提前投保受益多多
　　面对众多保险公司推出的少儿险，如何选择成了广大消费者关注的问题。其实，保险的选择与购买并不复杂，主要是根据自己的需求，为孩子选择保险，家庭收入有限的客户还可以适当降低保额，以减少保费，待未来收入提高之后再逐渐修补子女保险中的缺口。目前，很多保险公司都推出有少儿意外险，每年缴费仅需上百元就能解决很多问题。暂时对长期投保没有准备的家长可以首先考虑该险种。
　　比较科学的投保流程是，先明确自己为什么给孩子买保险？担心的是什么？想实现什么愿望？然后再选择一位保险代理人，根据自己的经济能力和保费预算，通过险种组合来实现保险需求。一般来说投保少儿险有一个基本顺序，首先是学平险，其次是重大疾病和意外伤害保险，再次是教育险，如果家庭的实际经济条件允许，最后可给孩子购买一定量寿险。
　　专家提醒，提早投保少儿险有很多好处。
　　1.保费便宜：年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算，这是众所周知的。
　　2.承保机会大：谁都知道，小孩身体都比较棒。因此，为小孩买寿险不会因为身体健康状况不佳而被拒保或加费承保。
　　3.建立良好的风险规划：教育孩子及早了解有关寿险的项目和优点，灌输良好的风险管理观念。
　　4.减轻子女将来的负担：当子女成年时，寿险的缴费期已满，子女也不须再交纳保险费，即可拥有终身保障。
　　5.及早建立孩子的教育基金和创业基金。
　　6.转移财产给子女：以帮助子女买寿险的方式，将财产转移到子女名下。
　　7.风险转移，保障家庭生活安定：如果子女出生不久，就为其投保一份终身寿险，待他成年时，这张保单就是最佳的礼物。从跌跌撞撞到步履稳健，孩子要走的路很长，父母也许没办法呵护孩子一辈子，却能够借助寿险传达永不止息的爱，帮助孩子安然渡过每一个难关。
　　不过需要特别注意的是，如果投保教育险要注意这份教育金保险本身是否有"保费豁免"功能，如果没有，就要自行做一个"附加豁免保费保险"，每年不过多增加数十元的保费支出。孩子保险的经济来源是父母，一旦投保人(父亲或母亲)不幸身故或因规定的原因(如发生重大意外或罹患重疾)丧失缴费能力时，有了"保费豁免"，保险公司就将免去投保人之后所要缴纳的保费，而孩子教育金的领取却丝毫不受影响。
　　商业少儿险投保年龄集中在0-12岁
　　记者采访了中国平安、美国友邦、泰康人寿等几家大型保险公司的相关负责人，从一些投保的案例中发现，随着国家对保险方面的教育力度不断提升，居民收入的不断提升以及这次地震给民众敲响了警钟，目前少儿险销售量正在大幅度提升。与以往相比有越来越多的年轻家长正成为少儿险的主力军，很多父母在孩子还没有出生的时候就开始关注保险，想为自己的孩子挑选适合的险种。
　　平安人寿北京分公司寿险销售部业务主任于鹏告诉记者，目前少儿险产品主要有四种类型：健康保障型，主要保障重大疾病，在发生重疾的时候一次性高额赔付；教育返还型，主要是在孩子高中及大学阶段给付教育金；意外保障型，在发生突发的、外来的及不可抗拒的意外时，给予理赔和报销相关费用；住院报销与补贴型，报销因疾病或意外住院的费用并按天数补贴费用。
　　泰康人寿北京分公司长安支公司理财规划师马勇军解释道，从销售情况上看，健康医疗和教育金险更能得到家长们的认可。尤其是现在教育费用的提高，使得保险公司和客户都很重视这个问题，带重大疾病的储蓄险种更受欢迎。从受众年龄段来看，投保年龄在18岁以下，但是0-12岁的孩子是主要的购买对象。
　　特别策划
　　胡适曾经说过一句话："保险的意义：是父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，父母预备儿女，这是真慈爱。"目前，北京儿童多享受医保待遇，上学后也可自愿参加投保学平险，相对这两种平民化的保险，商业少儿险的保费较高，但相应的保障范围和质量也更好，因此渐渐受到不少家长的青睐。据记者了解，在诸多商业少儿险险种中，健康医疗和教育储蓄方面的保险更能得到家长们的认可，保费虽然有多有少，但体现的是真正的慈爱。
　　家长购买保险最看重条款是否合适
　　新浪亲子中心做了一份在线小调查，调查结果显示，很多妈妈都已经或打算在宝宝0-3岁时给宝宝购买保险，事实上这个阶段的宝宝确实需要更多的保障；妈妈在选择保险时并不是把价格放在第一位考虑，而是首先考虑保险条款是否适合自己，其次考虑售后服务水平和保险公司的实力，再次才是价格，可见保险消费已经进入理性阶段；约有一半的妈妈每年为宝贝购买保险的费用支出为1000-2000元，这似乎是很多家庭都能接受的额度。
　　★你在(或打算)宝宝多大时为他买保险？
　　A.出生 42.86%
　　B.0-3岁 52.38%
　　C.3-6岁 0.00%
　　D.6岁以后 4.76%
　　★你在选择保险时主要考虑哪些因素？
　　A.价格 16.67%
　　B.条款 29.17%
　　C.售后服务 25.00%
　　D.保险公司的实力25.00%
　　E.保险代理人是否值得信任 4.17%
　　★为宝宝买保险，你认为合适的资金投入(每年)为多少？
　　A.500元以内 13.16%
　　B.500元-1000元 26.32%
　　C.1000元-2000元 47.37%
　　D.2000元以上 13.16%
　　虽然少儿险的关注者正在逐渐增加，但是仍有很多人持观望态度。女儿在日坛小学上六年级的孟女士告诉记者："除了女儿的学费，光是平日里补习的费用就要消耗她一大半的工资，将来上初中后还需要钱，学校里已经给孩子上了基本的保险，没必要再单买，我和她父亲也只有单位的保险，如果有需要就等将来孩子长大以后，由她自己来买就好。"
　　网友陶先生的孩子已经三岁了，最近正在为买保险发愁，究竟是为孩子买保险，还是存钱成了全家关注的焦点。总是听到周围人说起保险代理人缠人，只要知道谁想买保险就一味推销，适合的不适合的只要有佣金，全都希望你购买，最后却没有买到点子上。但是存在银行又怕通货膨胀影响增值。矛盾重重的他在某论坛里倾诉了自己的顾虑，短短几天后就收到了几十个回复，有保险公司做广告的，也有很多过来人谈感受的，最后陶先生干脆做了两手准备，一部分积蓄买保险，一部分存银行，总算解决了眼前的问题。
　　家住天通苑的陈女士刚刚生了小孩，最近正在联系买保险，在她看来越早买越好，提前为孩子的将来打算，就像是基金的定投，每年利用保险存一笔钱，需要的时候能派上大用场，就算将来孩子长大工作没有参加社保，依然能利用早就购买的商业保险获得补助。
　　国外少儿保险发展成熟稳定
　　据了解，在欧美等发达国家通常从孩子一出生起就开始为孩子投保，当健康及意外风险发生时，使家庭生活不会陷入窘境。平安人寿北京分公司寿险销售部业务主任于鹏认为，国外的家长从孩子出生开始就即刻为孩子投保，以及为孩子投保充足的教育型、健康型和意外型保险是值得中国家长学习的地方。
　　泰康人寿北京分公司长安支公司理财规划师马勇军表示，大部分发达国家都将儿童险作为一种福利，无论从保障人群范围、缴费数额、报销形式都比中国好很多。比如：根据俄罗斯法律，政府免费向包括儿童提供义务医疗保险,每个儿童都可以获得义务医疗保险单。德国的社会福利制度覆盖面非常广，大部分家庭用不着为自己的孩子担忧，家长为孩子购买商业性意外险的热情并不高。在德国一个家庭中，如果主要收入者参加了法定医疗保险，那么孩子将跟随在他的名下，免费享受医疗保险。如果父母都参加了法定医疗保险，他们在孩子出生时可以任意选择父亲或母亲所在的保险公司。我国受一些因素限制，国家只承担很少的一部分责任，而且保障低，覆盖面窄，不能解决孩子医疗教育的全部问题，所以目前在中国，大部分家长都需要通过商业保险公司解决孩子的保险保障。(牛颖惠)