小海和老公都是今年才工作的职场新人，小海税后收入4000元，老公税后5000元，单位都给他们交社保和公积金，贷款20万元买了一套房子，每个月还贷2700元左右，现在每月会剩下一些钱，没有存定期也没有买保险，放在银行卡的活期账号上面，同时每个月定投1000元的股票型基金。还需要什么理财计划呢？

深圳发展银行城南支行的许晓媛建议：小海夫妻每月的盈余除了定投1000元的股票型基金，基本没有其他的投资，想每个月存一笔1000元的定期，首先，要明确存款没有任何投资的功能，在现阶段高通胀的经济环境下，存款越多，资产贬值就越快，当然，留有适量的存款作为应急资金是有必要的，额度大概相当于家庭3到6个月的固定支出就足够了。至于一年期定期存款、国债、货币性基金哪个收益更高的问题，在现阶段来说，相差不会很大，只是在支取的灵活度上有所差异，国债的收益相对高些。如果对股票不是很懂，就不要轻易涉足这种高风险的投资模式，否则资金可以大部分要作为股市的学费，建议选择专家理财模式，例如基金、投资连结型保险、银行理财产品等。

最后，小海和老公虽然都有社保，但社保仅仅是基础，我们国家的社保总体来说只能解决医疗费用的50％（由于有大量自费药物、自费检查项目、自付比例等等），只能解决养老费用的20％左右，所以要通过商业保险来进行补充，在现阶段可以在社保的基础上购买意外险和补充医疗险，30岁以后再考虑购买重大疾病险，如果有经济能力的话，可以提前为养老金作准备，可以通过增加定投的额度和购买商业养老保险综合解决。

本报记者 刘丹平