招商银行副行长唐志宏接受记者采访揭私人银行神秘面纱：
　　如果有１０００万该如何增值保值？过去人们想都不敢想的问题如今已摆在成功人士面前。
　　随着中国经济的发展，"八位数"级财富人士越来越多。据悉，仅招商银行今年就新增１６００多位私人银行客户（门槛在１０００万元以上），较去年年末的客户数增长了超过３０％。目前其总数近７０００位，平均每户资产约为２０００万元。银行如何为这些成功人士打理财富？这些成功人士的投资偏好是什么？招商银行副行长唐志宏特意接受了本报记者专访。
　　提供"管家式"服务
　　记者：私人银行对大多数人来讲既陌生又神秘，它到底能提供哪些服务？本质是什么？服务理念又是怎样的？
　　唐志宏：大致来说，私人银行是专门针对高资产客户进行的一种私密性极强的服务。它根据客户需求量身定做投资理财方案，对客户进行全方位投融资服务，另外，还可对客户及其家人给予教育规划、移民、税务、信托计划等服务。它的本质则是一种以财富管理为核心、以高层次人才为支撑、以研究分析为手段、以专业化服务为特色的高端个性化金融服务。我们提倡私人银行应是管家式的服务，其目标不是简单的财富增值，而是用最专业的金融服务，给客户提供最个性化、最适合的理财方案，并最大限度地满足财富拥有者们对财富管理、传承，以及规避风险等方面的需求，使客户保障、延续其生活品质，使其家业长青。
　　记者：近期资本市场表现不好，在这一时期私人银行如何帮助客户投资？
　　唐志宏：资本市场好的时候与不好的时候，同样都有投资机会。市场好的时候也有投资陷阱，众人都认为市场不好的时候或许机会很多，关键看如何去把握和配置资产。私人银行的产品是"管理服务"本身，而不是具体哪个理财品种，根据私人银行的业务性质，股票、信托、基金、债券、结构性金融产品、私募股权、黄金及艺术品等标的资产均在其投资涵盖范围之内。我们的客户经理会根据顾客的风险偏好去配置资产。这样的配置组合是极其个性化的，适合于当时的投资环境与顾客的具体情况。
　　无论形势好坏，私人银行都应强调管理家庭财产及事务的各种风险，而不是过去一直强调的保值增值，比如说，如何避免以后的养老风险，如何避免子女的教育风险，如何避免遗产在继承过程中的损失风险，如何避免在通胀环境下财富贬值的风险，如何避免投资组合配置不当产生损失的风险。去年股市在高点时，我们有理财师建议注意回避风险，有一段时间，客户的收益率并不高，但回头一看，理财师的提醒是对的。
　　记者：私人银行能提供投资、融资、法律、税务、医疗甚至社交等服务，一般而言，客户最看中哪一块？
　　唐志宏：个人财富的增值保值服务。
　　促进服务模式转变
　　记者：近年来中国私人银行遍地开花，其原因何在，影响是什么？
　　唐志宏：最初我国的银行业多满足于居民支付与存款需求，经过三十年的改革开放，我国居民积累了一定的财富，随着财富的增长，财富拥有者对财富管理、财产传承、风险规避等提出许多新的需求。他们希望银行能提供与资本市场相关联的产品，希望银行对这些丰富的产品能够给予选择，希望银行能帮他们的财产进行管理……财富不同，金融需求也不同。高资产客户对投资理财的需求更趋于专业化、个性化，更需要综合性财富管理服务。而人们又没有更多的时间、正确的渠道来打理这一切。银行由于与各行各业有千丝万缕的联系，成为满足人们这一切需求的一个最有公信力的机构。内资私人银行因此应运而生。
　　通过私人银行这种服务形式，能促使内资银行在较短时间内接近国际银行服务水平，也促使内资银行的盈利模式发生转变，由主要依靠利息收入的传统银行向拥有非利息收入的现代银行转变，由资金市场向资本市场转变，另外，其还可促使内资银行服务理念从过去的以产品为中心转向以客户为中心。
　　记者：内外资私人银行各自己的优劣势何在？
　　唐志宏：外资私人银行有上百年的历史，有现成的模式可移植，而内资私人银行扎根本土，深谙国内金融规则，了解中国富豪对财富管理的态度对风险的偏好和承受能力。同时，内资银行的品牌效应在现阶段也强于外资。但是，从全球来看，有外资行的私人银行业务占到其总盈利的５％－１０％内资银行与其差距还很大，还有很长的路要走。
　　记者：近期招行计划开多少家私人银行？
　　唐志宏：这要视市场情况而定，市场需要开多少，我们就开多少。
　　投资能跑赢通胀就不错
　　记者：１０００万是笔巨额财富，私人银行理财经理的素养能与其匹配吗，其工作流程又是怎样的？
　　唐志宏：我们在内部甄选精英，培训成"私人银行高级经理"；并在全球招募资深专家，组成"投资顾问团队"，搭建"１＋Ｎ"专业服务团队模式。
　　"１"即一位资深、专业、稳定的客户经理，"一对一"服务一位私人银行客户。每位私人银行高级经理身后，都有一个资深的取名为"Ｎ"的"投资顾问团队"做支持。
　　他们由招行全球招募，团队中的每一位，都是一类金融领域的专家，通过他们，可以调动整个银行的平台资源。其中，"Ｎ"的在全行的流动性较强，"１"十分固定。流程上，我们提出"螺旋提升四步工作法"，
　　理财经理先倾听、理解客户的需求，提出财富管理方案建议，实施与绩效跟踪，再回头对客户需求更进一步的倾听。每进行一次循环，客户都能更深入理解投资产品、投资市场的变化，也让专家团队准确地跟踪掌握市场变化的同时，能及时因客户的需求，调整客户的财富配置，施以最佳最适宜的方案，使私人银行的专业服务更贴合客户的目标。
　　记者：私人银行客户在投资上有什么风格？
　　唐志宏：他们相对保守，注重长期投资。
　　记者：能不能给我们的读者提点理财建议？
　　唐志宏：资产最大的风险是贬值风险，从长期看，投资能跑赢ＣＰＩ已经不错了，因此投资时不应有暴利思想。另外，投资时应注重长期性。去年有人可能买股票赚了一倍，但如果今年没有规避风险，市场只要下跌５０％他的盈利就全没了。所以，衡量投资应放在五年以上的周期去考察。只有经过长的经济周期才能知道投资模式是否有效。
　　小资料
　　什么是私人银行
　　私人银行起源于１６世纪的瑞士日内瓦。法国一些经商的贵族由于宗教信仰原因被驱逐出境，形成了第一代瑞士的私人银行家，欧洲的皇室高官们迅即享受了这种私密性很强的卓越的金融服务。后来其逐步演变为向众多的高净资产客户提供更多产品和更多内容的金融服务。
　　从字面上看，私人银行（ＰｒｉｖａｔｅＢａｎｇｋｉｎｇ）似乎是指银行的股东（所有者）是私人或公家，但实际上，私人银行指银行服务的对象是私人或家庭，并且一般是具有至少１００万美元以上的金融资产的富有客户。因此，私人银行是面向高净资产客户提供的、以财富管理为核心的专业化的高层次金融服务。（记者 徐皓）