制图 盖喜梅
　　透支信用卡巧用利息差还房贷 低风险红酒期货成不错选择
　　利率一降再降，市场持续低迷，让理财产品普遍感觉"很受伤"。对普通市民来说，在"低息时代"到来之时，"如何省钱""如何获得比储蓄高的收益"成为关键。为此，记者通过走访，从市场上搜罗了一些新鲜的另类理财方式，希望能给您带来一些提示，在理财上另辟蹊径。
　　规避风险
　　超短债逆势亮眼
　　投资者对债券型基金这个词并不陌生，但是提到债券型基金中的超短债，了解的就不多了。作为市场上唯一的一只超短债产品，嘉实超短债近期的收益状况很是抢眼。截至11月7日，该超短债今年以来的总回报率为3.99%，最近一年总回报率为4.78%，最近两年年化回报率为4.16%。自2006年4月26日成立以来，嘉实超短债的总回报率达到9.47%，超过了产品的业绩比较基准一年定期存款的税后利率。
　　超短债基金受到投资者的热捧，主要是因其根据市场变化择优投资小部分期限略长、收益率较高的固定收益类投资工具，并适当运用投资杠杆，力争超过一年定存税后收益。对比其他一些理财产品，超短债基金具有本金相对稳妥、高流动性、申赎免费等特点，赎回资金到账时间和货币基金也一样快。
　　嘉实超短债基金经理吴洪坚表示，超短债基金不能投资股票，不申购新股，也不投资可转债，因而能够规避股市风险，对利率不敏感。由于债券的回报是由票息、净价价差、再投资收益构成，债市向好时，超短债可以从现券价差上获益，比起降息期间存款利率立竿见影的下调，超短债基金通过组合投资又能享有较长时间高一点儿的收益；债市调整时，超短债组合久期不超过1年，可通过较快的再投资享有较高的票息，票息也大可弥补小幅净价损失。
　　中投证券分析师徐明建议投资者可以将活期储蓄转为超短债，既可以获得高流动性，也可得到比定期储蓄高的收益。"持有时间至少要一个月，不然收益并不明显。"
　　抵扣房贷
　　信用卡透支还月供
　　对于"供房族"来说，贷款利率的下调让他们"喜上眉梢"：一边兴奋地算计着每月能少还多少月供，一边冥思苦想怎么才能再少还一点，早日摆脱"房奴"帽。记者在理财市场上发现，在形形色色、功能各异的信用卡中，某银行推出的按揭信用卡特有一种"刷卡抵扣月供"功能。
　　现在各银行普遍采用的形式是"积分换礼"，根据积分多少换购不同礼品。该银行推出的按揭信用卡，却是全国首张为房贷客户量身打造，具有按揭概念，可以用刷卡积分抵扣房贷的信用卡。按规定，该卡持有人刷卡消费按每个月为一个周期进行累计，除几项不予累计的情形外，持有人在任何场所进行的刷卡消费均可累计，且积分永不清零。如果持卡人已在该行办理了房贷，信用卡积分将全部用于抵扣房贷月供款，最高回馈比例可达刷卡消费金额的1%；如果目前还未成为该行的房贷客户，也可将积分累积，待申请房贷后全部用于还贷。
　　深圳发展银行天津分行理财经理丁艳表示，假如张先生在银行按揭贷款50万元，期限为20年，贷款利率为5.94%，他每月应还款3565元。假设张先生每月平均刷卡金额为27580元，按相应回馈比例，每月的回馈金额为208.3元，20年他将节省49992元。对于消费能力高的房贷群体，按揭信用卡是不错的选择。
　　灵活提取
　　存贷通减利息支出
　　贷款买房的投资人经常会遇到这样的烦恼，手中有闲钱时就想着提前还贷少付利息，可是万一急着用钱，又要再向银行贷款，手续繁且周期长，甚至会申请不到贷款。"存贷通"个人增值账户业务正好解决了这种烦恼。
　　据了解，某银行的"存贷通"个人增值账户业务，一方面可以减少实际贷款利息支出，增加存款账户的收益。当银行个人住房贷款客户将其贷款代扣账户申请设定为存贷通增值账户后，该账户存款余额高于3万元时，银行自动将其中一定比例的存款在不支取还贷的情况下视同提前还贷（账户存款余额不变），自动被视为提前还贷的部分将不用再支付贷款利息，存多少天，算多少天。每月末，银行将以增值收益的形式返还被视为提前还贷所节约的利息。另一方面，客户在需要资金时，可随时提取"存贷通"增值账户中的部分或全部存款（包括被视同提前还贷的部分），灵活方便，避免提前还贷后，又需要资金再申请贷款的麻烦。
　　安全至上
　　红酒期货可靠性强
　　除了股票、债券、基金和贵金属外，红酒竟然也能成为理财产品的挂钩标的。今年7月，工商银行和中信银行就先后推出两款红酒收益权信托理财产品。
　　工商银行推出的红酒收益权信托理财产品，募集的资金投资于中海信托设立的"君顶酒庄红酒收益权信托计划"，该信托计划买入君顶酒庄持有干红葡萄酒2006年份期酒的收益权，期酒理财产品以一桶为一个认购单位，期限为18个月。
　　从产品设计来看，该产品首要优点就是"低风险"。按照"君顶酒庄红酒收益权信托计划"的设计，如果在18个月后，理财产品到期时投资者选择以现金的方式分配理财收益，君顶酒庄将回购未行权的红酒，回购价格为年化8％的收益率。
　　分析师表示，受金融危机影响，大宗商品的价格波动剧烈，给投资者带来了很大的投资风险。反观期酒理财，按照规定相关酒庄就对未行权的红酒采取回购的操作，这等于保证了理财产品的安全性，降低了投资风险。所以，此时投资期酒不失为一种较好选择，尤其对于红酒有特殊嗜好的投资者，在红酒成熟时留几瓶自己喜欢的红酒也是不错选择。