对此，黄先生很气愤，他认为银行欺骗了他。

　　可是，记者在看到黄先生的某银行理财产品协议书时发现，该协议书中明确约定，"本产品预期年收益率为3.50%或0.75%，与欧元兑美元汇率变动挂钩"。而且，在特别设定的风险确认一栏中写明："本人愿意了解和购买该产品并已阅读本协议书背面的风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险"，并有黄先生的签名。从协议书的本身来看，黄先生应该在购买该产品的同时，已经充分了解该产品的收益及风险情况，即他有可能获得最高的3.50%年收益率，也有可能获得0.75%的收益，具体收益"与欧元兑美元汇率变动挂钩"。

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　　信息不对称

　　市民质疑理财收益

　　可是，在得知自己购买的理财产品获得了3.50%和0.75%两个预期收益中最低收益时，黄先生表示不能接受。因为同期销售的有固定收益为2.50%的一个产品，为什么他只能拿0.75%的收益，而不能拿2.50%和3.50%。对于黄先生的疑问，银行工作人员的解释是"因为国际外汇市场变动，导致银行投资收益不理想"。黄先生认为，谁能证明银行投资不理想？银行到底如何操作的，才让投资不理想？作为客户而言，如何才能确认银行跟他是否说了实话？

　　一位业内人士称，尽管在理财产品的风险确认书上有黄先生的签字，可是这并不能代表黄先生真的充分了解了该产品的风险，显然在此投资中，黄先生对其投资选择是有过错的，黄先生也应该接受0.75%的最低收益。可是，黄先生的观点不无道理。作为一个普通的投资者，如何能和银行站在同一个平面上，充分地了解银行的投资信息。显然，这种由于信息不对称导致的不信任，才让黄先生拒绝接受银行给出的收益水平。

　　此外，记者在采访中发现，类似有黄先生这样经历和想法的人还有很多。近年来，各种人民币和外币的理财产品密集上市，给投资者带来了很多便利和收益，同时也带来很多问题。

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　　理财产品销售有隐忧

　　本报曾对某外资银行大肆渲染其预期收益进行过报道，引起市民的广泛关注。其实，过分渲染高预期收益只是容易引起投资者误解的一个因素。此外，还有一些因素容易引起误解。

　　首先，将年回报与期回报混淆。无论1个月、3个月的短期理财产品，还是5年长期产品，宣传时都按年化收益率表述投资价值。但经过销售误导与客户误解，年化收益率被混淆成短期理财产品的期回报率。例如，3个月理财产品的年收益率1.8%，实际得到的增值是1.8%年收益率的四分之一。

　　其次，预期收益率或最高收益率不代表日后到手的实际收益率。银行的宣传特别注重最高收益率，以此来吸引客户购买，但现实投资残酷得多。投资者应该看清产品的最低回报是多少，有些产品有最低保证收益，有些则只是保本。

　　再次，过度渲染概念炒作。如今银行理财产品已不单纯与债券市场有染，还大量挂钩国外衍生产品。

　　风险提示不容忽视

　　国内银行理财产品的问世时间不长，不规范问题较为集中。据悉，境外银行在推广理财产品的同时，非常重视投资者风险教育。例如在香港，银行销售的零售理财产品，不仅要获得监管机构的批准，宣传资料也有严格的要求。银行理财顾问更要对投资者进行必要的风险提示，以免误导投资者。而在国内，投资者风险教育只在证券市场开展，银行往往忽略风险教育。恰恰是忽略了风险教育，更容易使购买者将银行理财产品等同于传统储蓄。