■个案：
　　唐山的小刘现准备年底结婚，母亲刚退休，每月有500元退休金，小刘和女朋友都在私企上班，单位没有保险，小刘也没有购买任何基金，每月工资2500元，女朋友工资1500元，现没有银行存款，从下个月开始每月偿还住房贷款1430元。
　　■人群分析：
　　目前大部分贷款买房的人是参加工作几年后的年轻人，除了买房外，他们或许还要应付各种各样的支出，比如结婚、育儿、赡养父母等，如果购房的支出安排超出自己的个人承受能力，就很容易捉襟见肘。
　　对于这样的"房奴"，如果当地房地产市场升值潜力较大，房屋租金较高，可以考虑将房子出租，自己暂时租房住，以出租的租金来支付房贷或补贴生活，大大减轻还款压力，为未来的生活换得更为广阔的空间。但应提醒的是，"以租养贷"的投资风险在于，贷款利率上调，月供上升；房子空置率提高、租金下降；收入下降的还贷风险等。投资者需评估投资回报率，了解租金行情。房贷需有稳定的还款来源，租金不能作为主要还款来源。
　　当然，如果购买能力有限，缓几年买房也是不错的选择，这个时期的收入可以拿到基金等投资市场进行增值。
　　■理财建议：
　　1、首先两人应通过不断的学习提高自己的人力资本，从而提高家庭的第一收入来源---工资收入；同时将每月的节余进行合理投资(如定投基金)，哪怕是很少的一部分，也要让其聚沙成塔，提高家庭的理财收益，此为家庭的第二收入来源；经过不断努力，积累家庭的金融资产，使家庭资产结构趋于合理化(因目前无任何金融资产)。
　　2、对于马上成家的年轻人来说，家庭责任也在不断加大，保险保障是必不可少的。建议先上社会养老及医疗保险；商业保险作为对社保的补充，应以意外险和寿险为主，保障额度最低为房贷总额，以后随着收入的提高，再不断完善。
　　3、每月还房款额与每月收入比为36％，在风险线的临界点上，这样容易对家庭财务造成威胁，使生活质量降低，从而沦为真正的房奴。