年终分红理财既要有一定的流动性，又需要获得一定的回报，既可承受与收益相匹配的风险，也要利于商务人士打理
　　金先生是一家民营企业的股东。2008年该企业经营不错，预计2009年春节前后，他能拿到一笔不菲的分红。以往每到这时，金先生对年终分红的处理都是毫不迟疑地再投资，但由于该企业是属于周期性建材制造业，自从国家加大对房地产行业的宏观调控以来，金先生明显觉得经营发生变化，对下游企业的应收账款比例增高，本企业现金流速度减慢。因此，该企业绝大多数股东都提出要急流勇退，既保证现有产能，也不再增加投资。这让金先生一下子找不到投资的方向。
　　金先生经营这个行当将近二十年，无论是事业还是家庭，都已有了一定的经济积累，换句话说：该有的都有了，孩子也已独立不需要负担。那么，如何用这笔钱呢？
　　通过和金先生的沟通，交行理财师了解到，金先生对他的这笔年终分红要求如下：既要有一定的流动性，又需要获得一定的回报，可承受与收益相匹配的风险，也要利于他这种商务人士打理。但金先生因工作繁忙，除了银行存款以外，对金融理财产品都不熟悉，再加上金先生告知他在实业方面的投资回报率都是两位数以上。因此，交行理财中心经过团队的讨论和研究，对金先生这样的情况建议如下：
　　首先建议金先生立即开通交行的双利理财账户，同样活期存款的便利，更有2.05倍的收益。特别是大额存款，每存一天都有一倍多的收获，日积月累可是一笔不小的金额。
　　其次，金先生做产业的年收益率在两位数以上，是很骄人的业绩。可再来细数目前市场上的各种金融产品，要想在保证流动性的基础上能达到两位数以上收益的基本上没有，像股市、外汇宝、黄金买卖等需要实盘操作，金先生更没有时间和精力去参与。因此，理财中心在向金先生介绍了目前银行理财产品风险和收益的大致状况后，向金先生推荐了一些优质基金公司旗下业绩稳定、表现不错的开放式基金，避开金先生认为敏感的周期型行业基金；选一些消费型、公用事业型的行业基金，再配一些短债基金、货币市场基金等。开放式基金既能保证流动性，剔除风险后的平均收益也是高于银行存款的。