金融海啸的寒风让投资者打了个"冷颤"。目前各类银行理财产品表现都不如以往，新发行产品预期收益也出现整体下滑。随着当前投资者"保本"的呼声越来越高，稳健型理财产品逐渐占据整个市场。
　　根据西南财经大学信托与理财研究所对12月12日至12月18日各银行理财产品的统计，其55款理财产品中，保证收益理财产品有25款，市场占比为45.5%，保证收益理财产品40%-50%的市场占比有望持续；保本浮动收益理财产品仅发行1款，市场占比为1.8%，较之前大幅下降；非保本浮动收益理财产品发行了29款，市场占比为52.7%。
　　在此期间到期理财产品中，总体收益实现能力良好，九成以上实现预期收益。其中，澳元理财产品表现优秀，占据到期收益前十名理财产品的九款席位，并且到期收益平均收益高达8%，收益十分可观。近期随着澳元货币基准利率的下调，目前澳元理财产品收益几乎拦腰折断，澳元理财产品最低年收益率降至4%，但相比于美元、港币、欧元仍存在一定优势，预期仍将是高收益理财产品的"座上宾"。
　　该所研究员李要深表示，虽然如此，但随着全球央行大幅度降低基准利率，并且由于多项经济指标不容乐观，多种货币的基准利率有继续降低的空间，因此多数币种的保证收益型产品收益率继续下跌。人民币1个月期和3个月期产品的平均年收益率分别跌至1.5%和2%，而这个数据在12月5日至12月11日的水平分别为1.78%和2.24%；欧元3个月期和6个月期产品的平均年收益率分别跌至2.8%和3%，而12月5日至12月11日欧元3个月期产品的平均年收益率为2.95%；澳元3个月期和6个月期产品的平均年收益率分别跌至4.1%和4%，而上述时间内澳元3个月期产品的平均年收益率为4.4%。
　　人民币理财产品方面，该所另一研究员张星认为，11月份CPI较上年同期上升2.4%，为近两年来最低水平，美联储上周三宣布降息至0-0.25%，而周小川再次重申中国实行以市场供求为基础、有管理的浮动汇率制度，各种迹象都表明央行在短期内将继续降息。在这种预期下，货币市场的各类工具的收益率将继续下行，从而导致理财产品的收益率下滑。
　　他提醒投资者，虽然近期大幅降息，以及商业银行资金充裕，但是在目前背景下，信贷与票据资产类理财产品仍然较为稳健，商业银行发行的信贷资产类理财产品的基础资产多为银行优质信贷资产。要么是借款人自身信用等级较高，要么是有担保措施提高其信用等级，所以控制借款人的信用风险很小。另一方面，信贷与票据资产类理财产品的收益优势仍然存在，降息导致各类稳健型理财产品的收益大幅走低，目前债券和货币市场类理财产品的年收益率都降至3%，而信贷资产类理财产品则大部分维持在3%，普遍高于债券和货币市场类理财产品。随着降息预期越来越浓厚，各类理财产品的预期收益将继续下降。在降息通道中，投资者应该降低理财产品的收益预期，对比各类理财产品收益和风险之后选择理财产品。