本期专家：保险理财规划师 黄宜平月入万积蓄如何分配
　　问：我今年28岁，单身，在外企工作，月收入6000元左右，积蓄26万元。我的理财需求是：1.准备读MBA业余班，需要一次性支付学费6万元；2.打算买辆汽车，初步看好了一款22万元的韩国现代跑车；3.每年计划国内旅游3～4次，每次平均费用是2500元；4.打算搬出单身宿舍，租一套70～80平方米、月租金在1500元左右的精装房。请问如何将我的积蓄合理分配？
　　黄宜平:张先生的经济基础较好，不过目前还没有成家，未来的预期开支相当大。22万元买车将花去现有积蓄的85％，从而影响其他方面的开支。建议张先生买车开支10万元，加上MBA的学费，共需支出16万元，个人积蓄还剩10万元，这10万元具体建议如下：
　　4万元购买各种开放式基金。当前开放式基金的净值虽然随股市下跌出现了一些回调，但一些绩优基金的净值依然比较坚挺，张先生可以购买业绩较好的基金。另外，也可以购买一定的货币基金，货币基金的年收益一般在2.5％以上，在当前股市下跌、其他渠道存在风险的情况下，货币基金不失为一个稳健、收益较高的理财渠道。
　　4万元购买国债。根据当前加息压力增大以及张先生近年需要成家等实际情况，建议购买两年左右的短期国债。
　　1万元购买保险。建议张先生为自己购买适量的主险和附加险，对个人的重大疾病、人身意外伤害提供有力保障。
　　1万元进行银行储蓄。虽然储蓄的收益低，但必须有一笔机动款项来应付个人的日常开支。节余不多可进行基金定投
　　问：我今年40岁，老公41岁，夫妻双方都是同一行业，每月家庭共收入7000元，每月需要还银行贷款1000元。我们理财的目标是每月略有收入就行，请问我们应该进行哪种投资？（上海 王女士）
　　黄宜平:虽然张女士收入稳定，但收入水平并不算高。因为张女士还要负担子女的教育费用和父母的养老费用，所以每月节余款并不多。在投资方面，张女士对风险的承受力比较弱。
　　根据张女士的家庭模型及财务状况，建议除去每月向银行还款和必要的生活开支后，结余部分可以进行基金的定期定额投资，在获得一定收益的同时，可以有效地分散风险。基金的收益与其风险程度密切相关，高收益必然带来高风险，按照风险程度由高到低可分为股票型、指数型、偏股型、偏债型等。建议选择债券型的基金进行投资。