央行22日宣布，从2008年12月23日起，下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点，中央银行再贷款、再贴现利率同时下调。这是百日内的第5次降息，显示目前进入降息周期。
　　在加息周期下，年底一般是提前还贷的高峰期。如今，央行连续降息，市民还要考虑提前还贷吗？民生银行广州分行羊城支行一位分析师表示，降息周期下一般不建议轻易提前还贷，尤其对于还贷年限已经超过一半的市民来说，月还款额中本金已经大于利息，那么提前还款的意义不大。
　　降息周期不建议提前还贷
　　临近年底，往年此时很多贷款买房者已准备向银行申请提前还贷了。而今年记者从多家银行了解到，由于明年将执行贷款利息下调后的新利率，能较大程度上减轻贷款者的还贷负担，因此从今年下半年开始，提前还贷热迅速降温了。
　　而在降息周期下，银行理财师也不建议市民提前还贷。民生银行广州分行羊城支行一位分析师对对记者说，进入降息周期中，关键是看资金的投资收益能不能高于贷款利率。如果收益明显高，就不必急着提前还款。
　　该理财师认为，降息后，银行存款利率随之下调，存款收益大幅减少，对于善于投资的人来说，如果有投资渠道获得的收益高于银行存款，以不提前还贷为宜，毕竟向银行还款容易贷款难。
　　不过，他同时认为，对于投资风格趋于稳健或不擅长投资的人来说，如果资金充裕仍可选择提前还贷减轻生活负担。
　　是否提前还贷因人而异
　　而决定是否提前还贷还是因人而异。市民可以自己计算一笔细账。值得注意的是，假如你贷款时限已经超过一半，本金已经超过利息的话，提前还贷则意义不大了。
　　建行理财师认为，是否提前还款要因人而异。如果客户购买的房产是第二套房产，利率为基准利率的1.1倍，那么还是应提早还掉。若客户购买的是首套自住房，且符合"首付两成，利率七折"的条件，那就不用提前还贷，由此还可享受降息政策带来的优惠。具体来说，有不错稳定的投资渠道、已经偿还8年以上、自住房、月供压力不大、公积金贷款的客户可以不考虑提前还贷。
　　此外，专家还推荐了一种特殊的"省利息"办法，那就是缩短贷款期限。一般说来，大多数购房者的贷款期限都为五年以上，如果提前还贷采用这种方法，提高每月还款额就可以有效减少利息支出。这样做，既不需要占用大量的资金，也不会影响投资计划。假如贷款期限缩短后，正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了，而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。
　　本金超利息 提前还贷意义不大
　　而值得注意的是：对于选择等额本息方式还款的人来说，由于还款初期月供利息占比较大，本金占比较少，还款时间越长，利息占比越少，如果进入还款阶段中期或后期，提前还款的意义已经不大。
　　举例来说，王女士去年购房，贷款40万元，当时五年期以上贷款利率还是7.83%，每月需要还款3019元。 王女士贷款时，银行给了她两大张纸的还款明细。王女士发现，最开始10年每个月还的钱，本金只占一小部分，大部分都是还利息。如还款的第一个月，1700元利息，800元本金。直到第十年的6月份，本金要还1512元，才首次超过了利息1506元，40万元的贷款还有27万元没还。到2027年10月还款结束，就只用还3004元的本金和21元的利息了。
　　因此，从还款单中可以明显看出：假如王女士贷款年限已经超过一半时间，此时再来提前还贷，意义已经不是太大了。