那些琳琅满目的商品，诱使许多人把年终奖花得精光，有的连基本工资也搭上不少。个中原因，除了商家太精明、商品太诱惑，其实最主要的还是自己的"心理账户"在作祟
　　岁末年终，又到了该发年终奖的时候，辛苦了一年的工薪族期盼着荷包能借此鼓起来。可是，大多数时候，老板的温情体恤远比不上精明商家们的辣手促销。
　　对于"勤劳致富"账户里的钱，我们会精打细算，谨慎支出。而对"奖励"账户里的钱，我们就会抱着更轻松地态度花费掉，比如一些平日舍不得买的衣服等物品，作为自己的新年礼物等等。"天上掉下的馅饼"账户里的钱就最不经用了。想想那些中了头彩的人，不论平日里多么节俭，一旦中了500万元，也会立马变得豪情万丈。这时，他们通常会有一些善举，比如捐出一部分给贫困儿童。这就是心理账户在起作用。
　　所以，理财专家表示，知晓心理账户的存在，是精明理财的第一步，它会帮助你理性地消费。有个方法---换位思考，有助于培养一种好的思维习惯。精明的理财者会换一个角度来考虑自己的决策，比如，如果这1万元是我的辛苦劳动换来的工资，而不是彩票中奖，我还会这么大手大脚地花掉吗？
　　因此，年终奖理财要注意三点：首先，要有个理财的理念。众所周知，工作是要获得收入的，理财也会获得收入，让财产为你挣钱，而不是被消费掉或随着时间推移一点点贬值。当一个人的理财收入超过工资性收入时，他的生活会改变，生活水平也将大幅提升。理财不是一次或几次成功的投资，而是持之以恒地执行理财计划。理财这件事做得越早，对今后就会越有利。
　　其次，确定资金的分配顺序。许多人有一笔钱后，往往会选择消费一下，买一些喜欢的东西，做一些喜欢的事情，痛快一阵后往往又陷入拮据。从理财的角度考虑，这样做并不明智。一般来说，得到一笔年终奖后，应该按以下顺序使用。第一步，先考虑"必须要交的"，包括房贷、偿还信用卡消费支出、赡养老人、到期的债务、子女学费等；第二步是"必须要花的"，包括个人或家庭的衣食住行等必需品支出；第三步是"必须要攒的"，则包括保险、养老金等储备。扣除以上部分后，剩余的资金可以按照个人的意图支配，最好将其用作投资。要知道，早期的投入，就是后来的回报。
　　此外，购买自己熟悉的理财产品，选择适合自已的理财产品。现在市场上各类理财产品非常多，每个人在不同时期适合不同的理财产品，不同风险承受能力适合不同的理财产品，没有绝对标准可言。对于年轻的工薪族，应多研究保险产品和开放式基金；对于经济压力较大的中年人，应该在风险投资和减少债务归还贷款间权衡；而对于即将退休的中老年人，更应该选择风险较小，收益稳定的理财产品。这些产品市场上都有，不同产品组合能收到不同的效果。
　　年终奖的打理要兼顾消费与投资，拿出三成去消费、七成去投资，理性地打理您的年终奖，就能使一笔收入发挥"以小见大、全面兼顾、财务梳理、配置资产"的作用。