在返还型健康险"退市"一年多后，将几个险种捆绑在一起，以保险套餐形式出现的返还型健康险组合不断亮相。本周，信诚人寿推出的医本无忧防癌保险计划，成为市面上又一款亮出"有病理赔，无病返本"大旗，"曲线"回归"返还"路线的健康险组合。
　　2007年1月，按照保监会规定，返还型健康险不可作为主险单独售卖。然而，在返还型健康险"退市"后，以险种捆绑形式现身的返还型健康险组合纷纷亮相。包括友邦、中英人寿、中意人寿、泰康人寿、光大永明在内的多家保险公司均推出了这类保险组合。
　　保险公司介绍称，返还型健康险主要是相对于消费型健康险而言。前者即为通常所说的"有病理赔，无病返本"：一旦发生保险合同所列疾病，即可获得理赔；如果合同期内没有发生理赔，保险公司返还保费。后者发生疾病时也可获得理赔，但如果合同期内没有发生理赔，所缴保费则没有退还。
　　"同样一款健康险减去返还功能后，费用上可以便宜8成，这也正是监管部门停售返还型健康险，让更多消费者享受到健康险服务的重要原因。不过，不少市民仍然认为保险应当'有病理赔，无病还本'。因此，在返还型健康险停售消息爆出后，不少人开始抢搭末班车。在停售前的短短数月，返还型健康险销量同比增长四成。返还型健康险停售后，考虑到'有病理赔，无病还本'的思想已经深入民心，在保监会同意下，各大保险公司开始推出具有返还功能的新型健康险组合'套餐'"。信诚人寿相关负责人分析认为。
　　到目前为止，在不少保险公司，带返还功能的保险组合仍然成为拉动保费增长的生力军。中国人寿广东分公司表示，带返还功能的康宁重大疾病终身保险一直是中国人寿的主力售卖险种，在广东地区，康宁占中国人寿传统健康险业务的6至7成。
　　买保险到底需不需要"无病返本"？保险公司认为，返还还是不返还，应具体考虑每个人的经济状况和风险承受能力。
　　"返还型健康险组合费用较贵，一份保额10万元的返还型重疾险往往一年的保费需要数千元。但这类保险一般保障期较长，不少可保障终身；同时由于带'返还'功能，投保人缴纳的保费在一定程度上相当于'储蓄'。这类保险比较适合经济能力较好，或注重储蓄保本、风险承受能力一般的人群。"信诚人寿指出。
　　相比之下，消费型健康险保险期短，没有返还功能，但年缴保费比较便宜。不过，随着被保险人年龄增长，保险公司往往认为这类人的理赔风险也在不断加大，因此被保险人常常会发现购买同样的险种，保费一年比一年贵；同时，保险公司不保证被保险人每年都能续保，一旦被保险人发生过理赔，续保时极有可能成为保险公司眼中的"高危人群"，遭到拒保。
　　总体来说，消费型健康险适合的人群要么经济状况一般，无力承受高额保费；要么年纪轻轻、正处于事业打拼期，风险承受能力较强；要么是投资能力极强并能保证储蓄的投资高手。（记者 李青）