投资管理费；上海银行的"慧财"08033期，对超过预期收益3.30%的部分作为浮动管理费；农行的本利丰安心得利系列，则将超过预期收益或设定收益50%的部分尽皆纳入囊中。资料显示，农行的本利丰安心得利产品有4只产品超出预期收益，以2008年第25期安心得利稳健系列第三期为例，该产品到期实现了5.128%的年化收益，超出设定收益1.628个百分点，忽略管理费因素，农行将获得0.814个百分点的业绩提成。