圣诞、元旦再加春节，购物狂郑小姐这个月拿信用卡陆续刷了近5000元犒劳自己。还款日一步步逼近，年终奖却还没发，郑小姐发愁该如何还款。她不知道，目前武汉发行信用卡的银行里，除汉口银行外，其余13家都推出了账单分期业务。
　　此前，多家银行信用卡都有分期功能，但要么针对特定商户，要么针对特定商品。账单分期则没有上述限制，只要达到一定消费金额，通常为500-1000元，便可至少分3期、至多分24期偿还部分金额。
　　分期金额上有两种，一是对单笔消费分期，如民生、中行等，一般在账单日前申请，除建行外，只能办理1笔；二是对整期账单的部分金额分期，如招行、中信等，最高不超过该期账单总额的90%，需在账单日后申请。如果用户当月消费笔数较多，但每笔金额都不大，后一种方式更实用，但对银行来说，后者风险无疑更大。
　　"免息"是所有银行推广信用卡账单分期的广告词，同时，几乎所有银行都有意无意回避另一个词--手续费，这部分并不低廉的费用成为信用卡盈利的新财路。浦发对账单分期金额双倍积分，交行分期金额越大手续费越低，中信分期1万元以上手续费由一次性收取变更为按期收取。
　　手续费收取分两种方式，一是按分期期数收取，二是一次性收取。若采用前者，用户提前还款，银行的收益会减少，后者则旱涝保收。
　　信用卡最低额还款方式，利息每日万分之五，合月息1.5%，目前分期手续费平均费率在0.6%-0.7%/月。按此计算，5000元分6期偿还，手续费在180元-210元左右，平均每月30余元；若按最低还款方式，5000元延迟还款30天，需付利息75元。但这并不意味着，分期一定比最低额还款划算。如果分期期数较短、金额较少，采用最低额还款成本反而更低，分期前最好事先算算账。
　　此前，曾有业内人士预测，今年信用卡不良率或升至4%。账单分期，意味着银行将借出去的钱延期，为了控制风险，并非所有账单都可分期。陈小姐上月持招行卡在淘宝网购物2000余元，本想申请账单分期，却被系统告知综合评分不足，无法办理。招行信用卡客服人员解释，系统会自动对账单消费进行评分，若认为风险过高，则不受理。
　　理财人士表示，账单分期可缓解一时周转之难，但并不建议经常分期，这说明财务上出现一定问题。制定合理的理财计划，量入为出最佳。