保险重在保障，是家庭和个人的"防火墙"，但目前中国许多家庭的投资大都集中在股市基金中，"保障"的成分并不高。有关专家认为，投资者应该在投资账单中增加保险内容，让投资多一份保障。
　　目前银行主要有两种保险类的理财产品，一类是分红险，另一类是万能险。
　　家住闵行的张太太最近为自己选择了既能应对市场变化又能稳健增值的红双喜"利多多"产品，一次性投入5万元。此项保险产品的年限是10年，满期后张太太可以一次性拿到保底收益61750元+10次累积年度分红+1笔终了分红。在投保期间，张太太还拥有疾病身故保障（投保一年后可以拿到61750元+分红）和意外身故保障（123500元+分红）。
　　像张太太购买的分红型保险理财产品，大多数投资者对其比较青睐，其保险期一般分为3年、5年和10年，门槛最低10000元。产品优势是现金价值高，两年或者三年分红一次。分红利率会随着银行的定期存款利率的浮动而变化，但大都高于银行的定期利率。比如现在定期利率是2.25%，那么一年可以拿到年末保底收益的2.5%-3%分红利率。
　　这类产品还是有风险的，即如果客户提前支取会发现比定期也高不了多少。同时投资者要清楚保额的收益和保费的收益是不同的，比如产品中表示投资者每两年可获得保额10%的分红。但是不少投保人只是看中了10%的收益率，认为每年有5%的收益。但是，保险的保额和保费是两个完全不同的概念。比如身故保额10万元的保险，其累计保费也许是20万元左右。这也就意味着，保额的10%，也许不过是保费的5%。专家认为，30岁-50岁年龄段的客户比较适合买分红型产品。
　　万能型其投保底线一般也是10000元。与传统寿险相比，最大特点就是：在具备保险最基本的保障功能基础上拥有理财功能。其独有的保费缓交方式使得投资者可以合理灵活地安排投资期限，客户一次投入较多保费，以后就可以交得比较少了。而每年保险公司只在您的账户内扣除100元-200元左右的保障成本费用，保单就持续有效。
　　但万能险是风险与保障并存的，有着诸多的额外费用，比如一款平安金玉满堂的万能型保险，客户投保50000元，银行会将这笔资金的3%作为初始费用而扣除；一旦客户想提前退保，也要交一定比例的退保费。