客户观点：我的户口是在山东，但是结婚工作都在北京，在北京也买了房子，打算长期在北京居住。新的一年到了，想给自己买份保险，我在山东正好有个朋友就是做保险的，我是否可以去他那儿买？如果出了问题，索赔是在山东还是在北京呢？有什么弊端吗？（山东烟台 刘女士）
　　刘女士所关心的问题可能是很多朋友遇到的问题。首先，我们来看看寿险公司的分类。人寿保险公司分为地方性保险公司和全国性保险公司。地方性保险公司一般只能在注册地开展业务和提供服务；全国性的保险公司在全国都可以开设分支机构以开展业务和提供服务。商业寿险公司几乎都是全国性的保险公司。全国性的寿险公司通常会把分支机构开设到区、县一级。
　　如果客户想购买保险，在长期居住地通过网络或亲朋好友推荐，选择寿险公司和寿险理财顾问，经过咨询和分析就可以购买自己需要的保险了。通常客户不用去寿险机构的柜台，因为现在每家公司的寿险理财顾问都可以提供上门服务，这一点是同为金融领域的银行和证券业提供不了的。客户把保费存入银行账户，把相应的账号提供给保险公司，保险公司在客户授权下，通过银行就可以把保费划入保险公司。这样，客户就不用到保险公司柜台进行缴费。因此，原则上讲，针对刘女士的问题，他只要选择一家全国性寿险公司，那么她可以在其设立分支机构的任何地域购买保险。
　　其次，通常来说，寿险公司提供意外伤害险、意外伤害医疗险、住院医疗险、住院补偿险、重大疾病、定期寿险、终身寿险、年金保险等保障或理财型保险产品。对于客户来说，相对应的就是身故赔偿、伤残赔偿、医疗费用报销、住院补偿、重大疾病赔偿和定期返还等几大理赔给付服务。除了以上这些理赔服务外，寿险公司还提供比如保单内容变更等保全服务。比较专业的保险公司通常还会为客户提供一系列附加值较高的服务，如特殊的"快速理赔"服务、健康知识讲座、理财知识讲座、子女教育讲座、客户联谊等服务。所以，选择保险不仅是选择产品，更是选择好的服务。因此，选择一家规模而专业的保险公司十分重要。刘女士即便户口在山东，但结婚工作在北京，房子也在北京，打算长期在北京居住，那她自然是在北京购买保险比较好，因为这样享受到的服务是比较优质和便捷的。
　　最后，值得一提的是，不同地域的保险理赔服务内容基本是一致的，而有些附加值服务内容则不同。山东当地提供的服务多会顾及当地经济发展状况以及本地客户需求，像刘女士这样因工作原因不可能频繁回山东的客户，如果在山东购买保险，就会因此失去很多接受服务的机会；假如刘女士在北京购买保险，出了问题，索赔当然是在北京，因为索赔通常是在保单签发地机构进行。
　　那么，如果以后刘女士想回山东常住，那怎么办呢？如果出了问题，是否还得回北京索赔？当然不用。通常全国性的寿险公司都提供保单迁移服务。回山东前，刘女士在北京办个保单迁移手续（同样可以让寿险顾问上门代办），把保单带回山东居住地的该公司分支机构，办个迁入手续就行，山东当地的机构会及时指派一名寿险顾问为刘女士提供上门服务。
　　民生人寿北京分公司朝阳营销服务部总监、优秀理财规划师。
　　民生人寿第一届总裁顾问团成员；民生人寿十佳优秀兼职讲师；民生人寿高峰会优秀部门经理。从业五年中，把国外的先进理财经验和国内的实际相结合，为近五百名客户提供过咨询，为近三百名客户提供了财务规划服务。
　　赵雄
　　根据险种选择投保地
　　客户观点：我的户口是在北京，但是由于工作需要被派到上海工作一段时间。最近，趁新的一年，打算给自己买份保险，我不知道是在北京买好还是在上海买好？有什么特别的要求吗？（北京 童先生）
　　现在社会的人口流动性很大，在我的客户中也有很多类似的问题。例如来北京发展，在北京购买了保险，但是过了几年之后又回到了老家工作生活，因此他在北京购买的保险怎样处理就是一个重要的问题。其实他完全不用担心，如果他老家有该保险公司的分支机构，只需办理一个"保单迁徙"的手续就可以轻松在老家享受服务。在理论上，各家保险公司的投保规则均有下列规定："非当地户口、长期居住在该地区1年以上并有固定住址或工作单位者，可以在当地投保。投保时需提供被保险人暂住证或被投保险人的单位证明（若被保险人未成年，需提供投保人的相关证明）"。
　　如果童先生要在上海工作超过1年的话，理论上在哪里购买都可以，但是我给出的建议一定是根据所选择的险种再决定在哪里购买。下面我为大家提供几条建议。
　　第一，客户准备加入一个怎样的保险计划。传统保险可分为三类：有关生命的保险，也就是常说的寿险；健康保险，也就是常说的疾病保险；再有就是养老保险。我们在投保前首先要考虑，准备在以上哪个方面加入保障计划。如果是寿险，因为是以被保险人的生命为标的，所以地域的区别就没有影响；如果是养老保险，那就要辨析自己未来的居住地，那样才能方便领取养老金；如果是健康险，就比较复杂了。健康险分为两种：一种是重大疾病保险，一种是医疗补偿保险。重大疾病的发生率相对较低，所以在选择时最好在自己的长久居住地。而医疗补偿保险发生率相对高一些，在现住地购买较方便些。
　　第二，对保险公司的选择。因为异地购买，未来可能会面临保单转移问题。所以，要考虑自己的常住地与现在的暂住地那家保险公司是不是都有分支机构。如果有，这样在保单转移、理赔时才能方便、快捷，并容易得到相同的客户服务。
　　第三，对条款的选择。虽然保险计划的条款都是经过保监会审查备案，每家公司保费也相差不大，但在条款细节上还是有区别的。俗话说"一分钱一分货"，买保险时不能比保费是否便宜，要仔细关注什么情况下保险公司会赔、什么情况下保险公司不赔。例如：健康险对医院限制的不同（二级以上还是三级以上）等。
　　第四，买保险是为了面临风险时解决经济问题的一种财务方式，所以要关注每个城市的保额限度。大城市的保额限制相对中、小城市会宽松一些。例如，儿童寿险限额，北京等一些大城市是10万元，其他许多城市是5万元。
　　第五，如果不是传统保险，而是新型投资性比较强的保险，那么地域差别就不是很重要了。关键是要方便未来的保单转移，保险公司的投资回报率，毕竟资金的增长是建立在安全性上的。
　　综上所述，长期险种最好在长期居住地购买；短期险，在暂住地方便一些。不管是长期的还是短期的保险计划，都要选择能够做保单迁徙的全国性公司。
　　关于异地购买保险，需要提醒大家的是，在当地买了保险，如果一旦决定要迁移到异地，一定要及时通知保险公司，做联系地址的变更，并申请保单转移。
　　闫丽洁：民生人寿北京分公司西城营销服务部总监。从事保险业12年，历任业务员、经理、总监、营销服务部经理、中心支公司负责人。2006年加盟民生人寿。2007年应邀参加世界华人保险大会。2008年入围民生人寿第三届总裁顾问团和年度高峰会。