多家银行新建立的财富管理中心应对考验 软件硬件服务成竞争"主打"
　　工商银行首家财富管理中心于今年初正式开门迎客，客户准入门槛为50万元。
　　2006、2007年资本市场的火爆造就了"全民皆股"的盛景，"投资理财"开始逐渐成为普通市民口中的流行语。"20%的高端客户可以创造80%的财富"，在"二八定律"的引导下，银行迅速盯上了位于财富顶端的富人阶层，纷纷推出自己的理财品牌，"贵宾理财服务"、"财富管理中心"应运而生，高端理财市场一时成为各银行的"兵家必争之地"：2007年11月，建设银行首家财富管理中心正式登陆岛城；2008年1月，工商银行紧随其后，首家财富管理中心高调开张；2008年8月，招商银行财富管理中心开始低调营业，500万元的高门槛成为岛城目前最高级别的财富管理中心。
　　各银行的财富管理中心如"雨后春笋"，在岛城全面开花。但同时不可忽视的事实是，从去年10月份开始，股市开始调头向下，从6124点跌到2199点，跌幅已经超过60%；昔日需排队"抢购"的基金，如今也成了"烫手的山芋"无人问津；种类繁多的银行理财产品也并非"安全无忧"，屡屡爆出的"零收益"、"负收益"最终让投资者敬而远之……资本市场的火爆造就了财富管理中心的"横空出世"，但如今步入"熊途"的资本市场也开始考验各家银行高端理财的"神经"，正所谓"成也萧何败也萧何"。各银行的高端理财如何应对首轮"熊市大考"？记者近日对岛城高端理财市场进行了深度调查，试图揭开高端理财的"神秘面纱"。
　　【装修】
　　"豪华""私密"成关键词
　　考究的深色檀木家具、绚烂缤纷的好友沙龙、人性化设立的儿童游乐场、个性化专属贵宾服务……眼前的一切，仿佛让人置身于一个按照五星级酒店模式设置的高档私人会所。实际上，这却是日前刚刚开门迎客的招商银行青岛分行财富管理中心的内景。
　　"请问您是喝咖啡还是喝茶？""各种口味的咖啡您喜欢哪款？"记者日前在招商银行财富管理中心采访时，一位理财经理微笑地这样询问到。记者发现，这个刚刚开业不久的财富管理中心共有三层，一楼是金葵花金卡客户区，可以办理各项普通银行业务；二楼是金葵花卡和钻石卡客户区，金融资产达到50万元以及500万元以上的的贵宾客户可以在此享受理财服务；三楼则是金融资产达到1000万元以上的客户专区。每一层的装修风格不尽相同，但博古架上精致的青花瓷、墙上考究的油画，以及水吧边细磨咖啡散发的香味等种种细节让你绝对感觉不到是身处银行。
　　"目前国内的财富管理中心或者私人银行与国外相比，在硬件上来说毫不逊色。"刚刚从英国考察回来的招商银行财富管理中心相关负责人表示，国内的高端理财市场虽然起步较晚，但起点很高，财富管理中心或者私人银行的理财环境都是按照一流标准打造，高端客户一般都比较挑剔，舒适高雅的理财环境对他们来说具有较大的吸引力。
　　记者走访了建行、工行等多家银行的财富管理中心发现，装修越来越"豪华"、人员配备越来越"高级"，是各家财富管理中心共同的特点，然而耗费大量人力财力的财富管理中心又格外"私密"，虽然身处"闹市"，但从外面来看，往往与普通银行网点无异，相关负责人在接受采访时还不忘叮嘱记者最好不要公布财富管理中心地址。在财富管理中心内部设计上，多采用弧形的走道，各个理财室一般设有隔板，确保不同客户难以"照面"。"高端客户十分看重私密性。"这是业内人士给出的普遍解释，而是否具备良好的"私密性"也就成为客户考察财富管理中心的重要标准之一。
　　【服务】
　　客户饮食口味进资料库
　　"明天有位客户过生日，我要先打个电话预订一束鲜花。"于瑾（化名）在接受记者采访时突然想起了自己工作表中的小"纰漏"，在准确无误把客户家庭地址报给花店之后，她才笑着对记者说："不好意思，这也是正常的工作范围，同样马虎不得。"
　　于瑾，岛城某银行财富管理中心国际金融理财规划师，她告诉记者，国内目前高端理财的模式，为客户做资产配置时主要还是以股票、基金、黄金、结构性理财产品等金融产品为主，资本市场低迷，对理财工作的展开的确造成了不小的影响。但和普通客户不同，大客户由于资金量大，对投资资金的流动性要求不大，所以即使投资出现"被套"，投资心态也相对更加平稳一些。
　　尽管如此，于瑾今年的日常工作还是发生了不小的变化：原本大部分时间在财富中心接待客户，现在则需要预约客户亲自登门拜访；原本是根据客户的资产情况、风险承受能力、收益预期为客户做资产配置方案，如今则大部分时间与客户谈论投资理念或者直接为客户办理相关业务。除此之外，更加重视对客户的附加服务，比如定期举办沙龙活动、艺术品鉴赏等活动。
　　记者探访发现，面对熊市窘境，多数财富中心理财师的工作都和于瑾差不多：直接理财工作少了，"非主流"的服务工作多了；给客户介绍产品少了，理财理念的"灌输"多了。不少财富管理中心都表示，为了满足高端客户的"挑剔口味"，各家财富管理中心在软件服务也大费苦心，"比如，我们为金钻卡客户设置了专门的停车场和3层电梯，当客户刷卡进门，大堂经理的电脑上立即显示了客户的名字，甚至他的饮食口味、他对理财房间的喜好等。于是，等客户来到理财间的时候，他喜欢的饮料和个人理财师已经等候在他常去的个人理财间。" 招商银行财富管理中心相关负责人认为，从某种程度上说，弱市中的高端理财就是硬件和服务的大比拼，"想客户所想，急客户所需"才能挽留住客户的"心"。
　　建设银行财富管理中心负责人官长缨介绍说，高端客户需求比较多，且私企老板或者企业高管占了绝大多数比例，除了理财需求，现金流管理、资产负债管理、汇率咨询等都是高端理财经常涉及的领域，为此，"N+1"的服务模式就显得很有必要，即多名理财师服务一名客户，该行财富管理中心的理财团队就分别配备了外汇、法律、黄金等不同的理财研究人员，确保服务更加全面。同时，在理财市场低迷的时候，高附加值的服务就显得额外"显眼"，例如客户每年的旅游疗养计划、孩子的出国留学或者培训深造等需求，财富中心可以通过特有平台帮客户实现。
　　业内人士指出，去年十月份开始的"熊市"对于各家银行财富管理中心来说都是一把"双刃剑"：大多数财富管理中心都是在去年底和今年初相继推出的，但在"诞生之初"就面临着"熊市大考"，这是各家财富管理中心必须面对的考验，但如何做到"与熊市共舞"，在弱市中彰显理财优势得到高端客户的认可和信任，又是岛城高端理财市场面临的"机遇"。
　　【产品】
　　提供"量身定制"
　　对于普通老百姓来说，百万富翁、千万富翁如何理财显得很"神秘"。建设银行财富管理中心理财师刘潇告诉记者，与普通客户理财不同，高端客户理财要求更全面，目标收益更稳健，资产配置也更齐全。除了股票、基金、银行理财产品等大众化投资之外，高端客户一般对黄金投资、艺术品投资以及股权投资等更感兴趣，同时医疗保障、子女交易规划以及养老规划方面的需求更多。
　　据了解，目前建行、招行的财富管理中心均可向客户提供这种"量身定制"服务，一般资产达到500万元，便可以根据投资意愿向客户提供"集合理财"，即把有意参与的客户资金集合起来，专门为这群客户打造某一款理财产品；而如果资产达到1000万元，那么便可享受真正意义的"量身定制"，根据客户的投资意愿以及收益预期，银行理财团队便着力研发专属理财产品。
　　"但实际上，由于研发成本过高，且由于受资本市场影响投资预期难以达到，所以定制产品目前很少。"某业内人士指出，目前各家的财富管理中心运行也处于"试验"阶段，存在服务同质化、理财队伍素质参差不齐等问题。作为私人银行的"雏形"，各银行的财富管理中心如果经得起本轮"熊市"的考验，那么在很大程度上则意味着岛城迎来首家"私人银行"或许为时不远。（记者 崔菁菁 摄影）