很多人以为用信用卡消费既方便轻松又能享受到透支免息、分期付款等好处，还能积分换礼品，实在是一种几近完美的选择，其实，他们错了。
　　在对信用卡的使用条款逐条细究后，我们发现，信用卡对于消费行为的限制以及暗藏的收费细则，要比我们想像中的多得多。
　　任何事物，都是有两面性的，信用卡也是如此。写下下面的文字，并不是为了批判。我们只是想提醒大家：当你申请信用卡时，一定要看仔细、想明白、弄清楚---
　　A 谨慎办卡切忌贪小、冲动
　　"申办信用卡即赠送迪斯尼水杯一个"，冲着这句广告词，孙小姐毫不犹豫地填写了信用卡申请表。这个时候，她根本来不及想起，自己已经拥有9张信用卡，也丝毫没有考虑，盲目办卡可能带来的一系列麻烦。她的眼中，只有杯子上那一对可爱的米老鼠图案。
　　孙小姐计划得很周全：反正申请就有礼品拿，何不先把赠品拿到手，等卡片到手后不要开卡，就不会产生年费。但是出乎她意料的是，在取到卡片后的3个月，她收到了银行的一张催账单，让她去缴纳年费。孙小姐致电银行信用卡中心，得到的答复是：只要信用卡申领成功，就是享受了银行的服务，无论是否开卡，都要交纳年费。
　　调查发现，很多人和孙小姐一样，因为被银行的赠品所吸引，一而再、再而三地申请信用卡。也有一部分人，因为有朋友在银行工作，每月需要完成吸纳信用卡的指标，为了帮朋友忙，不管需不需要先办张卡再说。在他们看来，信用卡申办后如果不需要的话，随时可以注销，不会产生什么问题。但是，他们并不知道，办卡背后可能隐藏着众多麻烦。
　　首先是上面所提到的年费问题，各家银行的做法并不相同---有的银行办卡后只要不开卡就不收取费用；有的银行采取的标准是第一年免收费用，从第二年开始，不管是否开卡都按年费标准收取费用；有的银行则是一旦申请办理了信用卡，自发卡之日起就按标准收取费用。很多人事先没有弄清楚，结果花了冤枉钱。
　　其次，办卡太多会人为造成账单管理混乱，一不小心使经济受损。由于银行一般都允许消费者用刷卡次数来抵扣年费，持卡多的人只能这张刷刷、那张刷刷，还款时稍有马虎，就留下"欠费记录"。除了信用受损外，还要承担高额利息。
　　还有，用信用卡消费很容易花费超支。尤其是碰到银行举办"限时刷卡额外送积分"之类的活动，就容易盲目消费，结果为了积分买了一大堆并不怎么需要的商品回去。
　　B 刷卡消费未必方便、划算
　　提到信用卡的最大优势，很多人马上会说：可以避免现金交易，提高消费的方便度；可以透支消费，享受一定期限的免息优惠；可以刷卡积分，换取礼品……这些都没错。但是，事物都是有两面性的，信用卡的使用条款也有不少额外限制，一旦使用不当，也很容易给自己制造麻烦，并带来经济上的损失---
　　比如说，很多银行经常会举办"刷卡消费免息分期付款"活动，消费者不用一下子掏那么多钱，又不会承担贷款利息，觉得这样消费既划算又轻松。但是，相当一部分的此类活动是"免息不免手续费"，银行每个月要按消费总额的1%-2.5%左右收取手续费，算下来比贷款利率还高。不少银行还规定，如果消费者分期付款购买的商品需要退货，银行不退还已收取的手续费。由于银行的宣传往往突出"免息"这一块，对收取手续费较少涉及，不少消费者因此吃了"哑巴亏"。
　　在利息的收取方面，因为不明就里而"自挖陷阱"的消费者也不是少数。记者有一位朋友，当月消费了20000.8元，还款的时候，他忘记核对清单，还了20000元,结果被收取了300多元的利息。他打电话到银行询问后才知道，信用卡用户只要到期未能全额还款，持卡人就不能享受免息待遇，需要从刷卡消费的那天起按照每天万分之五的利率支付银行利息，且本金是按照全单计算而不是按照欠款金额计算。所以，我的这位朋友虽然只有0.8元未还，却要按照20000.8元来计算利息。
　　刷信用卡消费，一旦遇到商品出现质量问题需要退货，也非常麻烦。首先，钱只能退到卡里，货品退还后等上半个月一个月再还钱很正常。更麻烦的是，不少商家要求退货者出具刷卡底单，否则不予退货。即使协商半天肯退货，手续也非常繁琐。另外，有消费者反映，因信用卡注销，发生退货时手里已没有卡了，但商家却坚持要将货款退到卡里，致使消费者退货难上加难。
　　C 按需选卡不做"卡奴"
　　那么，究竟怎样正确使用信用卡，使其更好地为自己服务呢？以下的建议还是很有参考价值的---
　　要合理控制信用卡数量，不要盲目办卡，一般来说信用卡数量不要超过3张。在办理信用卡前，一定要仔细阅读信用卡的合约内容及相关承诺。办卡后如果不想使用，最安全的方法还是打银行的客服电话进行销卡。
　　信用卡的透支额度并不是越多越好，理财专家建议，普通人的信用卡总额度不要超过卡主6至12个月的收入，这样的额度通常能够在现金流规划与风险控制这两者间保持较好的平衡。刚刚工作不久的年轻人，信用卡透支总额度应该控制为3个月收入的总和。对没有固定收入的大学生来说，2000元的初始信用额度已绰绰有余。另外，合理控制信用额度也有利于规避卡片被盗刷的风险。
　　用信用卡分期付款消费时，一定要问清楚利率和手续费，绝对不能想当然。还款时一定要核对账单，不要漏还、少还。
　　目前，各家银行推出的信用卡品种繁多、各具特色，尤其是联名卡，可以在联名单位处享受一定的消费优惠。消费者在选择时，可根据自己的实际情况，并考虑年费、宽限期等因素做出判断和选择。比如说，喜欢文化消费和娱乐消费的可以选择都市白领类卡，这类卡多与商场、美容美发院、化妆品牌等合作，提供资讯、折扣、抽奖等优惠活动，并且定期举办理财投资、美容、文化欣赏等讲座。有车族可选择汽车卡，在加油、维修、汽车救援等方面会得到额外的优惠服务。经常坐飞机的可以选航空联名卡，用积分换取航空公司里程、获取免费机票……