2008年，在国内资本市场一路狂跌之下，投连险产品受到了市场质疑，一度引发退保风潮。
　　今年2月2日，中国保监会发布农历新年过后的第一份通知--《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》，规定3月15日起，保险公司委托银行代理销售投资连结保险的，严格限制在银行理财中心和理财柜台销售，不得通过银行储蓄柜台销售投资连结保险，且需要每半年就对银行等兼业代理机构的销售合规性进行一次检查评估。
　　消息一出，业界哗然。有分析人士指出，此举是保监会提高投连险门槛的重要举措。针对2008年由投连险引发的风风雨雨，近日，记者对话信诚人寿广东省分公司总经理郑少玮，从专家的视角去审视投连险的投资价值。
　　长期投资机会显现
　　记者（以下简称"记"）：投连险最初被引入国内时，被视为国内保险业的一大变革，改变了人们过去对于保险产品的传统认识。在欧美等保险体系相对成熟的国家和地区，投连险也是一种非常普遍的产品类型，但是今年国内资本市场的波动增加了人们对于这类保险产品的疑虑，对此，请郑总以自己超过17年的保险从业经验，给我们读者一个建议，到底应该如何看待投连险这个产品的作用？
　　信诚人寿广东省分公司总经理郑少玮（以下简称"郑"）：全世界第一张投资型保单于1956年诞生在荷兰。接着英国于1961年、美国于1976年、日本于1986年、中国于1999年发行各自的第一张投资型保单。经过半个多世纪的发展，投连险突破传统保险的框制，以其灵活性和双面性在资本市场相对成熟的世界各大发达国家或地区赢得了大多数消费者的青睐。
　　我国目前的消费结构正在发生显著变化，从简单的储蓄到财务管理以及生命规划的转变。投连险作为一种规划型的投资产品为消费者提供了多样化的选择。同时，投连险的发展对于加强保险业与资本市场的密切联系具有重要意义，对于促进金融一体化具有积极的推动作用。
　　投连险首先是保险产品，它的核心价值是具有其他投资工具没有的风险保障功能；其次，投资型保险也是一种形式灵活的中长期储蓄解决方案，多年平均收益率稳定而可靠，因此不宜将兼具保险保障和投资功能的保险产品与银行存款、银行理财产品、基金等金融产品的收益进行片面比较，更不要把保险产品混同于银行存款或者基金。
　　对于保险公司来说，作为稳健的机构投资者，它们可以规范零散投资者的投资行为，减少资本市场的波动性，削弱纯粹投机行为给资本市场带来的风险和不良后果。
　　记：从目前的市场情况来看，消费者是否还适合继续购买投连险？
　　郑：总体来说，投连险是一种集风险保障和投资功能于一身的保险产品。目前，资本市场估值风险大幅释放，长期投资的最佳机会正在逐步显现，与1929年的经济大萧条相比，当时的美国始终没有采取行动，而此次，全球各国政府均采取了种种刺激经济措施以扭转形势。亚洲等新兴市场的强大内需和高速经济增长速度也将为全球经济注入活力和信心。
　　如果消费者购买投连险选择的是期缴方式，即定期定额投入，每隔固定周期以固定的金额进行投资。它的最大好处是平均投资成本，避免选择时机错误的风险。
　　如何保障投保人利益
　　记：前段时间，国内部分地区出现了投连险集中退保的情况，您如何看待这一现象？当前阶段保户是否应该退保？如果退保将受到哪些损失？如果选择继续持有保单，又有哪些方法可以保护投保人的利益？
　　郑：对于目前在个别城市发生的集体退保现象，我们认同监管机构对此次投连退保现象的分析观点，即退保主要有三方面原因造成：一是这轮牛市让很多消费者对于投资收益率的期望过高；二是向不具备风险承受能力的人群销售了产品；三是行业内存在销售误导、对投资型产品承诺收益率等现象。
　　我们不建议客户轻易退保，因为这不仅会丧失本应该有的风险保障，同时也会造成一定的财务损失；在客户无法作出决定时，可以寻求信诚理财规划师或保险营销员的帮助和咨询，也欢迎拨打公司的热线服务电话；我们需要向客户宣传的是一种长期投资的理念。客户是在为未来投资，只有坚持长期投资，才能克服资本市场短期波动的不利影响。
　　在市场上升期，投连险客户可以选择进取型投资账户实现资金增值；在目前市场下降期，投连险客户可以通过转换稳健型账户（全债）来继续实现资金增值。历史经验显示，债券是经济衰退中的最佳投资工具之一，回避风险同时享受降息带来的资本利得。以信诚的优选全债账户为例，该账户在2008年表现优异，前10个月的收益累计已达8.25%。10月上涨4.87%，成为市场上收益状况最好的投连账户之一。投连险客户可以通过锁定稳健账户投资方式来回避风险。
　　选购何种理财产品资金才安全
　　记：目前国内已经进入降息通道，理财产品的收益率也在相应下调，您作为资深的理财专家，能否为我们的读者提供理财建议，如何配置资产，选购何种理财产品，来实现在动荡市场中的资产安全？
　　郑：中国从去年9月份以来已经开始大幅减息，资本市场已经大幅下跌，估值水平也逐步低于或者接近历史低点，虽然依然存在下调风险，但总体市场将随降息周期的深入而逐渐进入长期价值投资区域，消费者应当对资本市场地长远发展树立信心。除运用金钱的技巧之外，理财应该还包括检查资产状况、将手头上可作分配的资源按照轻重缓急的原则，分配到不同目标上，针对自身的情况做好妥善的安排，完成人生理想。具体就是将一般家庭的年收入进行三等分的财务分配：50%支付日常生活花费，20-30%投资理财，10-20%风险管理。保险作为现代风险管理的一个重要步骤，不但可以规避家庭的经济风险，解决目前的保障及为未来养老作准备，还可将进行稳健投资。目前保险公司的产品丰富，可满足市民不同层次的需求。