银行理财
　　2008年市场状况：
　　从年初的结构性产品"零收益"风波，到后来的QDII遭腰斩，2008年的银行理财产品，风波四起。尽管目前来看发行规模仍然相当庞大，但其收益却是"江河日下"。
　　受美国金融危机的影响，曾风靡一时的银行系QDII产品至今几乎已经"销声匿迹"，今年以来，亏损率达到60％以上，可以算是所有的银行理财产品中亏损率最高的一类了。而结构型理财产品因所挂钩的金融衍生产品受到国际、国内经济环境影响，出现了"零收益"的尴尬局面。原本风光无限的打新股类理财产品也被边缘化。
　　而一直以来默默无闻的债券类、信贷类、票据类等理财产品，却因为经济环境的改变而受到投资者的追捧。债券类理财产品今年的投资收益比较稳健，年收益率一般都能保持在3-4%之间，尤其是央行多次降息让债券型理财产品尤为抢手；其次是信贷票据型理财产品，因其收益率与人民币贷款基准利率密切相关，所以央行大幅降息后已影响到银行已发行的理财产品的正常运行，不但有产品提前终止，收益率也在下降。
　　外汇理财产品方面，上半年还稳居收益冠军的澳元理财产品，进入7月之后便遭重挫，其兑美元的汇率至今已下跌近40%，不到4个月就跌回到2003年初的水平，虽然目前收益还在4％左右，但风光大不如前。
　　2009年展望：
　　招商银行昆明分行西园路支行理财师鲍淳认为，2009年将是银行理财产品艰难、也是趋于成熟及冷静的一年。目前国际经济形势在明年依旧不容乐观，因此，2009年理财产品的发展方向趋向于保守型的可能性较大。
　　信贷资产类产品：如果人民银行在短期内连续调低贷款利率，信贷资产类产品收益率还将进一步降低，也会导致更多贷款企业提前还款，导致此类产品提前终止。投资者选择该类产品时应先了解该理财产品对应项目的信用级别如何，在信用级别不足的情况下有没有较高信用机构的担保和设立次级受益权进行信用增级等方面知识，然后在进行购买。
　　债券类理财产品：随着央行持续降息，财政部发行的凭证式国债票面年利率也不断下降。目前债券类理财产品收益不是很高。虽然随着央行降息预期的不断加大，会推动债券市场上扬，但如果央行的降息刺激股市转暖，那么债券市场的上升步伐也会进一步放缓。从目前的经济态势来看，国债具备一定的上升潜力，尤其适合风险厌恶者的中老年投资者购买。不过，凭证式国债流动性较差，投资时应注意。
　　结构性理财产品：目前国内的大多数结构性理财产品都趋于保守，由于受到资本市场的影响，因此结构理财产品挂钩的金融衍生物将会减少股票、基金、国际黄金、原油等高风险产品的占比，其收益率也会逐步趋于平缓。该类产品比较适合风险承受能力为稳健性、进取型的投资者购买。虽然有可能会承担一定的投资风险，但是也有可能获得较好的投资收益。
　　票据型理财产品：2009年的银行理财产品销售将会集中在保本类产品上，而票据型理财产品无疑是其中的生力军。建议尽量购买以银行承兑汇票作为投资标的的产品，因为与商业承兑汇票相比，银行承兑汇票的安全性更高，不易造成本金损失。
　　外汇理财产品：目前国际经济形势不容乐观，汇率市场波动也很大，外汇挂钩型理财产品设计的复杂性也在提高，同时出现不同投资结果的可能性也在增加，理财师认为2009年的外汇挂钩类理财产品出现良好表现的可能性并不大。建议投资者一定要尽可能的了解该产品的挂钩标的，并对产品运作机制有较为详细的了解后再进行投资。该类产品适合风险承受能力较强、较为专业且具备一定投资知识的投资者进行选择。 最后，QDII的冬天才开始，要投资者恢复信心将会是一个漫长的周期。2009年QDII产品出现复苏的可能性并不大。建议在目前的环境下，远离QDII产品可能是最好的选择。如果要进行投资的话，建议只使用全部资产中的一部分进行投资，以规避风险。
　　保险理财
　　2008年市场状况：
　　2007年，借力资本市场的火爆，保险理财市场一片红火，投连险、传统分红险扶摇直上。同时，保险产品也成为理财市场中不可忽视的一股力量。然而，进入2008年，由于资本市场的震荡调整，部分保险产品经历了退保风波，很多投保人都对保险理财产生了质疑。
　　今年年初以来，投连险受销售误导以及投资者盲目投资等影响，在遭遇收益大幅缩水后而引发退保危机。而投资股票、基金和混合基金比例较高的投连险进取型投资账户、平衡型投资账户早已受到股票市场的严重拖累，其中，有接近70％的进取型账户跌幅超过40％。
　　万能险方面，虽然上半年大量万能险品种纷纷调高收益率，但是进入下半年后则开始伴随降息而纷纷调低收益率。据对15家保险公司万能险产品的不完全统计，11月末，万能险平均结算利率已降至4％左右，比10月4.4％的行业平均水平下降0.4个百分点。虽然万能险利率下调，但是降息也使其差异优势相比其他行业同类产品进一步扩大。自9月份以来，央行5次下调利率，5年期存款利率已经降至3.6％。如果按照5.25％的结算利率计算，万能险对于5年期存款利率的优势已从此前的0.15个百分点扩大到1.65个百分点。
　　分红险方面，在资本市场下滑、降息的影响下，分红险受影响的是浮动收益部分，而固定收益和享有的保障还是能够得到保证。尤其是在过去的几个月里，越来越多保险公司的产品销售策略都在适当调整，将开拓分红险新保单作为抢占市场份额的重要筹码。
　　2009年展望：
　　云南大童保险代理有限公司邓煜认为，在2009年趋于保本的前提下，稳健型的投资型保险肯定是必要的组成部分。
　　投连险：目前，在投资市场剧烈震荡时期，投资者可以根据自身投资需要，在进取型账户、平衡型账户、稳健型账户间配置、转换，规避投资风险。其次，从长期看，投连险是既能享受保障，又能参与投资的产品，更适合长期持有。
　　万能险：受债券市场利率、银行存款利率均有明显下调影响，万能险的结算利率进一步下调是大势所趋。因此，投保万能险，必须做好其收益率继续下降的准备。
　　分红险：分红险的分红来自于保险公司死差、费差、利差这三项。在这三项中，会受到影响的是利差收益，所以降息无疑将削弱保险公司的盈利能力，利差也会因此下降。但分红险是长期的理财工具，持有10年以上比较划算。因此，对于近几年才购买了分红险的投保人来说，继续持有保险合同反而是较为明智的做法。而对于那些投保金额较大的投保人，如果想动用存在保险中的资金，可利用保险保单的质押贷款功能，使分红险的资金得到有效运用。
　　股票投资
　　2008年市场状况：
　　2008年的A股市场，一年下跌幅度超过60％的状况足以让投资者终身难忘，不过，一些细节要引起注意：
　　1、A股的估值泡沫绝大部分得到释放，目前A股的滚动PE和08年PE分别为15.3倍和14.2倍。相比外围市场溢价20%-30%，作为全球最有能力抵抗本轮金融危机、最具增长潜力的市场，这样的溢价估值可以接受。同时，今年11月初上证综指年内收盘价低点（1706点）时的PE估值水平，已经创出13年的最低水平，而目前PE水平也与另两次底部（分别出现在1996年和2005年）较为接近。因此，可以说目前的A股PE估值已经探入历史底部区域。
　　2、虽然今年迎来巨大的限售股解禁减持压力，但2009年将有6851.25亿股、总额33604亿元的限售股解禁，较2008年的1619.58亿股、20941亿元分别增长了323.03%和60.47%。2009年解禁股数是今年的4.23倍，解禁市值是今年的1.6倍。明年7月和10月压力极其集中，分别是第二、第一大解禁月，而1月、6月、9月、11月、12月的解禁压力相对较小，都在千亿以下，其中9月只有405亿元，为全年解禁压力最小的月份。
　　2009年展望：
　　各大券商的2009年投资策略报告多数都认为，A股将在1500点到2500点区域反复震荡，对2009年的看法显得十分谨慎。最新出炉的宏源证券A股投资策略报告指出，上证综指2009年指数运行的大概率区域在1500-2900点，2900点以上及1300-1500点分别是上下两个小概率运行区域。明年可以坚持"淡化指数、主题投资"的投资思路，紧紧围绕国家相关保增长、促内需的政策进行细分主题投资，把握交易型机会。
　　推荐2009年蓝筹十佳股：中国南车、中国中铁、三一重工、东方电气、天威保变、隧道股份、中粮屯河、中信证券、天士力、上实医药。
　　关注2009年成长十佳股：方圆支承、奥特迅、浙富股份、轴研科技、晋西车轴、川大智胜、独一味、新和成、金螳螂、拓日新能。