买了保险，营销员却溜之大吉；出了交通事故，"撕票式"保单因为没有姓名被拒赔；到银行存款，又被误导入了投资险，存款被"套牢"……在我们身边，保险陷阱似乎无处不在，这让投保人苦不堪言。从今年3月起，保险经销中一些不合规的做法被"叫停"，但消费者也要擦亮眼睛买保险。
　　"零现金"制防范不法营销员
　　近年来，寿险行业迅速发展，出现了个别保险公司对保险营销员经手现金管理不严，一些地区相继发生了营销员诈骗、挪用投保人保费等案件。
　　针对这种情况，保监会下发通知，要求从今年3月1日起，人身保险收付费实行"零现金"制度。这是一次具有里程碑的收付费管理变革。
　　改革后的收付费可以分为现金收付费和非现金收付费两种方式，现金收付费主要限定在以下情况：一是在保险公司、保险代理机构的营业场所内收付费；二是对于保险公司员工、保险营销员上门向投保人收取保费的，金额不得超过人民币1000元。实施"零现金"制后，将杜绝在收付费环节侵吞和挪用保险消费者资金的现象，切实保护保险消费者的合法权益。
　　保险"不保"怎么办
　　作为一项传统保险业务，意外险具有较强的风险管理和保险保障功能。航空意外险、学习平安险、建筑工程意外伤害保险等意外险业务在重大事故中作用凸显。
　　但意外险特别是短期意外伤害保险业务还存在一些问题和困难，如撕票式短期意外伤害保险，即随汽车票、火车票、公园门票一起出售的公路旅客意外伤害保险、铁路旅客意外伤害保险、旅游景点旅客意外伤害保险等，就无投保人及被保险人姓名和证件号码，销售时也未实现电脑联网出单、保单原始信息未能实时进入公司核心业务系统。
　　如果发生保单毁损或遗失，可能会出现保险公司难以确定出险人是否购买了保险，导致保险公司错赔、漏赔甚至拒赔，造成乘客或其家属得不到应有的赔偿，被保险人合法权益难以得到保护。
　　保监会决定，从3月1日起，以撕票方式经营短期意外伤害保险产品必须同时满足两个条件：一是保单上必须包括被保险人身份信息；二是保单有关信息在合理的时间之内进入公司核心业务系统。建议广大消费者根据自身的实际需求，合理选择适合自己的保险产品，提高自己的风险保障水平。
　　从保险产品来看，建议在校学生可以选择学生平安保险，出门旅游可以根据旅游时间的长短选择不同保险期限的旅游意外伤害保险，经常出差的公务人员可以购买一年期意外保险产品或综合交通工具意外伤害保险。从购买方式来看，既可以选择到保险公司营业场所购买，也可以通过保险公司营销员或者工作人员购买。目前，大多数保险公司都开发了可以在网上直接购买的短期意外保险产品，消费者也可以直接在网上完成投保和保险费支付流程。
　　购买投资链接险慎之又慎
　　时下，存款人被误导入保险的事情时有发生。王女士是一家事业单位的文秘。去年，她去银行存款，服务员向她介绍了一款利率相对高的投资链接险。今年，她要买房子，去银行取钱，结果被告知，她的那笔存款已变为保费，五年后才可以取，如果中途毁约，原存款将大打折扣。王女士叫苦不迭，只好贷款买房。
　　为预防销售误导，保监会要求，从3月15日起，投资连接保险从银行储蓄柜台"下架"。要求保险公司确保通过合格的销售人员，经由合适的销售渠道，将投链险销售给具有相应风险承受能力的客户人群，消除误导可能产生的根源，减少纠纷投诉，保护消费者利益。
　　保险行业监管部门建议广大消费者，一是在购买投资链接保险之前，要保持清醒的头脑，对自己的资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等诸多因素做全面评估，根据个人实际情况，选择适合自己的产品；二是在购买前要充分了解各公司投资链接保险的作用与操作，不能只听营销员的一面之词；三是对于保险期限，需要注意的是，通过银行渠道购买投资链接保险产品和通过代理人购买，其在期限、交费方式等方面具有不同之处。投资链接保险的保险期限多为五年到十年，相对来说属于中长期理财产品，较适宜长期持有。