近日，媒体披露两件私家车主出险后与保险赔偿有关联之事，其中反映的共性问题，引起了笔者思考。
　　一是一位自称投保了机动车保险全险的私家车主，将车停放在自家楼下时，楼上掉落的杂物把车顶视窗砸坏。他觉得既然投保了全险，自然全部损失都由保险公司来赔。没想到，保险公司依据车损险条款规定，告诉他需提供当地公安部门开具的有关事故原因证明，且被保险人要承担一定比例的免赔额。车主不服，随即告诉律师，律师认真研究后，告诉他此条款属于列明式条款，当出现上述事故造成车辆损失，车主若想得到赔偿，须提供相应证明材料，否则不能赔偿，保险公司的做法依法合规。终于，车主听从了律师的劝告，及时到派出所开具证明，顺利办理了赔偿。
　　二是同样是一位私家车主，投保了车损险和全车盗抢险，外出办事时将车停放在对方单位门前。当他办完事出来，忽然发现车门有被人撬过的痕迹，打开车门一看，放在里面的包也丢失了，再仔细观察，中控车锁也损坏了。他想起曾投保全车盗抢险，虽然车内存放的物品不在赔偿范围内，可中控车锁属于车上的部件，理应赔偿。于是在向公安部门报警的同时，也向保险公司报案并提出索赔要求。保险公司问明原委后耐心向他讲明，按照保险条款规定，此次事故不在赔偿范围内，车主当即向有关部门投诉。当相关一行人来到保险公司问及不赔偿的根据时，工作人员亮出的依据让大家哑然失笑，原来就在车主手中所持的全车盗抢险保险单背面，已清楚地列明保险公司承担保险责任范围内的全车盗抢损失赔偿，而不负责车辆某个部件被盗抢的损失。
　　客观地讲，上述事例在生活中委实不少。随着汽车产业快速发展，拥有私家车的家庭越来越多，私家车投保也成为车险市场的新趋向。由于一些车主对保险知之甚少，有的是上牌照需出示保险单才投保，有的是刚学会开车担心出事故来投保，有的则出于从众心理跟风投保。基于此，别看他们都是名正言顺的被保险人，但实际不少人仅仅是获得一张有效保险单而已，却对保险责任范围、除外责任、索赔程序、应尽义务、自身权益等几乎一无所知，有时还以偏概全，把曲解的保险含义当作根据，索赔时自然要多走弯路。譬如，车辆保险中既有车损险、第三者责任险和全车盗抢险等主险，也有玻璃单独破碎险、划痕险、自燃险、不计免赔险等附加险，每个险种都有各自的责任范围和除外责任，即便投保了全部车险险种，保险公司也只能负责这些险种涵盖的责任范围，不能承担一切灾害事故造成车辆的损失。再如，玻璃单独破碎险是车险的一个附加险种，负责车辆前后和两侧风挡玻璃破碎的损失赔偿，不承担车顶天窗玻璃破碎的赔偿责任。
　　当然，这些条款内容听起来既专业又艰涩，实际重要之处只有几点，搞懂绝非难事。需要强调两点，一是依据《保险法》规定，保险公司要认真履行向投保人告知义务，或将条款主要内容讲解清楚，或提示投保人掌握条款章节，依法维护权益；二是投保人也是保险合同一方，同样有应该履行的义务，熟知条款内容就是其中之一，只有做到"知其然又知其所以然"，才能在一旦发生灾害事故后分清保险责任，合理维护权益，加速理赔进程。