失业单身：优化资产配置结构小沈今年25岁，失业在家，无社保，与父母同住。父母月收入3000元左右，母亲即将退休。目前家中有6万元股票和基金，银行存款18万元，住房一套。
　　针对小沈家庭的经济状况，该家庭风险承受能力不高，投资时应控制风险，应对家庭资产配置结构进行优化。
　　建议18万元的银行存款投向收益较稳健的理财产品，如银行推出的打新股理财产品，这类产品风险低、收益高、流动性强，是进行资产配置的必备之选。假设年均10％的收益率，一年后18万元将变成19.8万元。
　　6万元的资产中如果有股票，建议寻找合适的时机转换为基金。但不建议将所有基金买成股票型的，为降低风险，建议配置部分混合型基金，并长期持有，到时可作为购房款的一部分，为小沈结婚作准备。当然，小沈应尽快再就业，以增加家庭的现金流入。
　　新婚家庭：做个财富"加减法"黄先生去年刚结婚，他是一家IT公司的技术员，每月税后收入约3000元，妻子是私企的文员，每月税后收入约2000元，两人都有三险一金。他们结婚前买了一套50万元的房子，双方家庭凑了20万元首付，其余30万元贷款20年，每月日常支出2000元左右。
　　针对黄先生家庭的经济状况，资产都是以房产形态存在，且负债较多。考虑到每月所剩结余较少，为能最大限度缩小家庭财务现状与财务目标之间的距离，建议做个财富"加减法"。黄先生家庭月支出在2000元左右，差不多40%的收入用于日常生活，总体支出较多，需在控制家庭支出方面做好功课。建议黄先生设立记账本。月底时，把"流水账"按衣、食、住、行等条目归类，找出不应消费、过度消费的支出，下个月起不再花这些"冤枉钱"。
　　再婚家庭：实行AA制更好商先生与张女士是再婚家庭，商先生是外企职员，月薪5000元左右，有一个5岁的儿子，再婚前有5万元存款和5万元国债。张女士在银行工作，月薪3000元左右，带着一个4岁的女儿，再婚前有10万元存款，母女俩每月的生活开销2500元左右。而商先生与孩子的生活开销4000元左右。目前，一家四口住在贷款购买的三室一厅里，房子还有40万元贷款。
　　针对商先生和张女士这种双方都有子女的再婚家庭，无论理财还是处理家庭关系，建议实行AA制更好。由于夫妻双方均有收入来源，为保持一定的独立性，建议每人拿出50％作为家庭共同理财基金，负担家庭的全部理财计划，考虑投资基金、股票等，剩余的可作为教育储蓄资金。