年近不惑的中年人大多处于"上有老下有小"的阶段，这个时期家庭负担相对来说是一生中最大的。中山读者冯女士目前拥有两套房产，但其中一套还未供完，除日常开支外几乎所剩无几。冯女士希望通过时报向有经验的理财师咨询，有什么方法能够更好地安排家庭资产。针对冯女士的案例，广发证券农林下路营业部理财师许泓毅提供了3招理财建议，希望能帮冯女士充分利用现有资源，一解燃眉之急。
　　信息时报投资理财部：
　　你好，我是来自中山的读者，今年36岁，家里拥有两处房产，一处是父母留给我的旧屋，面积120平方米，用来自住和出租，每月租金收入是300元；另外一处是商品楼，2005年买下的，面积80多平方米，月供1350元，已经供了三年，因为没有资金装修而一直空置，现在卖出大概价值10几万元。除此之外，只有银行活期存款1万多元。
　　我每月收入仅在1600元～1800元，且工作时间只有半年之多，目前面临失业危险。老公的工资每月3000元，社保公积金齐全。现育有一子，今年12岁，读小学六年级，为儿子买了保险，每年交保费5120元。现在每月各种支出的费用是2500元，加上供房的支出，每月基本上没有现金结余。
　　--中山 冯女士
　　案例分析
　　不愁吃住但无保障
　　理财师认为，从冯女士的资产负债情况来看，冯女士的住房不成问题，但家庭经济主要存在三个问题：一是固定资产太多，流动资产太少；二是给儿子的保障过多，给自己的保障过少；三是家庭支出太大。冯女士总共有两处房产，第一处房产用来出租，租金只有300元，对增加家庭的收入帮助甚微。第二处房产商品楼，不但没有为家庭带来收入，反而每月要供房1350元，成为家庭的负担。保险方面，每年为儿子购买5000多元的保险显然过高，因为儿子年纪尚小，不是家庭的支柱，反而冯女士自己没有任何保险。
　　理财建议
　　第1招：卖新楼套现做投资
　　所以，理财师认为冯女士一家应该从以下几个方面进行调整：一是建议冯女士卖掉商品楼，因为商品楼是冯女士一家每月的主要支出，卖掉商品楼可以得到一笔10几万元的现金，这笔现金可以用来做投资。冯女士用来出租的旧屋，面积达到120平方米，但月租金仅为300元，远远没有充分利用房子的价值，建议将其重新装修，隔成单间房进行出租；二是减少儿子的保险方面的支出，只需要购买意外医疗险便足够。这样可以大幅减少家庭的支出，每年只需缴保费500多元。同时，给自己增加保障购买重疾险。
　　第2招：选低风险理财产品
　　由于冯女士家庭的风险承受能力低，且之前开店有过失败的经历，加上在目前通货膨胀的大环境下，居民的消费水平下降，因此不建议将房产套现的10几万元用来开服装店。建议冯女士将现金用来购买低风险的纯债券型基金或者银行理财产品。投资纯债券基金不但风险低，而且流动性非常强，可以随时套现，应对突如其来的风险。银行理财产品的流动性相对较差，有投资期限的限定，不过也是一款低风险的投资理财产品。
　　第3招：确保一份固定收入
　　至于银行的一万元活期存款可以暂时不动，保留用来应急。鉴于目前投资市场不甚稳定，建议将投资期限设定在三年以内，根据市场情况再进行调整。另外，冯女士还是家庭的主要劳动力之一，如果失去工作将会给家庭造成不小的负担，因此要确保自己有一份收入来补贴家用。（记者 詹丽冬）