全球低利率时代正在逼近，且降息周期远未结束。降息通道之下，不仅银行存款收益缩水，理财产品收益预期也在大幅下降。在低利率时代，百姓理财更需精打细算才行。
　　储蓄
　　10万元1年收益缩水1683元
　　10月15日起，央行年内首降存款利率，一年期存款利率由4.14％下调至3.87％，宣布降息前，国务院决定自10月9日起，取消5％的利息税。连续四次降低存款利率后，目前一年期存款利率已经跌至2.25％。以10万元1年期存款为例，未降息前的存款名义收益为4140元，扣除5％利息税后，实际存款收益为3933元，1年期存款利率降至2.25％后，由于利息税的取消，实际存款收益为2250元，比降息前缩水1683元。
　　招数一 活用中期存款
　　银行理财师认为，资本市场还未见起色，此时更应掌握储蓄技巧来增加收益。目前银行储蓄可选择1~2年的中期存款，在锁定收益的同时，还能满足一定的流动性需求。
　　招数二 "一分为二"储蓄
　　手中闲置资金，可采用"一分为二"或"一分为多"的方法，分别存一年期和两年期定期存款，待一年期存款到期后，再转存为2年期存款，这样从第2年起，每年都有一笔2年期定存到期，如果到期后有资金需求，可将到期资金用来应急。
　　理财产品
　　收益今非昔比
　　目前市场上的理财产品仍以稳健型为主，受降息影响，债券型和信贷类等理财产品的收益也将继续下滑。根据普益财富统计，11月27日央降息前近一个月发行的6个月期理财产品平均年收益率为4.98％，而降息后仅1个月内发行的6个月期产品平均年收益率为3.95％，平均年收益率下降了1.03％，与贷款利率0.99％的下调幅度基本吻合，此次降息后，预计新发行的信贷类理财产品年收益率下降幅度为0.2％~0.3％。在降息通道形成之后，相关理财产品的收益水平还将进一步下滑。
　　一看：投资方向
　　银行理财产品投资方向迥异，若投资者缺乏相关知识，无法判断风险的产品，应谨慎选择。目前与股票、外汇、商品等市场挂钩的结构型产品风险较大，而债券、信贷类理财产品风险相对较低。
　　二看：是否保本
　　对于信贷类、票据类、债券理财产品，尽管安全性较高，但也存在风险，如信贷类产品提前终止和利率风险，投资者应尽量关注产品是否保证本金。
　　三看：投资期限
　　银行理财产品短打趋势越来越明显，由于降息及市场的不确定性，短期理财产品能较大限度规避风险。购买理财产品前，应留意产品说明书上的投资期限，对流动性要求较高的投资者，可选择3个月、6个月甚至更短期产品。
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　　大额闲置资金可用通知存款
　　对于大额闲置资金，可考虑通知存款。目前7天通知存款的利率为1.35％,比活期存款利率0.36％高了137.5％。如浦发银行"周周赢通知存款"，每7天自动转存，到期后存款利率滚动复利计息，从而最大程度保障投资者利益。
　　浦发银行有关人士称，通知存款申请手续简单，个人持轻松理财卡和个人身份证到任一网点柜面办理即可，同时网上银行和电话银行也支持该业务办理。办理通知存款，应注意约定转存功能，如浦发银行"周周赢"2.0版本，推出约定转存功能，可实现银行卡活期账户与约定通知存款账户之间的灵活互转，保证资金的流动性，约定通知存款账户开户金额为5万元，以1000元为单位自动转存，据了解，只要活期帐户资金满足约定通知存款账户开户要求，即5万元，就可将资金由活期账户自动转入约定通知账户，通知账户每笔资金存款期限为7天，到期自动转存，并取得7天通知存款的收益。