招行共发行约555款，建行发行约363款，北京银行发行约223款；半个月时间内，28款提前终止
　　股市和基金今年的滑铁卢，造就了信托贷款类理财产品的"牛市"。
　　今年以来，信贷产品无疑是银行理财产品的最大主力。根据Wind资讯，截至12月4日，中资银行发行的信托贷款类产品大约共1735款，占今年以来发行所有理财产品的30.8％。
　　建设银行、招商银行、北京银行是今年发行信托贷款类产品最多的三家银行。根据Wind资讯统计，今年1月1日至11月中旬，招行共发行约555款，建行发行约363款，北京银行发行约223款，各占比33.8％、22.1％和13.6％。
　　但在近3个月内央行数次降息之下，信贷产品已如靡靡之音。
　　光大、北京、中信、交行收益靠前
　　降息的影响立竿见影。目前，企业为了节约成本而选择提前还款，致使多家银行的信贷产品提前终止。
　　12月1－3日，招商银行就有13款信托贷款类产品提前终止。仅12月3日一天，北京银行就提前终止了9款信托贷款产品。而这些产品的相关借款人，原定于明年1月13日还款。11月20日至12月3日不到半个月时间内，共有28款信托贷款类产品提前终止。信贷产品提前终止如此密集，前所未有。而在9月份之前，几乎没有发生过信贷产品提前终止的情况。
　　自11月份以来，中信银行信托贷款类"中信理财快车计划"系列产品频繁发生信贷产品提前到期的现象。根据统计，一个月内有33款产品的贷款被全部或部分提前归还。虽然中信银行根据预期收益率来支付收益，但由于实际理财天数缩短，客户到期收益事实上减少。
　　从全年信贷产品的收益情况来看，一些发行量小的城市商业银行反而愿意让出更多的利润给投资者。比如，杭州银行、渤海银行、上海银行、深圳平安银行发行的一年期信贷产品，收益率能达到7.5％-9.5％之间。
　　而在四大行和传统商业银行中，就近期到期的产品收益来看，光大、北京、交通和中信银行的收益率略高于同行。
　　中信银行的"中信理财快车计划"是当前银行信贷类产品中收益靠前的产品，多数产品年化收益在5％-5.8％之间。此外，交通银行的信托贷款类产品收益也很高，"海蓝"系列信托贷款类产品，年化收益率一般在5％-5.6％之间。
　　光大银行以信贷资产为投向的T计划产品，从近期到期收益来看，6个月内期限的产品年化平均收益4.33％，半年至一年期产品5.5％，1年期产品年化收益4.68％,在中资银行中属中上等。
　　北京银行是今年以来信托贷款产品的发行大家。北京银行的收益公告显示，4个月期信托贷款类产品的收益一般在5.1％-5.5％之间；北京银行1年期信托贷款类产品，收益率约在4％-4.6％之间。
　　工商银行的收益公告显示，下半年到期的信托贷款类产品，年化收益率大多在3.5％-4.2％之间。建设银行近期到期的信托贷款类产品，年化收益在4.86％-5％之间。
　　10月份以来发行量急剧下滑
　　从整体发行量上看，10月份以来，信贷产品的发行量急剧下滑。根据11月份中资银行共发行130款信托贷款产品，10月份发行185款，9月份发行270款，8月份发行225款，7月份发行250款。而12月上旬10天时间内，中资银行仅发行3款信托贷款产品。
　　10月份以来信贷产品发行大减，主要是受到央行降息的影响。2008年11月26日，央行决定从2008年11月27日起，下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点。这是近三个月来央行第三次下调存款利率，第四次下调贷款利率。
　　"此次央行大幅降息，会致使信贷产品的年化收益下降超过1％。"西南财经大学信托与理财研究所研究员张星对理财周报表示。
　　光大银行财富管理中心主任张旭阳对理财周报记者表示："在较强降息预期下企业对贷款的需求具有一定的观望成分，这些因素导致了近期信贷资产类理财产品发行的减缓。"张旭阳认为，企业在未来一两个月内的资金需求可能比较小。
　　央行这次大幅降息，已导致多家银行信贷产品暂停销售。中国银行12月3日的公告显示，"中银平稳收益"已暂停多款信托贷款产品的申购。广发银行的"薪＋薪"系列产品，上个月已停止发行新产品。此外，多家中资银行表示，尚未进入运作期的信贷产品也暂缓发行。
　　明年信贷产品仍大有市场
　　很多银行财富管理部人士对明年信贷产品的前景表现出担忧情绪。工商银行金融市场部某负责人说，"信贷产品明年很难做，困难很大。"华夏银行个人业务部相关负责人对记者表示，"降息对明年信贷产品的主要影响在于收益率将下降，以及信贷资产供应将减少。"
　　而所谓的信贷资产供应减少，则被解释为由于经济形势下滑，企业的生存受到挑战，优质的贷款资源不如今年上半年那么容易挑选。
　　但也有乐观声音。光大银行张旭阳就认为，信贷资产类理财产品的暂时发行趋缓并不说明没有市场。尽管信贷政策趋向宽松，但有些如股权融资等"软贷款"项目仍可通过信托贷款形式进行。"预计明年信贷资产类理财产品仍会有很大市场。"张旭阳说。
　　深圳平安银行财富管理部某相关负责人告诉理财周报记者，"总体来说明年的市场还很大。一是银行都会争取扩大优质贷款客户群，这是每家银行的长期策略，而发行信贷产品则可以让渡部分贷款规模给优质客户。"
　　"此外，虽然明年的经济形势不明朗，但央行现在实行宽松的货币政策，会给信贷产品带来更大机会。银行信贷规模扩大很多，蛋糕大了，信贷产品肯定能吃掉一部分。只是银行一定要注意把控贷款资产质量，现在市面上的资产质量的确比上半年差一些。如果上年是3选1，那么现在就可能是5选1了。"
　　程明高还认为，信贷产品的确面临收益下降的现实，但如果明年股市没有太好的机会，投资者还是愿意购买信贷等低风险产品，"相对储蓄来说，它的收益率还是要高一些。"