与激进的拓展小企业业务不同，新兴的地方商业银行在个人理财市场的扩军之路显得小心翼翼，强调稳扎稳打的同时，格外重视对自身理财品牌知名度的培育。众多新兴银行一开始就将其个人理财业务定位高端，欲与大中型银行展开错位竞争。
　　理财产品以稳健基调为主
　　跟做大小企业业务一样，对于规模较小的新兴银行来说，发展个人理财业务为主的非利息收入品种，推进收入模式的大变革，是其绕不过去的必走之路。
　　尽管技术研发并非小银行的强项，但小银行在理财业务上也具备独特的优势：比如自身没有产品，可以作为相对超脱的第三方来做理财；其次没有误导客户的不良历史，没有包袱，在声誉上是清白的；最后，可以借鉴大银行失败的教训，站在较高起点上，做到后来居上。对于新兴银行，最后一点尤其关键。
　　"跟大中型银行拼网点、拼资金实力我们肯定相差太远，而且小银行吸存能力有限，因此在理财产品上，我们必须独辟蹊径，不和大银行在普通产品领域展开正面冲突，而从高端产品起步。"一位新兴银行个人业务部负责人这样表示。
　　由于国际资本市场的普遍不景气，今年以来，新兴银行的理财主打业务都是信贷资产类理财计划，尽管这类产品被冠以"非保本浮动收益型"的帽子，但以某项重大工程项目融资为信托计划的投资对象的理财投资方式，风险却相对较低。为提高收益的竞争力，众多新兴银行尽量将产品收益做高，代价是向投资者让度管理费等提成收入。
　　据WIND资讯统计，今年8月份在售或到期的80多款新兴银行理财产品中，收益类型为浮动或固定的理财计划各占一半分额，而浮动收益型产品大多数以信贷资产类投资为主，风险相对不高，可以说，新兴银行的理财业务仍以稳健的基调为主。
　　"理财池"体量直逼大中银行
　　今年上半年，新兴银行的理财市场分额拓展速度却是惊人的，有的银行"理财池"体量甚至直逼大中银行。
　　去年8月末，才正式获得对境内人士开展人民币业务资格的深圳平安银行，之前从未发行过任何理财产品。但截至今年8月1日，该行宣布，已发售理财产品57款，累计发售金额达7.84亿元。
　　根据上市银行中报披露，在中小板市场上市的宁波银行，虽然受到资产规模、所属地域、研发能力等多方面限制，但"财富管理业务发展较快，在产品形式、结构等方面有所突破，形成了一定的发行规模，并且产品风格稳健，受到客户认同。报告期末，共发行15期理财产品，募集金额达34.56亿元。"
　　北京银行中报显示，上半年，该行陆续推出了银行间市场投资类、信托贷款类、申购新股类、票据类等理财产品。上半年共发售本外币个人理财产品282只，累计募集资金折合人民币152.4亿元，实现个人理财手续费收入折合人民币4575.8万元；共发售机构理财产品178只，累计募集资金折合人民币155.0亿元，实现机构理财手续费收入3463.2万元。总理财产品发售规模达307.4亿元，与全国性股份制商业银行--兴业银行基本相当。
　　发力培育高端理财品牌
　　眼下，各新兴银行正大力培育各自的高端理财品牌。南京银行上海分行以"金梅花"理财包打天下，迄今在上海地区的理财销售额已达1.5亿元，人均理财销售额逾30万元。
　　南京银行的"金梅花"理财共涵盖"聚金"、"聚财"、"聚富"和"聚汇"四大系列产品，其中，"聚金"系列以投资票据、企业短融和信贷证券化资产，满足客户短期现金管理的理财需求为主；"聚财"系列投资固定收益类投资工具，以满足客户固定期限理财需求为主；"聚富"系列则投资证券、期货和股权等风险市场，满足客户高风险的投资需求；"聚汇"系列则投资各类外币票据、大额存款等固定收益类投资工具。眼下市场热销的金梅花"聚富2号"稳健级人民币理财产品，资金投向为江苏信托大非股票质押融资0801号单一指定资金信托，预期年化收益率可达8%。
　　另一家总部位于杭州的浙商银行，理财业务目前拥有"涌金理财"、"方信理财"、"永乐理财"、"至尊计划"四个系列。其中，"月月涌金"投资高信用等级人民币债券（含国债、政策性银行金融债和央行票据等），每月1日至月底连续滚动发售，客户可随时购买。"永乐理财"系列主要投向为资本市场、企业信用的"信托投资"、基金中的基金、衍生挂钩产品等，风险虽然较大，但可能获得高收益。"至尊计划"则是浙商银行专为资金实力雄厚的高端个人客户量身定制的产品，认购起点金额在300万元人民币以上，理财期限、预期收益率、管理费、提前赎回等具体要素和条款均可由客户与银行协商确定，采取量身定制、逐笔申请、逐笔审批、逐笔签约的发行模式。（记者 李强）