让理财者刻骨铭心的2008年已经过去，迎面而来的2009年又将如何理财？
　　为此，记者分别邀请了辽宁省内银行、保险、基金等多个行业的理财专家，为读者采写了2009年理财攻略，为投资者今年的投资理财把脉导航。
　　2009年理财之储蓄篇
　　理财专家：中国银行沈阳分行理财师宋岩秋
　　2009年市场看法
　　为了应对全球经济危机，保证经济的稳定增长，我国在2008年的最后一个季度分别降了4次利率，且活期利率比2002年利率最低时（当时年利率1.98%）还低，达到0.36%。
　　2009年降息周期尚未结束，在低利率时代，百姓理财更需精打细算才行。
　　理财建议及误区避免
　　市民在2009年可以利用三种存款方式提升资金收益。
　　1.为保证资金的流动性与盈利性要阶梯存款。
　　将手中的闲置资金分别以不同期限存入银行，如以资金10万元为例，在不影响流动性的情况下，也可采用，1年期2万、2年期2万、3年期2万、5年期4万元，以提升资金收益率。
　　在降息周期下，短期存款一旦到期，续存时利息收入会减少，如果将资金全部存长期，流动性较差，一旦急用钱，难以满足资金流动性需求。上述方法既可避免在存款期限上面临两难选择，又可减少再次降息带来的影响。
　　2.利用银行定期一本通存款，适合每月结余资金的储蓄。
　　每月存入一笔款项，存单期限相同，如每月存入1000元，存款期限为一年，一年下来，存款次数为12次，每月存款类似于零存整取，可解决活期存款利率较低的问题，有利于增加利息收入。但此种方式须留够足够的日常备用金。
　　3.善用一、七天通知存款，适合流动性需求较强的大资金。
　　目前，1天和7天通知存款的利率分为0.81%和1.35%，此利率仍高于活期0.36%存款利率，以100万元资金为例，办理7天通知存款后，7天后所得利息收入258.90元，如果仅存活期，则7天后利息收入为69.04元，两者利息相差189.86元。
　　由于目前银行通知存款一般设置成"七天自动转存"，因此可实现"利滚利"，市民可在办理通知存款业务时，设置自动转存周期，系统将在转存周期到期后，将利息自动并入本金，存一笔新的7天通知存款。
　　此外，需要注意的是，首先要尽可能留出一部分资金，不适合将资金全部存长期（保持一定流动性）。同时，一天、七天通知存款，适合5万以上资金，5万以下的资金可做一部分货币基金。
　　理财参与指数：★★★★★
　　2009年理财之保险篇
　　理财专家：太平人寿保险有限公司辽宁分公司高级经理沈广义
　　2009年市场看法
　　在降息时代，资本市场的低迷，将会使更多对理财不专业的人选择平衡理财策略，提升家庭的抗风险能力，同时做好理财规划。
　　家庭一定要有中长期的投资，它不会象投资一样马上给投资者带来高收益，但它能确保投资者有一笔稳定而细水长流的现金并不断增值。它能够帮助投资者和他们的家庭规避财务风险，实现合理的资产配置，因此保值型产品需求将激增。
　　在2009年保险市场中，由于万能险的收益一路下滑，而手续费照样扣除，加之收益的不确定，因此2009年万能险将不再风光，相比之下，保本保值型的分红型保险产品将走俏。
　　理财建议及误区避免
　　理财观念决定收益，回顾近两年的理财市场，可以这样来表达，2007年采取激进的理财策略的人赢了，2008年关注财富安全，采取保守理财策略的人赢了，急功近利又不专业的赔了。
　　2009年理财市场防御性理财策略将成为主流，也就是说，2009年理财更应强调理性投资。
　　理财参与指数：★★★★★
　　2009年理财之外汇篇
　　理财专家：上海浦东发展银行沈阳分行财富中心主管 陈文龙
　　2009年市场看法
　　从理论上讲，自布雷顿森林体系解体后，美元、黄金的双挂钩体系已不复存在，但是各国持有的外汇储备仍是美元。
　　美元作为世界货币的地位不可动摇。这就必然造成美国可以利用美元贬值掠夺世界财富，也就是说，只要美国开动印刷机，就可以购买实质商品。因此，美元的贬值从长期看应该是必然趋势。
　　此外，面对金融危机和不断救市的局面，美元有增发压力，但又有可能加剧国内的通货膨胀，故短期内不会出现大幅贬值情况，很可能在经济相对稳定情况下，才能实行比较激进一些的货币政策。所以，个人认为，2009年应该还是一个震荡市，美元保持小幅下跌的局面。
　　理财建议及误区避免
　　从投资角度讲，还是以波段操作为主，应该做好分段建仓和分段平仓，将仓位多分几个，以充分降低风险，同时防止踏空。
　　对于外汇实盘买卖来说，可以采取低吸高抛的手段，尽量投资波动较小的货币，避免投资波动较大的币种。
　　对于保证金交易者来说，还是以技术面分析为主，但一定要做好止损止赢，重要的是保持稳定的心态。
　　著名的冉兰投资哲学的核心就是投资的最高境界，也就是心态管理。他说："投资到最后变成一种良好的心态管理，一种情绪控制。这正是投资的精髓，也就是我们说的自我心态的管理，也是投资的最高境界。"
　　理财参与指数：★★★
　　2009年理财之黄金篇
　　理财专家：中国银行沈阳分行理财师宋岩秋
　　2009年市场看法
　　2009年1月2日，实盘纸黄金以近192元/克价格开盘，到目前的1月12日的180元/克，呈现短暂下跌趋势。
　　由此可见，近期美元对非美货币非正常反弹，带动黄金价格下降。此次美元走强，却和伤痕累累的美国经济背道而驰。次贷危机以来美国金融业遭受重创，市场流动性紧缩使得美国政府强行为商业银行注入流动性。
　　同时，危机的扩散使得资本海外投资同样面临风险，因此全球资金回流又造成美元在外汇市场上的短缺，危机波及范围越广，美元需求越旺盛，美元也就越坚挺。黄金对美元标价在这样的背景中下挫是理所当然的
　　可见，因市场前景不明朗今年黄金大幅上涨效应难以再现，预计今年金价将保持大幅箱形振荡（预计在160元/克到210元/克）。
　　理财建议及误区避免
　　新手要"快进快出"，主要对交易实盘的新手。因为影响黄金价格的因素很多，试图每次抓住金价的最低点和最高点是很难的，建议在金价相对平稳或走低时再买进。此外，在进行黄金买卖时，应注重金价是处于阶段"熊"还是"牛"的趋势。
　　同时，黄金的投资不要配置太多。黄金属于中长线的投资工具，投资人要有长期投资收藏的心理准备。黄金投资时无利息收益，只能靠价差收入，因此在投资过程中，当金价已上涨不少时，投资人对是否应大量购买必须谨慎。
　　虽然黄金具有长期抵御风险的特征，但相对应的是其投资回报率也较低，所以黄金投资在个人投资组合中所占比例不宜太高。
　　理财参与指数：★★★
　　2009年理财之基金篇
　　理财专家：交通银行沈阳分行理财师李欣阳
　　2009年市场看法
　　2009年第一周股票市场出现大涨，基金净值随之上升。然而各种迹象表明，当前的经济环境仍未回暖，基金投资者要继续耐心等待投资机会的到来，应平衡配置高风险和低风险基金，其中高风险基金应选择个股选择能力强的偏股型基金，低风险基金中则应关注信用风险低的债券基金。
　　2009年股市将以确立市场底部为基调，前期表现为底部支撑上涨有压力的状况，后期则会寻找上行的机会。
　　理财建议及误区避免
　　今年的股市定性为一个宽幅震荡、逐步筑底的过程。市场短期大幅下跌的可能性不大，而由于经济基本面下滑的预期，市场估值中枢大幅提升的可能性也较小，震荡盘整仍将是短期市场的趋势。风险管理的核心在于轻仓，合理配置资源，如10%~20%仓位的投资策略。
　　理财参与指数：★★★★★
　　2009年理财之收藏篇
　　辽宁盛京古玩城邮票收藏专家付强
　　2009年市场看法
　　2009年，是中国12生肖中的牛年，注定了中国的邮市也将是不平常发展的一年。年初，随着牛年生肖邮票的发行，波澜壮阔的一波行情如火如荼地展开着，在不到一个月的时间，几乎所有板块的邮品都有一倍以上的升幅，而个别龙头品种的涨幅更达到了惊人的三四倍以上。短期之内，如火山爆发式的井喷行情，如此巨大的涨幅，是其他投资理财品种所不能比拟的。
　　奥运会不干胶、福娃小片、香港回归十周年张、赠送版系列、2008年JP缩量明信片、一轮鸡生肖本、2003年2004年的小版等，很多板块都上涨。几乎所有板块的上涨，极大地带动了人气，交易量也同步放大。
　　可以预期的是，邮市在2009年里，必将走出2008年下半年受金融危机等内外部条件的制约，而走出大家期待的行情来。纵观中国邮市历史，从经验上看，有几次超级大行情都是在牛年里展开的，所以，2009年我们对邮市会有更大的想象。纵观2009年的邮票发行计划，热点可圈可点，而庆祝建国60周年系列邮票的发行、石涛作品选、唐诗三百首、京杭大运河等邮票发行，都是喜闻乐见的题材，能吸引更多人的眼球。
　　理财建议及误区避免
　　集邮爱好者及邮市的投资者在选择投资取向的时候，要清醒地分析与判断邮市的趋势，要用科学发展的思维进行投资，邮市虽有机遇，但同时也存在着风险。
　　理财参与指数：★★★
　　理财专家为投资者2009年投资理财把脉导航■CFP供图