你不理财，财不理你。看似简单的理财知识有时却会成为挡在你和财富间的一堵墙。当然，理财绝不是打理 "钱袋子"那么简单。它更是一种达观的生活态度。借由理财定期梳理自己的生活，给未来做一次远近结合的规划。只有放平心态，做自己的理财规划师，才能给小日子添点新意。而这就是本期《生活科普点点通》所要倡导的健康生活新主张。
　　>>>妙语连珠
　　关于理财，他们这样说……
　　"理财无所不在。把理财当作一种人生的兴趣，兴趣就会慢慢变成乐趣"。
　　俗话说："人两脚，钱四脚"，意思是钱有4只脚，钱追钱，比人追钱快多了。一个人是否有钱其实与他的个性有很大关系。
　　理财不仅要理"过去之财"，更要理"未来之财"。如果用未来的时间去增值过去的财富，就等于捡了芝麻丢了西瓜。能做到"未来之财"和"过去之财"鱼与熊掌兼得是理财的高水准。
　　【入门篇】
　　轻松生活，让钱为我们工作吧！ 每个人的理财习惯风格迥异。有人属于"慢郎中"，有人则属于"急惊风"。 "慢郎中"习惯于把绝大多数钱都存到银行，对于投资他们总在观望，不轻易下手；而"急惊风"口袋永远是干瘪的，他们的钱几乎都拿来投资，且出手迅速。你是那一种呢？
　　为基本消费定个"调"　"入不敷出"的消费状态绝对是"科学理财"的头号大敌。理财最根本的方法就是"开源节流"，处理好个人的收入与支出。既要增加新的收入来源，又要减少不必要的开支。所以，给自己的消费定个基调非常重要。
　　给家庭资产探个"底"
　　要想理好财，首先就要了解自己的基本情况：到底有多少资产，其中哪些是固定的，哪些是流动资本？有多少可以用来再投资？就家庭层面而言，需要考虑整个家庭的总收入与总开支以及能承受多大的投资亏损？只有清楚地思考了上述问题，才能做到胸有成竹。
　　对现金管理拟个"度"
　　一个家庭所预留的现金,应该是6至12个月左右的生活费。对于有贷款的人而言,再预留2至3个月的贷款是必需的。至于具体预留多少现金，每个家庭主要根据以下因素而定：
　　1、家庭成员参加工作者人数多,工作稳定性佳，有其他收益并较稳定（如有房屋租金等）,则可以少留现金；
　　2、如家庭开支稳定,意外大项支出较少,也可以少留现金；
　　3、对于医疗保障不足的家庭,或在近期有重大开支项目时,可以多留一些应急资金；
　　4、如果一个家庭除了现金外,大量的资产是房产或实业投资等变现周期长、变现价格不确定性高的流动性差的资产,则需要多留一些现金应付。
　　【执行篇】
　　梳理生活，让投资更靠谱些吧！ 理财需要找准生活品质与投资获益的平衡点。不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异。让投资更靠谱，你还需要做哪些准备呢？
　　理财目标须配合生活周期
　　人生的社会生活周期大致可分为六大阶段：单身期、家庭形成及成长期、子女教育期、家庭成熟期、退休期。而设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。
　　■ 单身期（时长约为2-5年）参加工作到结婚，收入较低花销大。这时期理财重点不在获利而在积累经验。
　　■ 家庭形成期（时长约为1-5年），结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点在于合理安排家庭建设支出。
　　理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险。
　　■ 子女教育期（时长约为20年），此时孩子教育和生活费用会猛增。
　　理财建议：40%股票或成长型基金 （但需规避风险），40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金。
　　■ 家庭成熟期（时长约为15年），子女工作至本人退休。此时家庭总收入可至高峰期。适合积累，重点可扩大投资。
　　理财建议： 50%股票或股票类基金， 40%定期储蓄、债券及保险， 10%家庭紧急备用金。
　　■ 退休期，投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。
　　钱装进口袋不如装进脑袋
　　知识就是财富。年轻时把钱装进口袋不如装进脑袋，积累财富的途径之一就是提升自我价值。以下这些关键词你该记住。
　　安全至上--组合投资，分散风险。不把全部鸡蛋放在同一个篮子里；也不把全部篮子挑在一个肩膀上。
　　适量变现--天有不测风云，需要预留一部分可以流动的现金。
　　因人制宜--根据环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等来做投资规划。
　　终生理财--每个人一生不同时期的需求不一样，理财必须考虑阶段性和延续性。
　　快乐理财--投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康的身体。
　　提高素质--增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识。
　　>>>实用知识
　　聪明理财读懂以下数字
　　4321定律：家庭资产合理配置，比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
　　31定律：每月购房的还贷金额，以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。
　　双10定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
　　>>>为你支招
　　怎么实现"钱生钱" "当家容易，理财难"。如今的投资渠道越来越多。选择哪种渠道来获得理想的收益，需要根据实际情况作出判断。
　　最传统渠道：储蓄
　　这是普通家庭采取的传统做法。储蓄投资安全可靠，能够赚取利息，但其回报率低。同时，存款利息无法弥补通货膨胀所带来的资金贬值。
　　风险与收益同在：债券
　　国债有国家财政担保的安全性、流通性较好，收益比较稳定，收益比同档次银行存款高。企业债利息较高,但存在一定的信用风险。
　　保障性投资：保险
　　保险作为一种纯消费型风险保障工具。通过科学的保险计划，可以为家人提供保障。专家理财：投资基金、信托
　　与个人单独理财相比，基金、信托理财是通过委托专业人员进行组合投资，可以避免个人投资的盲目性。但其收益比较不固定，也有一定风险性。基金适合长期投资。
　　高风险投资：股票
　　这种投资工具是获利较快，但也具有风险性、不稳定性和不安全性。
　　实实在在的投资：收藏
　　这种投资方法可以用来增强生活情趣。不过你得有这方面的知识，因为不是任何藏品都有升值潜力的。
　　趣味的投资渠道：彩票
　　彩票是一种成本较小、趣味性强、带有娱乐性质的投资。最好把这种投资当作一种娱乐，不可抱过大希望。