所谓"夹心族"就是必须同时养育子女、孝养父母，还要兼顾自己与另一半生活的人群。对他们来说，科学合理的理财生活十分重要
　　陈先生一家该如何理财陈先生与刘女士属于"夹心族"人群。他们有一个8岁的儿子，现在就读小学二年级。同时，陈先生是长子，父母从老家搬来与他们同住，并准备在上海养老。这个家庭年收入约24万元，每月基本生活开支4000元，儿子零用钱及课外辅导费1500元，房贷2000元。除此之外，逢年过节、走亲访友、外加旅游等开支，合计下来，家庭年度开支约9万元。
　　陈先生和刘女士拥有定期存款10万元；股票6万元；基金7万元。原本想通过投资股票，获得收益，却遭遇股市疲软，亏损过半。另外，家庭保障、养老保障、孩子的教育储蓄等也是困扰这一家子的问题，养老抚小的经济压力着实不小。像陈先生和刘女生这样的"夹心族"们，到底应如何理财？
　　做好三方面规划为此，记者咨询了"浦发卓信"理财专家，其就陈先生的案例给出分析：该家庭财产结构中，流动资产比率仅7％，应该增加一部分流动资产比率。家庭年净结余约15.8万元，净储蓄率65％（收支净额/总收入），超过标准40％，说明该家庭预算及储蓄能力强，可用于投资的资金比较宽裕。但理财收入未超过3万元/年，未达到开支的50％，说明未来现金流需要加强理财资产投入，增加年理财收入。
　　同时，理财师提出，家庭保障、孩子的教育储备以及养老费用是"夹心族"们需要规划好的三个方面。
　　就家庭保障问题，理财专家建议"夹心族"应该给父母选购一份意外保险，保额在10万元左右。而其他由于老人疾病引起的花费，则需要通过家庭储蓄一等流动性较好的资金来自保，在此笔资金未动用前，不妨选择流动性强的储蓄类理财产品，如购买货币基金、办理银行定期存款等。至于"夹心族"们自己及子女，则可以购买大病及意外保险。夫妇的额度在20万元左右，孩子可购买学生类大病保险，保额在10万元左右。按照缴费20年计算，年支出约2万元。
　　其次是孩子的教育储备问题。按照孩子10年以后上大学及研究生的费用计算，假设学费增长率为5％/年，预计需要24万元左右的教育费用。"浦发卓信"理财专家建议，"夹心族"们也考虑到将来教育费用的问题，大多数会选择储蓄的办法，但其实可以把教育储蓄投资在债券基金等较为保守稳定的投资品种，从而达到保值、增值的目的。像陈先生的15万元证券资产就可用于儿子今后的教育，但需要适当调整股票及基金的配置，除留存一部分高风险、高收益的股票型基金外，增加保守稳定的投资产品。
　　许多"夹心族"认为自己已经没有闲钱，因此放弃退休准备。但理财专家指出，由于退休金的积累需要一个较长的过程，而这笔钱的需求和这个积累时间的需求都是"刚性"的，因此退休金的准备要谨慎遵守"早准备比晚准备好、晚准备比不准备好"的原则。像陈先生这样的家庭，可以构筑基金定投组合每月2200元，投资20年，预计年化收益率可达10-20％。"夹心族"即使经济比较拮据，也要提早为自己的退休生活做准备，先强迫储蓄，再利用适当的投资工具，靠长期投资把小钱变大钱。
　　另外，"浦发卓信"理财专家建议，在选择理财产品方面，"夹心族"们可以选择银行保本固定收益类理财产品为主，占投资金额70％，剩余30％可选择收益浮动的理财产品，如混合基金、投连险、债商集合理财产品等，按照年收益率计算，假设保本固定收益类产品的年收益率为5.5％，浮动收益率理财产品的年收益率为10％，则该组合收益率约7％，可实现"夹心族"们既战胜长期通胀，又不希望为选择过高风险的理财产品而担心的愿望。