案例：26岁的王小姐是一所中学的教师，月薪3600元，2008年购买了一套两居室，月供1800元。男朋友在合资企业工作，月收入是4000元，双方每年年终奖共10000元。支出方面每月房贷共1800元,其他费用1600元,双方均有社保。王小姐和男友准备下个月结婚,关于二人婚后的财务规划，他们来到招商银行寻求理财师的帮助。
　　理财师周鸿飞：考虑到双方均在创业初期,该家庭属于消费成长型家庭,单纯的社保不能为家庭提供足够的保障，而且缺乏家庭基本的备用基金,需要进行资本积累,满足家庭保险费用和未来子女教育的支出。提出以下三个方面的建议：
　　防范风险方面：小家庭建立之初,两个人是债务的承担者,双方都只具备社会保险保障,建议双方购买定期寿险和意外伤害保险,保险金额的设定可以以贷款金额加上未来十年的生活保障作为参考,保费在家庭收入的十分之一以下,在不影响家庭正常支出的同时，保全家庭财产和应付个人疾病、医疗等费用。
　　流动资金方面:待新房入住后,每个月可以将省下的1800元房租用于还贷。建议其建立家庭日常生活基金,用于家庭的意外支出。这笔资金能满足小家庭3个月的日常开支,并且应投资于保本的期限比较灵活的招商银行理财产品，例如："日日金"系列理财产品，每个交易日9：00~15：10随时申购赎回，保证这笔钱的安全性、流动性，以备不时之需。
　　储蓄投资方面：建议一部分配置成定存、国债等，这是家庭资产的保本部分。投资部分可开通招商银行基金智能定投，可按周、按月、按季扣款，为未来的子女教育支出做准备。另外适量的资金可以购买银行的短期理财产品,例如："岁月流金"系列理财产品，可以获得比活期储蓄更高的利息收益，同时还可以等待市场投资机会。
　　理财师周鸿飞