理财顾问：浦发银行杭州分行私人金融顾问金融理财师张俊
　　读者王先生咨询：因为我不是很精于理财，也不知如何去理财，经常看到《每日商报》这个理财栏目，就来冒昧咨询一下。我今年29岁，任职于杭州一家五星级酒店，年收入约8万，单位交纳养老与医疗保险。我目前单身，家有一老人，目前无需赡养。我按揭购买了一套95平方的期房，10年付清，月供2500元，打算2009年6月份装修， 5年内按揭完成，第六年购第二套房子，这是否妥当？请给予专业理财意见,谢谢！
　　【基本财务状况分析】
　　王先生年收入约8万，平均月收入在6000元左右，每月还房贷2500元，加上日常支出约1000元，节余比例可控制在50%左右。
　　【理财建议】
　　投资理财不如投资自己
　　29岁的年轻白领，参加工作时间不长，本人的积蓄有限，可用于投资的金额比较少，即使做到了30%的年投资回报率，绝对收益也不会太多。因此花费太多的时间精力在投资理财方面，是不恰当的。
　　从职业生命周期来看，29岁正是逐步迈入职业黄金期的时候，如果在这一阶段通过自己的努力使自己的职业生涯上升到一个新的台阶的话，则会迅速提高自己的收入，改善财务状况。因此，对于年轻的白领来说，与其花费时间精力在投资理财方面，不如直接投资在自己身上，提升职业素质和职业技能来得更有效一些。
　　建议案例中的这位先生可以尝试花钱在一些职业资格和专业技能方面的培训上，提升自己。而在投资理财方面，要尽可能地选择一些不过分占用自己时间和精力的理财品种上。
　　重视储蓄，控制自己的日常支出
　　收入的增长不是可以一蹴而就的，因此日常生活的节流就显得尤为重要。作为年轻人，日常的应酬，冲动消费会很多，这其中有些钱是完全可以省下来的，如果每月支出节省10%，就相当于使自己的资产获得了不错的投资回报。长期坚持下去，慢慢的会积累出相当可观的财富。
　　建议案例中的这位先生学会记账，记账虽然是一种简单的方法，但是非常有效，如果可以将每日的支出都记录下来，相信可以科学合理地安排自己的支出，最大程度地发掘自己的储蓄潜力。
　　做好现金流的管理
　　因为年轻而且单身，所以很可能会碰到一些突发性的事件，比如说因跳槽而引起的短期内收入下降或恋爱后支出提高、也可能陷入爱河后准备结婚，这些突发性的事件都需要充足的资金支持，因此作为单身的年轻白领来说，做好现金流的管理，准备充足的应急准备金是非常重要的。
　　案例中的这位先生目前每月按揭还款2500元，未来打算5年内还清房贷，再买第二套房子的做法是不明智的，因为如果缩短按揭还款的年限，则每个月的还款额会上升到4000元以上，超过了自己收入的50%，再除去日常的开支后，几乎不可能有储蓄，一旦发生上面说的一些突发性事件，自己如何独立面对呢？
　　做好投资组合的建立
　　因为年轻白领未来的收入前景比较看好，所以很多人误以为年轻人的风险承受能力比较好，因此在投资理财时会将大部分的资产配置在高风险的股票和股票型基金上，希望可以通过长期投资规避风险，尽快地获得财富的增长。
　　其实这种观点是非常错误的：长期投资是可以充分地降低风险，但并不是说长期投资一定会赚钱，而且年轻人很可能会因为一些客观上的原因导致自己不能够真正将长期投资坚持下去。
　　以案例中的这位先生来说，未来的装修、结婚、生孩子等一系列事件必然会在2-5年内接连发生，这部分的支出是刚性的，不能回避，因此如果将自己的大部分资产放在高风险投资品种内，而这一阶段投资处于亏损状态的话，则会严重影响到未来的生活，而且长期投资也被迫不能坚持下去了。
　　因此，作为年轻人来说，银行存款、国债、银行理财产品、债券型基金等低风险的投资品种应该构成自己的资产组合的最大部分，高风险投资可以选择少量的基金定投，作为有效补充，如果投资成绩较好则可以较快较好地实现自己的理财目标，如果投资成绩不好，也不会影响日常的生活，可以轻松选择继续持有，长期投资。