生活中每个人对财务资源的安排方式是各式各样的，但总体来说，基本需求是有相似之处的。理财师为客户进行家庭财务资源配置时，应主要考虑以下因素：
　　即期消费和未来消费。现在的白领中有很多是"年清"的"月光"一族。他们中大部分人收入是不错的，但他们的消费能力更高。按照财务资源配置的基本原则，理财师应当帮助这类客户将其一生做一个整体的考虑。不能只顾眼前，当然也不能过于考虑未来而忽视了现在的生活。重要的是将即期消费与未来消费做好平衡。基本原则是，至少将收入的10%留下来做长期投资的资本积累。
　　保障和保障成本。保障主要考虑的是生活方式的稳定性和延续性问题。因此当我们解决了温饱问题之后，家庭财务的保障问题就成为个人财务安排上非常重要的一个方面。与保障的安排直接相关的是保障成本的问题，一个家庭完全没有应急金，一些小小的意外支出就可能导致家庭财务的损失或者是影响到当前的家庭生活；而将太多的钱以资金效率低下的方式放在家中或存在银行、家庭成员没有买保险或是大部分用于支付保险，这都影响目前与未来消费的资源，重要的是要做好保障与保障成本的平衡。
　　家人和社会。人是一切社会的总和。所以在财务安排上要充分考虑到客户家人与社会。比如客户放弃买轿车而给孩子出国留学，或者适当减少一些奢侈消费而资助一个失学的孩子等等，这都是合理的财务安排。最终期望达到个人生命满足的最大化。