发生在大洋彼岸的金融风暴离我们并不遥远。尽管银行外债、海外采购、石油……这些事情和普通老百姓几乎沾不上边。
　　事实上，从白领到饭店老板，再到小书店老板，南京人已经感受到全球经济危机给生活带来的细微变化。
　　【样本一：股民老王】
　　饭店老板"炒"成面店老板
　　老王夫妇这些年在户部街附近经营一间小饭馆。因为价格实惠，菜的口味也不错，生意做得红红火火。
　　去年，股市最火爆的时候，老王带着这些年开餐馆的积蓄，杀进股市。一开始赚了不少，年底的时候，干脆把店盘给朋友开了，专心炒股。不久前，有老主顾发现夫妻两个又回来开店了，只是当初红火的小饭店，如今成了个面店。"从头再来！"老王生性乐观。他告诉记者，去年自己抵挡不住股市大涨的诱惑，钱都进了股市。"像我这样的小散户，只能跟着人家屁股后面，看到跌了马上就跑，才几个月就炒了三十多只股，没有一只是赚的，几十年的辛苦积蓄赔了一大半。"现在全球经济不景气，美国的银行都倒闭了，老王说，还是回来做老行当比较安心。虽说饭店炒股炒成了面店，但是不需要担惊受怕，睡觉都安稳。
　　【样本二：书店张老板】
　　金融书这两天不够卖
　　在中山东路经营一家小书店的张先生发现，财经类、金融类的书现在根本就不够卖。"我要去多进点货了。"张老板忙得头都不抬。他告诉记者，以前这类书只有考职称或者是考研时报考相关专业的人才会买。大概就是从今年"十一黄金周"开始，到店里面问这些书的人逐渐多起来了，这两天都不够卖。
　　店里卖得比较好的，都是一些紧跟世界经济形势的最新书籍，如《次贷危机》、《货币战争》、《粮食战争》、《危机就是转机》等。张老板告诉记者，还有一些读者点名要买保罗·克鲁格曼的《美国怎么了：一个自由主义者的良知》、巴菲特推荐的《证券分析》，甚至是亚当·斯密1776年关于自由市场和经济的作品《国富论》。
　　【样本三：白领小孙】
　　买衣服只去写字楼淘
　　"最近我买衣服都到写字楼里面淘，不要太便宜！"在大行宫新世纪大厦上班的孙小姐告诉记者，以前她笃信"便宜没好货"，根本不屑逛小店，最近朋友带她去了几个开在写字楼里面的外贸服装店，感觉好极了。
　　小孙告诉记者，以前自己也曾经随朋友到一些所谓的"工厂店"看过外单衣服，但是，总体感觉不怎么样。
　　最近去看的时候，发现一些质量很不错的衣服，甚至是"大牌"剪标的衣服，都是以"白菜价"在抛售。据卖服装的店员说，金融风暴后，有的老外服装做好却付不出钱来，几十万元的出口服装只能压在手上，无奈之下，有的只能拿到写字楼外贸公司的办事处处理掉了。
　　"现在商场买衣服那么贵，逛逛外单倒不错。"孙小姐说，不仅是衣服，鞋子、包包她都喜欢到外贸公司"淘宝"，连宝宝的衣服也不例外。前两天，她就给女儿淘到一件贴着"H&M"商标的连帽外套，开价只要30块，这在商场至少要卖到两百块。
　　【危机之下如何理财】
　　金融危机真的来了！作为饮食男女、普通百姓，该如何在这场金融风暴中规避风险，确保自己得来不易的财富不缩水？进入"降息通道"的当下，我们又该如何理财？记者走访多家银行，请专业人士出谋划策。
　　储蓄
　　就地"卧倒"保存实力
　　少输就是最大的胜利。许多著名的理财专家都不约而同地提出，今年理财，最重要的事情是"保本"，比如把钱拿来存银行。
　　尽管不久前，存款利率出现了下降，但是由于取消了5%储蓄存款利息税，实际上降低的幅度还是非常有限的。对于10万元存款同样存一年，之前可得到3933元利息，调整后可得到3870元，利息仅减少63元。对于中长期存款来说，因为暂免利息税的缘故，3年期市民到手利息不变，而5年期的实际存款利率不降反升。
　　先看3年期存款，降息前利率为5.40%，但是扣除5%利息税后，实际利率为5.13%，正好是这次降息后的利率水平。假设存款10万元，降息前税后实得利息为15390元，而降息后利息仍然不变，还是15390元。再看5年期存款，降息前存款利率为5.85%，扣除利息税后的实际利率为5.5575%，还低于这次降息后的水平5.58%。假设同样存款10万元存期5年，降息前到手利息为27787.5元，而降息后利息为27900元，降息后因为暂免利息税的原因，利息还多出112.5元。
　　理财专家建议，对于追求低风险的市民，选择3个月或6个月短期存款更合适。一方面可以保持资金的流动性，另外一方面也可以应对进一步的降息。而对于不固定期限使用的资金，市民也可选择通知存款，此次调整中，通知存款保持原样，而5%利息税的取消，相比较下，调整后，通知存款比之前可获得更高收益。在刺激经济政策进一步明朗之前，还是持币观望比较稳妥。
　　外汇
　　短线为宜落袋为安
　　受金融危机及多国的降息政策影响，目前银行发售的新款外汇理财产品中，预期收益明显低。记者发现，与两三个月前相比，有的理财产品预期收益最多相差一半，最新推出的产品中，投资期限也明显缩短。
　　不仅如此，不少银行正在运行的一些外汇理财产品纷纷提前终止。马先生告诉记者，现在他特别能体会什么叫落袋为安，这个金融风暴来得完全出乎自己的想象，"只指望赶快把本金收回来，否则心脏吃不消。"
　　记者获悉，南京持有一定比例的外汇资产的市民不在少数，而这些资产也多以外汇理财的方式在做投资，对此银行理财专家表示，目前国际市场动荡加剧，汇率风险在不断加大，做外汇理财宜选取短期产品。对此，银行推出的一些新产品也纷纷主打短期。以中国银行外汇产品为例，今年7、8月份的外汇理财产品中，基本上每期都有半年或一年的产品，进入10月后，发行的外汇理财新产品的投资期限都只有3个月。理财专家建议，除了选取短期产品投资外，市民投资外汇理财，还要及时注意汇率变动，尽量避开最近下跌趋势明显的币种。刘泱
　　债券
　　介入时机比较明朗
　　金融风暴来袭，不少股民对于股市的态度陡然从"死了都不卖"，转变为"死了都不买"。倒是上证国债和企债指数却连日高收。市民投资从股市转向债市的势头显著。业内人士认为，现在介入债券类产品的时机比较明朗。
　　在本市一家媒体工作的罗小姐告诉记者，自己的股票已经被套牢，损失惨重。最近她准备转向，拿出点闲钱到债券市场试试"身手"。
　　专家认为，通胀见顶和经济下滑意味着债券市场周期性牛市到来。公司债和企业债供给加大，提供更多可供选择的品种。相对于个人投资债券而言，债券基金有更大的优势，如债券基金可大量投资金融债、企业债，其收益率远高于国债和银行存款，其回报将更稳健。但也有资深投资人提醒，投资公司债的确逢上绝佳时机。但鉴于前期炒作过大，因此还是以投资新券为好。建议投资者多看少动，逢低买进。
　　另外，对于一些融资类信托产品而言，因为收益与基准利率基本上成正相关，因此利率下降对这类产品未来收益会产生影响。建议保守稳健的投资者可以适度加大1年以上此类中期产品的投资比例；积极的投资者仍需保持一定的流动性，配置短期产品等待市场机会
　　黄金
　　"炒金"最好是再等等
　　近期的金价可以用坐过山车来形容。一连几周价格波动剧烈，有好几天每盎司的涨跌幅度都近100美元。正打算将手上积蓄兑换成实物金条的市民有点犹豫了，专家也建议，如今黄金市场动荡，利用黄金实现资产保值没问题，但是要炒金的话，如果你不是高手，最好是再思量思量。
　　未来随着金融危机的延续，黄金作为一种具有避险功能的资产，很可能使其独立于其他商品的走势，避险需求很可能将对黄金价格形成有效的支撑，从而形成其他商品价格快速回落而黄金跌幅有限甚至上涨的局面。
　　但是，有理财专家表示，黄金具备上涨的条件，但是投资者需要考虑的因素太多，它不是一个简单的买卖。另外，黄金不生息也是一个遗憾。专家建议，财富数字比较大的投资者，可以考虑适当配置纸黄金，但不建议作为主要的配置。如果打算持有黄金，建议还是买实物黄金。
　　国债
　　买不到不必太遗憾
　　本月20日，财政部将发行新一期凭证式国债。三年期利率为5.53%，五年期利率为5.98%。近期有许多市民都到银行来咨询是否能够在销售当天顺利购买到国债。兴业银行南京鼓楼支行理财经理覃磊告诉记者，其实买国债未必要到银行去排队。
　　据覃磊介绍，目前绝大多数银行都开通银行卡网上银行购买国债的功能。网上银行国债销售额度一般与柜台销售额度相同，同时开始，同时结束。市民可以免去前往银行排队的痛苦，坐在家里的电脑上就可以购买国债。
　　对于不具备网络条件或上班族的市民，可以通过电话银行和手机银行购买国债。市民可以到银行开通电话银行国债买卖功能。国债发售当天可拨打电话银行进行国债的认购。手机银行认购国债需要开通GPRS功能，在银行申请手机银行功能，市民可以直接通过手机访问银行网页进行国债认购。但使用手机银行需要考虑GPRS流量所产生的费用。
　　实在买不到国债的市民也不需要太遗憾，覃磊建议可以考虑在银行存定期储蓄，因为利息税取消后，三年期定期储蓄利率为5.13%，仅低于国债利率0.4%。（刘泱）