王先生现年26岁，月薪4000元，每季度奖金红利4000元。妻子24岁，月薪3000元，每年年底奖金红利7000元。公积金支付贷款；原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几，而结婚收到了亲朋好友的红包约12万元，家庭目前还有开放式基金10万元。新婚计划出国旅游预算4万元，婚后每月支出预算3000元内，无购房需求，暂不考虑生子。

理财目标

第一，目前有8万元闲置的资金该如何安排。第二，针对每月支出后的结余，希望获得投资建议。

投资规划

根据王先生夫妇的风险承受综合能力确定投资组合各类资产占比，然后建立基金投资组合，并配置具体的基金产品，最后作好后续资金盈余的安排，并定期调整投资组合。

1、王先生家庭年收支情况如下

★年收入

（1）工资收入/月：4000×12+3000×12=8.4万元

（2）奖金红利：4000×4+7000=2.3万元

年收入合计10.7万元

★年支出

（1）日常支出/月：3000×12=3.6万元

（2）赡养父母支出/月：1000×12=1.2万元

（3）娱乐、旅游等支出/年：5000元

（4）保险支出/年：4000元

年支出合计5.7万元

★年结余

（1）月结余：（84000－36000－12000)-12=3000元

（2）年结：23000－5000-4000=1.4万元

年结余合计3000×12+14000=5万元（可规划资金）

注：每月住房公积金可以用于归还住房贷款，因此不体现在收支情况内

综上，王先生家庭年收入10．7万元，年支出5.17万元，年结余5万元。

2、王先生家庭现资产状况如下

★资产

（1）开放式基金10万元，均为股票型开放式基金。

（2）现金12万元，其中4万元计划于今年上半年出国旅游，可供规划现金为8万元。

资产合计22万，其中可规划资产18万元。

★负债

住房贷款部分负债可被家庭住房公积金部分每月偿还，不在此详细列示。

3、推荐基金投资组合情况

根据最优投资组合配置比例推荐情况，将王先生家庭的三种风险投资资产分配至五类基金产品中（见附表）。

4、具体配置基金产品建议

根据投入资金总额和五类基金配置比例情况，配置具体基金品种和投资金额。（目前王先生一家已有开放式股票型基金10万元，另加入8万元现金，合计可规划资产为18万元）

其中A基金投资额为1.8万元，由于其流动性较好，可以既作为投资组合的一部分，又作为紧急备用金。