近日，和一位媒体朋友谈论保险的风险问题，他忽然说道，现在买保险最大的风险就是误导的风险。联系到不久前上海某寿险公司因误导引起的投连险大量退保，笔者深以为这句话概括得的确到位。
　　购买金融产品要承担风险，保险产品当然不会例外。一般情况下，消费者购买保险需要承担的风险可归为三类：消费者投保以后遇到的持续缴费能力的风险、投资型产品收益降低或者帐户亏损的风险、保险公司偿付能力不足的风险。
　　然而，谁能料到在这常规的风险之外，如今却突然新生了一个风险---销售误导。而且销售误导这个本不应存在的风险竟然还超过上述三类风险，成为最大的风险。这着实是令人匪夷所思的事情，可它却又是实实在在存在的。
　　由于保险产品销售双方本身存在信息不对称的情况，一旦保险公司没有按照最大诚信原则从事销售，那么消费者常常是"哑巴吃黄连，有苦说不出"。
　　在保险市场发展初期阶段，保险公司粗放型的展业模式中，有个别保险营销员为追求短期利益，而采取不诚信的误导行为，是可以理解的。但这种发生率极低的个别行为，如今却突变为困扰行业发展的重要问题，这不能不引起人们格外关注。
　　追究误导的责任者，最直接的是销售人员。很多保险营销员急功近利，为了多拿佣金，不顾及是否适合客户需求，夸大收益、修改保障责任、隐瞒除外责任等。这部分人缺少基本的职业道德和自豪感，眼中只有利益，是行业里的"害群之马"。
　　对于误导，保险公司也难辞其咎。遇到类似的投诉，有的保险公司多把其归结为保险营销员的个别行为，认为保险营销员"该说的不说，不该说的说了"。保险公司这种推卸责任的态度，无疑是犯了掩耳盗铃的错误。
　　其实保监会早已在《保险营销员管理规定》中作出明确规定：保险营销员根据保险公司的授权从事保险营销活动的行为，由保险公司承担责任。可惜的是，即便单月保费收入超过百亿元的保险公司，对误导行为，至今也未拿出有效的治理办法来。
　　至于监管机构，从《保险法》到《保险营销员管理规定》，以及具体产品类的制度办法，无一不对误导提出了严厉的监管，但遗憾的是又有多少落到了实处？一些投诉无门、查而不罚的事情之所以发生，其原因不就是因为机构、部门推托、"踢皮球"造成的吗？
　　误导的风险直接让行业蒙羞，因而已成为保险经营的风险。上世纪八九十年代，保险业刚起步的时候，保险业务员一度被视为国家公务人员，保险业拥有较高的地位。经过这些年的发展，保险业的声誉一路下滑，保险营销员已成为社会认可度最低的职业之一。试想人们与保险营销员电话、当面沟通却每每先要设防，这怎么能有效开展保险业务？
　　况且，营销员没有了职业自豪感，也极大影响了队伍稳定性。保险营销员的留存率非常低，上海拥有保险从业资格证书的人中，仍在从事保险营销工作的不到十分之一。保险是无形产品，销售主要靠人，队伍都不稳定，谈何持续发展？
　　总之，在万众瞩目的上海国际金融中心建设过程中，误导显然不是保险发展的应有之义。有关部门理应及早拿出整改措施，严惩有误导行为的营销员和保险公司，并向全社会进行公示才对。