高风险的证券市场总是刺激着人们不断"扩张"的资产增值欲望，但同时，股市财富效应减弱、持续的通胀压力未消，再加之长达17个月的"负利率"的经济环境，这些都诱使百姓不得不在"保本还是增值"的取舍过程中左右为难。更重要的是，不管是投资股市还是储蓄，都要避免因风险偏好而过度单一。如何调整逐利心态，适应目前经济形势，才是百姓现阶段理财首要解决的问题。
　　储蓄逆势大增
　　在解释"负利率"现象时，有人这样形象地打比方：如果在过去一年，你既没有买房又没有炒股，连基金也没有买一份，而只把钱存在了银行里，你会发现自己的财富不但没有增加，反而随着物价的上涨缩水了。换句话说，就是当存在银行的钱所得的利息赶不上钱同期贬值的速度，就出现了"负利率"现象。本月初，一份统计数据显示，抛开利息税不计，从2007年2月至2008年6月，中国一年期定期存款利率已经低于通货膨胀长达17个月之久。可奇怪的是，上半年储蓄回流的现象却比较明显。在实际负利率背景下,2008年以来居民定期储蓄存款月均增加3000亿元。
　　求稳也需适量
　　一位银行人士表示，仅从现象看，储蓄存款不降反升似乎表明新增储蓄有大量套利期望值，但是普通储户不能据此认为现在储蓄是目前的理财趋势。因为考虑到人民币升值、美元贬值等因素，国际热钱一直以来持续进入我国。曾有分析认为，很多热钱即使以人民币方式存在银行"吃"利息，也能基本保证10%以上的套利空间。所以，上述储蓄激增现象不应简单视为百姓重新回归储蓄的现象，储户更不能因此将自己的货币资产草率地变为储蓄存款。更主要的是，由于央行目前仍不排除未来加息的可能性，百姓定期储蓄的大量增加可能会错过后续的高息机会。
　　重视组合投资
　　在目前通胀压力下，资本市场等一些高风险投资机会愈发让人难以把握，而前期那些"搭乘"股市便车的各类理财产品也"一夜之间"消失了。百姓货币资产保值增值最稳妥的去处似乎只剩下储蓄了。对此，理财人士认为，储蓄对于家庭现金管理的意义是不可取代的，但这并不意味着理财方式单一化是正确的选择。一般情况下，对抗通胀，可以通过购买黄金产品、保险等方式理财，而面对"负利率"，适度的风险投资，如将基金、信托、FOF产品以及券商集合理财等产品搭配进行组合投资，也可以在丰富理财品种同时，兼顾避险和追求较高收益等双重功能。(今晚报　记者 梁晓钟)