由于国际经济形势依然存在很多不确定因素，银行理财产品今年还将以"稳健"为主旋律。如果今年继续降息，理财产品的收益也可能随之下滑，而理财期限则趋向短期。为避免遭受意外的损失，市民在选择理财产品时一定要"知己知彼"，选择自己能够把握风险的产品。
　　收益可能还会下降
　　去年国际金融市场风云变幻，使得一些原先倾向于追求高风险、高收益的市民也开始"见好就收"，将资金转移到收益略低、风险较小的理财产品上。在去年银行销售的人民币理财产品中，资产信贷类和票据类产品成为银行力推、市民热捧的对象。今年，这些比较稳健的理财产品仍将成为市场中的主打产品。
　　银行人士告诉记者，去年很多市民购买理财产品时，都会首先询问这款产品是否保本、是否是固定收益，而不再像从前那样只关心产品的预期收益。今年银行在设计理财产品时，肯定也会考虑这些问题。
　　但据了解，资产信贷类和票据类理财产品的收益率，与贷款利率、再贴现利率紧密相关，如果这两个利率下调，理财产品的收益率也会出现下跌。在去年央行连续五次的降息中，理财产品的收益率已经在不断下降，而今年如果降息的形势依旧，理财产品的收益率还可能进一步降低。
　　另外，以资产信贷类产品为例，降息以后，贷款企业还可能将原先的贷款提前偿还，再申请利率更低的新贷款，这样就可能引起理财产品的提前终止。现在市场普遍预期央行在今年还有继续降息的可能，这种可能性银行在设计理财产品时也会考虑。如果银行把理财产品的预期收益标得较高，虽然能吸引投资者的注意，却可能因为企业提前还款等原因无法实现这个预期收益；如果把理财产品的预期收益标得较低，又可能成为投资者眼中的"鸡肋"，使产品销售受阻。
　　理财期限趋向短期
　　金融市场变幻莫测的走势对于理财产品的另一个影响，就是使银行更加倾向于推出理财期限较短的产品。
　　有数据显示，去年以来，期限在6个月以下的短期理财产品的市场占比不断攀升，并且连续几个月在市场中超过半数。而期限较长的理财产品则继续萎缩，特别是去年下半年以来，这种趋势更加明显。这种理财产品往往也是浮动收益型，或者在条款中约定银行方面可以将理财产品提前终止。
　　据了解，虽然央行在去年已经连续五次降息，但市场中对今年还要降息的预期仍然很强烈。由于未来金融形势难以预期，理财产品的期限越短，其投资风险就越容易把握，无论对于设计理财产品的银行人士，还是对于选购理财产品的投资者来说，都是这样。
　　选择产品知己知彼
　　虽然今年银行推出的理财产品将会以稳健型产品为主，投资风险较高的产品占比会比较少，但市民在选购理财产品时仍然不能马虎行事，一定要选择适合自己的理财产品。
　　市民首先应对自己的风险承受能力有一个比较明确的认识。一个人能够承受怎样的投资风险，与其年龄、职业、收入高低及稳定程度、健康状况、风险偏好、资产配置状况以及家庭经济负担等多种因素有关。
　　同时，市民还应对自己打算购买的理财产品有一个比较全面的了解。除了理财产品的期限、预期收益率外，市民还应了解这款产品是否保本、是固定收益还是浮动收益、银行募集资金后会怎样运作、可不可以提前终止、要不要支付手续费、购买产品后将会面临哪些风险等。不同职业、文化程度的市民受知识范围所限，对于理财产品说明书的理解程度也不一样。遇到理财产品说明书中自己不理解的问题，市民一定要向银行工作人员咨询，如果听取了银行人员的解释后仍不明白，或者感觉产品投资风险太大，自己可能承受不了，就不要购买这款产品。