车市淡季，车商们纷纷打起贷款购车者的主意。现代、宝马等众车商与银行联手，以"零利息"车贷或信用卡分期付款免息免手续费的形式吸引贷款买车者。买车贷款真的可以免利息吗？业内人士表示，免息贷款尽管能省去一部分利息，但作为车商促销手段，免息车贷有一定车型、期限限制。
　　好处：省下好几千费用
　　一般情况下，汽车按揭贷款主要有两种方式，分别是通过银行和汽车金融公司按揭贷款，二者在利率方面有所不同，银行贷款参照的是基准利率，汽车金融公司则根据购车的价格、首付比例确定利率，采取的是浮动利率，一般来说，汽车金融公司贷款利率高于银行基准利率。如购买一款大众品牌的汽车，通过上海大众金融公司贷款利率为11%左右，而通过深发展银行贷款利率则为7.4%。
　　深发展银行一位工作人员告诉记者，如果厂家与银行总部签署优惠贷款计划，银行可以提供免息或低息贷款，不过利息是厂家垫付的，如购买现代、宝马等品牌可在深发展申请免息贷款。以购买一台总价为10万元的车型为例，首付30%，则贷款金额为7万，以当前银行基准利率计算，一年期的贷款利率为7.47%，则贷款一年利息为5229元，购车总成本为105229元，如果采用免息贷款，则车主可省去这笔利息。
　　除了按揭贷款外，信用卡分期付款买车也传出"免息免手续费"的诱惑。据了解，招行信用卡联手北京现代、东风标致、东风雪铁龙、广本飞度、上海大众等多款车型推出首付3～4成、12～24期不等的免手续费免利息的"车贷易"业务。
　　招行信用卡中心有关人员告诉记者，银行根据持卡人的用卡时间、消费记录来确认是否具备资格，一般申办信用卡6个月左右后，银行会为有资格的持卡人派发邀请函，享受免息免手续费分期买车。如招行"车贷易"业务，12期和24期手续费分别为3.5%和8%，如果免去手续费，购买一辆总价10万元的新车，分12期还款，可省下3500元。
　　弊端：最忌不按时还款
　　上海大众汽车金融公司有关人士告诉记者，免息车贷最长贷款期限为2年，也就是说贷款买车者必须在2年内将借款还清，否则用于抵押的购车发票、保单、机动车辆驾驶证等将被收回，同时个人信用度也会受到影响。以10万元总价为例，贷款7成，则贷款金额为7万元，每月还款金额将近3000元，因此贷款买车前，首先考虑能否承担得起月供款，如果还有房贷负担，则应更慎重。
　　招行信用卡中心上述人员称，万一出现没有按时还款的情况时，银行会按信用卡的透支利息每天万分之五来计息，如果下个月按时还款，则可以继续免息。
　　风险提醒
　　车商垫付利息弱化还款意愿
　　尽管免息车贷某种程度上减少了贷款购车者的利息和手续费支出，但业内人士表示，免息车贷其实是车商的一种促销手段，车商为购车者垫付利息的同时，购车者将不能享受优惠车价，汽车优惠的价格与免去的利息相差并不多。
　　银行业内人士表示，车商为购车者垫付利息属于"变相担保"，弱化了借款人的还款意愿，如果车商免息车贷大面积、大批量推行，而忽略了购车者的供车能力，银行所要承担的风险就会加大，同时，由于承担贷款利息，车商面临的压力也较大，很容易出现财务危机。（乔倩倩 曾小花）