银行体质好　存款不怕倒
　　当国际级银行纷纷倒下时，"银行不倒"的神话正式宣告破灭。存户唯有学习如何判断银行体质，才能让定存真的安全无虞。再搭配4大策略，不但存得安心，还能赚更多利息。
　　全球股市轮流重挫，但是从****到欧美的电视财经专业频道，收视率却飙高，因为不仅股票族与基金族在关心，连原本不是基本收视群的存户与保户，也都已开始紧盯荧光幕，担心下一则新闻报道的就是自己往来的银行或保险公司宣布破产。
　　特别是定存族或退休族，对银行倒闭或被接管的情节连续上演而忐忑不安，难怪有投资人宁愿损失利息，把钱领出来锁在自家的保险箱，比较安心。金融重灾区的英国，就传出市面上的保险箱已经卖到缺货。
　　在****，银行"可能"倒闭的耳语慢慢传开。10月初某证券公司总经理，将个人名下定存及父母亲数百万元退休金，从民营行库全数解约，再搬到官股色彩浓的银行定存。而像他一样大费周章的，还包括众多的退休老师、医生、公务员，以及靠微薄定存过日子的小散户，显示大家对银行信心开始动摇。
　　7大指标 检视银行安全性
　　该如何判断银行经营体质及绩效？台大财务金融系教授黄达业及研究金融股10多年的曾繁仁都认为，依照目前的金融情势来看，有政府背书保证的银行最安全，其次是政府为最大股东的泛公股银行。至于列入危险名单的，就是靠外资资金重整的末段班银行。
　　黄达业表示，判断银行体质良窳不能看单一指标，对平民百姓来说，最简单的方式就是看股价，因为市场有太多研究员在研究银行股，只要银行体质转坏，外资、法人一定率先出脱，这就是一项警讯了。而曾繁仁认为，最简单的方式就是看银行资金，而银行资金紧不紧，存款利率一看便能分晓，其次就要观察银行的获利情况。以下分简单版及进阶版等7大指标，提供投资人参考。
　　4大实战策略 定存族可多赚利息
　　"现金为王"是现阶段投资最高原则，但对存款户来说，"分散、再分散"是保本的必要条件，但只是消极的挑安全的银行还不够，接下来，该学习如何在1年仅有2%多的利息中，再多赚一点。
　　策略 1 存长不存短 选固定利率
　　多数经济学家预测，这波经济趋缓至少2年，全球央行已一致采取降息政策，因此，上海商银财富管理部协理洪修诚建议，现阶段定存族要选择固定利率，并采取"存长不存短"(选长天期定存，不选短天期)的策略，将利率锁在高档。
　　策略 2 定存分笔存 提高流动性
　　将闲置资金放在长天期的定存，万一临时需要现金时，提早解约会损失2成利息。花旗银行首席经济学家郑贞茂克服这个问题，他把定存分拆成5～10万元的小单位，并设定不同到期日，目前他手上超过30笔定存，好处是不到2周就有定存到期，资金流动无虞，将定存当成活存用，但利息却比活存高出4倍多。
　　策略 3 当定存游牧族 逐高利而居
　　黄达业表示，借钱要挑好银行，存钱要挑烂银行，因为后者提供较高的利率，而且绑约的限制也少，只要在存款保险150万元的限额内，当个定存游牧族，也不失为景气不佳、赚高利的安全方法。不过需要常跑不同银行，加上得由本人亲自临柜办理，适合时间很多的退休族。
　　策略 4 选择定存加码套餐
　　每隔一段银行就会推出定存加码活动，但定存族可别高兴太早，因为高利的背后，却隐含玄机。一般而言，这类型商品多半可分2大类：
　　1. 单纯型：只要把钱存进来，不用绑约，就给短天期的高利率，但多半有最低门坎。而且银行会指定要新户或新资金，若你是老客户或旧资金就会被拒绝。
　　2. 有条件限制型：客户必须有两笔资金，一笔承作投资商品或保险，另一笔才享高利定存，通常这类商品的利息很动人，但要评估是否有投资需求，或是投资市场的气氛对不对，会不会造成损失。