①财富管理三部曲：保值、增值、转移
比尔·盖茨有个习惯，每个季度套现几千万股微软股票，这个做法让很多人不解。因为常常在他抛售股票后，微软股价上涨了，他等于少"进账"数千万甚至上亿美元。
比尔·盖茨的行为正是财富管理的重要一招。西方财富管理的成熟理念认为，富人们首先应该将纸上的财富落袋为安，并采取措施将它保护起来，然后才考虑采取什么办法来让它增值。比尔·盖茨的作为是所有创业者应该仿效的：只有坚定不移地执行逐步退出微软的策略，并将卖股所得资金分散到多样化的投资组合中去，化解掉单个股票所含的非系统风险，比尔·盖茨才能够保证自己的财富价值长期稳定并提高。
专家介绍，当财富创造和财富积累完成到一定阶段后，更重要的是财富保值、财富增值和财富转移，财富管理统管的就是这理财"三部曲"，它决定了财富能否长期沿袭。
财富保值的目标是避免财富"来去匆匆"，即保证以购买力衡量的财富长期价值不出现缩水现象，令财富所有人能够维持原有的生活方式与社会地位，确保其子女成长、退休保障及后续创富之所需。西方富裕人群主要通过企业投资退出策略和资产保护两个方面的规划来进行财富的保值管理。较多的富人比较容易接受保险、资产的司法管辖地变更（即资产离岸化）、有限责任公司一类的法律实体及朝代信托一类的法律构架安排等资产保护措施。
而财富增值则是通过恰当的资产配置与经理配置来获得。财富增值的管理核心内容，是财富所有人在投资目标、投资期限、资产类别偏好、风险承受能力及偏好、税负环境、法律法规限制等约束条件下的长期投资组合管理，其实质被简化成了资产配置和投资经理配置两个主要步骤。
财富转移是财富管理中境界最高的一步。大多数人财富转移的对象是基于血缘关系或者感情程度来确定的，而且转移的行为多发生在所有者过世以后。从现代财富管理的角度来看，这些财富转移可以在财富所有人在世时提前规划，以提高财富转移的效率。美国的富人们主要通过直接馈赠亲友、通过家族基金捐赠给慈善机构、遗嘱、信托来规划或实施财富的转移。
②中国财富管理需求渐旺
在"2009第一届资产与财富管理论坛"上，众多专家认为，一个新的财富管理时代正渐行渐近。其理由为---
中国经济的发展造就的富裕阶层正不断扩容。何谓高收入人群？较为普遍的定义是：房地产外有100万美元的流动性资产。美林证券有限公司董事总经理兼全球财富管理环太平洋区总裁孔旭洪在"2009第一届资产与财富管理论坛"上介绍，中国财富管理市场的潜力很大，根据美林凯吉发布的报告，中国拥有超过100万美元资产的人达到41.5万，资产总值超过2万亿美元。中国是全球富裕人数增长最快的国家之一，在2007年富裕人数数目增加超过了20%，增长率只仅仅低于印度。更值得一提的是中国市场现在还处于早期的阶段，经验表明随着国家的发展，财富管理跟资产管理会以倍数增长，如果中国达到美国的发展水平，中国将会拥有超过1500万的富裕人士。
但财富管理的对象并不仅仅限于富豪。在国外，财富管理对象正在"大众化"，10万美元资产的富裕者就可以成为财富管理的客户。照此计算，中国很多普通百姓都可以进入财富管理市场。
其次是富裕阶层的理财需求日益高涨。富裕人士投资行为和资产组合正逐渐全球化，期望得到简洁有效的财富报告，希望得到有针对性的资产组合战略与建议和全球全方位的财富管理服务。富裕阶层对财富传承也进一步关注。据统计，2008年"胡润百富榜"上富豪们的平均年龄为48.3岁。按照中国人的惯例，60岁是退休的年龄。因而在未来的5年到10年之后，中国即将迎来民间财富从第一代向第二代转移的高峰期。如何能让财富在第二代手中发扬光大，或者至少是不挥霍殆尽，富裕阶层十分希望有专业的财富管理出谋划策。