房产理财案例分析：
　　朴女士：我与男朋友都在北京的国贸上班，我们在方庄看好了一套普通商品房，准备明年结婚用，房屋总价105万元，除去首付后，还需要贷款60万元，了解到最近房屋贷款利率连续下调，我想请专家帮我分析一下，在目前市场情况下，选用哪种还贷方式最划算？
　　北京中原三级市场研究部专业人士答复：
　　2008年10月22日财政部出台政策：金融机构对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍。同时，下调个人住房公积金贷款利率0.27个百分点。那么，假设按财政部出台措施中贷款利率计算，各还贷方式比较如下：
　　首选公积金贷款
　　如果符合公积金贷款要求的话，因公积金利率比商贷利率低很多，当然首选公积金贷款。以贷款20年为例，贷款60万元，采用等额本息还款方式：执行调整后公积金贷款5年以上4.59%的利率标准，月供为3825元，利息和为318025元；假设执行商业贷款利率下限5年以上基准利率的0.7倍即5.23%的利率标准，月供为4036元，利息和为368728元。两者相比，公积金比商业贷款月供减少了211元，利息和减少了50703元。
　　商贷还款方式比较
　　假定：以下方式都执行商业贷款利率下限基准利率的0.7倍即5年以上为5.23%的利率标准。
　　还款方式 １５年 ２０年 ２５年
　　 月供 利息和 月供 利息和 月供 利息和
　　等额本息 ４８１７ ２６７０５２ ４０３６ ３６８７２８ ３５８８ ４７６５２３
　　等额本金 第一月５９４８，以后逐月递减，最后一月３３４８ ２３６６５８ 第一月５１１５，以后逐月递减，最后一月２５１１ ３１５１０８ 第一月４６１５，以后逐月递减，最后一月２００９ ３９３５５８
　　双周供 双周供为２４３２，折合为月供约为４８６４ ２３４０１２ 双周供为２０４２，折合为月供约为４０８４ ３１４８７３ 双周供为１８１２，折合为月供约为３６２４ ３９８２７３
　　最高－最低 ３３０４０ ５３８５５ ８２９６５
　　通过以上几种还贷方式的比较我们可以看出：
　　如果朴女士收入比较稳定，可以选择等额本息的还款方式。每月还款额相等，方便购房者安排资金支出，但缺点是利息总支出是所有还款方式中最高的。
　　如果朴女士付完首付后，手头相对比较宽裕，可以考虑选择等额本金的还贷方式。虽然这种还贷方式初期月供比较高，还款压力较大，但与等额本息相比，可以节省大量利息支出。并且后期月供逐渐减少，利于朴女士安排其他投资理财规划。
　　如果朴女士每月收入较高，且稳定，可以考虑用双周供的还贷方式。双周供利息和比等额本息少，而且还贷额稳定，不会带来初期月供压力大的问题。从双周供与等额本息的利息和之差来看，以相同贷款额为例，贷款期限越长，利息和之差越来越大，选择双周供越合适。但每年会有个别月份还款3次的情况，会在一定程度上增加了某个阶段的还款压力。